來源：澳房匯 作者：Clay
貸款機構和顧問表示，」父母銀行」 (由父母資助買房)正在捲土重來，原因是貸款利率創新低、政府對首置買家的慷慨激勵措施，以及來自投資者的競爭減少，加大了父母幫助子女擁有自已物業的壓力。
監察貸款市場的Digital Finance Analytics (DFA)指出，去年5月大選后，父母資助孩子的貸款達到高峰，但之後這類貸款從每月約12000筆驟降至僅略高於1200筆。
但聯邦政府$25,000的HomeBuilder建房補助，以及一些州和地方政府為首置買家提供的激勵措施，令他們再對購房產生興趣，尤其是在悉尼和墨爾本。
Aussie Home Loans首席執行官James Symond表示，有強力的證據顯示，上月涉及父母資助的首置買家查詢，比去年同期增加了一倍多。
Symond說:「如果你的就業和收入都穩定，現在可能是進入市場的好時機。」
Ray White Group董事總經理Dan White表示，該公司的首置買家房貸上升了25%，「在尋找房貸和有興趣」的首置買家人數在6月季度比之前三個月增加了一倍。
在線理財顧問Life Sherpa的負責Vince Scully表示，越來越多的成年子女回家與父母同住，通常是與伴侶一起，這導致更多父母資助他們購買物業。
Scully說: 「三分之二的首置買家都得到了父母的某種支持。」
– 父母銀行盛行 –
「父母銀行」一詞是用來形容父母資助子女的房貸，近年澳大利亞住宅房地產市場升至高位，令很多年輕買家無法進入市場，「父母銀行」越發盛行。
現金充裕的父母，或自己的房子價值很高的父母，會資助子女的首付或擔保貸款，以幫助他們的孩子進入房地產市場。
金融比較網站MOZO指出，在全盛時期，「父母銀行」是全國第五大房貸款來源，平均資助子女的貸款超過$73,000。
但由於擔心放貸標準寬鬆可能令借款人和家長的財務狀況陷入困境，監管機構開始施加壓力，收緊貸款。
DFA的分析顯示，之後，平均資助降至約$64,000，貸款總額約為400億元。即使如此，這意味著「父母銀行」仍在房貸來源的前10名之列。
由於經濟增長下滑、失業率上升和疫情導致緊張情緒日益加劇，住宅市場受到打擊，尤其是在維州。
Scully指不斷上升的失業率迫使許多孩子 (有些已經快到三十歲或三十齣頭) 搬回他們的老家，通常是和伴侶一起，因此父母希望子女能有自己的居所。他說:「孩子搬回家同住會帶來很多壓力。」
– 房貸收緊 –
但許多銀行已實施更嚴格的房貸條款，以配合去年6月底出台的《銀行業務守則》。
例如，澳大利亞國民銀行(NAB)的貸款擔保人面臨更嚴格的審查，他們必須提供信息，說明貸款將如何影響他們的財務狀況，以及他們要明白如果出現問題，他們可能需要清還債務。
這意味著擔保人需要徵詢法律意見，或提供證據證明已審閱了列出條款和條件的文件。
全國最大的貸款機構澳大利亞聯邦銀行(CBA)表示，會評估擔保人的工作或收入，如果他們的收入主要來自養老金，就不會接受擔保人的主要居所作為擔保。
銀行在考慮客戶是否有能力償還貸款時，不會考慮擔保人的收入，並有三天的「冷靜期」，鼓勵擔保人徵詢獨立的法律和財務意見。
此外，提供最低利率的銀行通常也要求較高的貸款價值比率，通常在70%左右，而不是大多數銀行要求的80%。
監察費用和利率的Canstar集團執行官Steve Mickenbecker說: 「隨著衰退的到來，房貸機構的風險意識將提高，他們在評估貸款時將更加嚴格地審查收入保障。」
「越來越多的貸款機構將最低利率留給擁有較高價值資產的借款人。」
Suncorp將建築貸款的最大貸款額與價值比從95%降至90%，顯示貸款機構開始採用謹慎的放貸政策。
房貸經紀人指出，政策改變可能會打擊計劃申請聯邦政府HomeBuilder建房補貼的借款人。該計劃為自住買家提供$25,000的補貼，可用於翻修房屋。
西太平洋銀行最近修改了家庭資助貸款政策，要求在評估申請時提供擔保物業現有的所有抵押債務證明。
– 注重首付 –
但貸款機構仍樂意為那些有大額首付、穩定工作和收入可以滿足支出的借款人提供更佳的貸款條款。
除了低利率，一些銀行，例如西太平洋銀行旗下的聖喬治銀行，也提供較佳的條款，比如貸款價值比高達85%、符合條件的首置買家可以僅$1購買房貸保險。
房地產中介Savills表示，增加首付金額將導致父母和祖父母為子女提供的貸款大幅增加，因為這些子女可能工資下降，又或受到貸款收緊的打擊。
另外，州和聯邦政府的計劃也有幫助。大多數州和領地都有首置買家補助，通常是為購買新房而設的。此外，許多政府為首置買家提供減免印花稅優惠，減少買房費用。
此外，還有首置退休公積金存款計劃，讓首置買家以退休公積金供款儲蓄首付，之後可以提取作為買房的首付。供款享有15%的優惠稅率，提取的資金將以邊際稅率減30%的稅務抵扣來繳稅。
父母銀行的融資策略可以是贈送、共同擁有物業，或者作為貸款的擔保人。
North補充道: 「不到一半的借款人與他們的父母簽訂正式協議，如果任何一方的財務出現問題，可能會導致災難性的後果，」。