暴雷！兩大地區銀行遭詐貸重創 股價暴跌，這或許只是開始
美國兩家地區性銀行股價在10月16日（周四）雙雙暴跌，原因是它們在向投資不良商業抵押貸款的基金提供貸款時遭遇詐騙，成為受害者。
此事引發市場對美國信貸體系潛在裂痕的擔憂，也讓人重新關注中小銀行在高利率環境下的脆弱處境。
當天，錫安銀行（Zions Bancorp）的股價暴跌超過13%。該行披露，其全資子公司加州銀行信託（California Bank & Trust）在聖地牙哥承作的兩筆商業與工業貸款出現了約五千萬美元的壞賬，貸款對象為一組投資基金。
錫安銀行已就此提起訴訟。根據銀行的說明，這些貸款發放於2016年和2017年，金額合計超過六千萬美元，用途是收購不良商業房貸。貸款協議賦予銀行對相關抵押資產——包括基金購買的每一筆房貸——擁有第一優先的擔保權益。然而，銀行後來發現，這些抵押資產中的許多票據和不動產已被借款人轉移至其他實體，一些房產已被拍賣，另一些即將被法拍。錫安銀行指控借款方及相關負責人在貸款過程中存在欺詐行為。
與此幾乎同時，另一家區域性銀行西聯銀行（Western Alliance Bancorp）的股價也在當天大跌近11%。該行表示，自己也向同一批借款人提供過貸款，並已對Cantor Group提起訴訟，指控其參与了類似的欺詐行為。
西聯銀行的訴狀指出，該行原本對這些貸款的抵押資產擁有第一順位的擔保權，但後來發現實際情況並非如此。
銀行認為，借款人偽造了產權保險文件，通過篡改記錄、刪除高優先權留置權的方式製造出假象，使銀行誤以為自身擔保有效。此外，借款人還挪用了原本用作額外擔保的賬戶資金。根據訴訟文件，截至8月18日，該借款人在西聯銀行賬戶中的餘額僅剩一千多美元，而按照合同約定，賬戶月平均餘額應維持在兩百萬美元。
據悉，錫安銀行之所以展開調查，是因為西聯銀行在八月率先對同一團體提起訴訟。根據後者的文件，西聯銀行向該團體提供的貸款總額接近九千九百萬美元，用於購買或發放商業房貸。兩家銀行的案件都涉及複雜的抵押權關係和文件造假問題，目前訴訟正在推進中。被告方面尚未公開回應媒體的置評請求。
近期，美國信貸市場接連爆出問題。次級車貸公司 Tricolor Holdings、汽車零件商 First Brands 相繼破產，多家銀行與投行出現損失。
大型銀行由於資本實力雄厚，能夠吸收類似損失，但對於地方性銀行而言，這種衝擊則更加嚴重。區域銀行資產規模有限、風險集中度高，一旦貸款出現欺詐或違約，損失比例會被放大。富國銀行分析師邁克·梅奧（Mike Mayo）在接受採訪時指出，如果摩根大通在Tricolor事件上遭受損失，那對其而言只是「小事一樁」；但若同樣的問題發生在區域銀行，衝擊則會大得多。
隨著利率維持高位、房地產市場疲軟，金融界擔心，這些「個別事件」可能只是開始。信貸體系的裂痕，正在一點點擴大。
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