澳洲重磅警示！退休金选错产品竟可能少赚20万！近九成不达标基金仍在卖，机构互相回应，监管测试或大扩围
澳大利亚消费者组织“超级消费者澳大利亚”近日发布分析，基于审慎管理局（APRA）公布的投资数据，发现退休人员如果选择表现较差的投资产品，以25万澳元起始余额为例，整个退休时期的回报可能比同类平均水平少赚57,000至205,000澳元。
更值得关注的是，今年联邦年度业绩评估中表现不佳的所有养老金投资选项，也同样对退休人士开放。
测试覆盖出现“断层”
超级消费者澳大利亚负责人泽维尔·奥哈洛兰（Xavier O’Halloran）指出，现行业绩测试保护的是积累期产品！
但一旦退休，很多人会转入相同或类似产品，却无法再受到测试机制保障。
他表示，不少退休产品费用更高却缺乏透明度，普通人难以判断回报是否值得。
“如果不改变规则，人们继续持有表现不佳的产品只是因为看不到清晰比较。”
该机构呼吁联邦政府将业绩测试和对比工具延伸到退休阶段，方便退休人员找到表现更稳定的投资基金。
行业声音：退休产品不能“一把尺子量”
金融服务委员会负责人布莱克·布里格斯（Blake Briggs）提醒，退休产品与积累期不同，不只是投资回报，还承载现金流安排、寿命风险管理、灵活赎回等需求。
他认为，单纯按照收益来打分，可能误导部分客户换出原本适合自己的产品，尤其是那些在专业顾问建议下配置的策略。
多家机构被点名
报告对没有10年历史的产品排除后发现，AMP、瑞士投资、殖民第一状态以及Rest等大型基金多类退休投资选项长期跑输同业平均水平。
数据显示，自2023年以来，140个在积累期未达标的投资选项中有128个同时向退休客户开放。
今年最新的业绩测试中，退休人士持有的全部7个不达标选项依然存在。
不过，相关机构也逐一否认评价不公：殖民第一状态发言人表示，研究只提取菜单中少量产品，不能代表整体表现；
Rest表示，其退休投资产品长期得到独立机构认可；
AMP强调，过去三年退休客户回报表现良好，研究未考虑不同产品目标差异。
大多数人希望更透明
该报告同时显示，74%受访者支持将业绩测试纳入退休投资产品，84%希望更透明的绩效对比机制。
研究基于APRA季度数据，涵盖投资策略、历史回报、资产组合和收费结构等详细信息，以25万澳元账户余额作为分析基础，接近当前退休人群典型水平。
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