一項新的分析發現，一旦現金利率恢復到疫情前的水平，悉尼部分地區貸款者的每月還款將多出數千澳元。
比價公司Mozo研究了悉尼29個不同城區的房價中值，以計算現金利率上調至1.5%對貸款比例為50%的房貸持有人意味著什麼。
在此之前，該比價網站委託進行的一項全國調查發現，有80%的借款人擔心利率上升，7%的人認為一旦升息，他們將需要賣掉自己的房產。
借款者的償債能力將面臨挑戰
ABS的數據顯示，2021年12月，新南威爾士州的平均貸款規模比全澳平均水平60.2萬澳元高出近18萬澳元。
雖然沒有來自悉尼的貸款數據可供參考，但MOZO使用了同一時期不同城區的房產中位價，並通過將其減半來計算貸款規模。
該調查以50%的資產負債率情況為前提，這一比例介於那些最近以20%的首付購房的人與那些即將全額償還貸款的人之間。
調查結果顯示，悉尼居民的貸款額可能遠高於全澳平均水平，在29個抽樣調查的城區之中，貸款規模在316,250澳元到3,575,000澳元之間。
進而其使用新的可變利率4.46%，來確定資產負債率為50%的貸款者在貸款年限為25年的情況下每個月需要支付多少錢。
還款額最高的樣本城區為Vaucluse。一旦浮動利率從3.06%升至4.46%，當地貸款比例為50%，即357.5萬澳元的借款者的每月還款將從17,065澳元增至19,790澳元。
在西北城區Bella Vista，按房產中位價2,167,500澳元計算，當地貸款人每月還款將增加約820澳元，至5,999澳元。
根據Cronulla的房產中位價355萬澳元，人們的還款將從6,086澳元上升到7,058澳元；而根據房價中值1,103,750澳元，Wentworthville居民的月度貸款償付額將增加約400澳元，至3055澳元。
他表示：「由於固定利率持續上升，而在銀行上調浮動利率之際投機活動加劇，許多借款人將在年底前遭受衝擊。」
「上一次1.5%的現金利率出現在2019年5月，Mozo的資料庫顯示，當時平均浮動利率為4.32%，遠遠高於今天的3.06%。」
「雖然一些城區可能比其他地區受到房價上漲的衝擊更大，但無論你住在哪裡，你所感受到的痛苦最終將取決於你的承受能力。」
他建議在對沖功能中建立一個緩衝，以便在更高的還款額到來之前減輕其影響。
住房可負擔性繼續惡化
在貸款利率不斷上升的同時，澳洲各地的住房價格也變得更加難以承受。
澳大利亞國家住房金融和投資公司警告稱，住房可負擔性目前十分糟糕，60%的工作者無法負擔部分城市中90%的待售房產。
NHFIC表示，人們對部分地區房價的可承受性非常差。在諸如悉尼和霍巴特這樣的市場上，超過一半的工作者只能負擔得起市場上不到10%的房產。
NHFIC的研究主管Hugh Hartigan表示，在目前被譽為澳大利亞可負擔性更好的首府城市之一的布里斯班，60%的工作者負擔不起市面上70%的待售住房，而考慮到最近的房價飆升，「情況可能會變得更糟」。
他表示：「2021年以來，大多數地區和城市的房價可承受性都在惡化，首次購房者的情況尤其嚴峻。」
報告發現，在2022至2023年間，全澳預計將形成逾170萬戶家庭。到2023年，超過累計新住房供應量16.34萬套。
「在住房供應方面，我們不能滿足於現有成就。」Hartigan表示。
「我們需要適當的計劃，如果沒能做到，市場將產生大量的供應短缺。」
預計到2024年，平均每年將建成18.4萬套住宅。
「而一旦海外移民回歸正常水平，我們預計到2032年，新增家庭數量將累計超過凈新增住房163,000套。」
對於布里斯班而言，住房缺口約為1.5萬套，墨爾本為6.1萬套。
Hartigan表示：「根據我們的數據，一旦人口增長恢復到更正常的水平，布里斯班將缺少1.5萬套住房。」
「除非我們制定適當的計劃，並且住房部門能夠提供足夠的供應，以滿足未來的家庭增長速度，否則我們將會看到負擔能力更加惡化。情況已經夠糟糕的了。」
他警告稱，由於公寓等開發項目可能需要長達6年的時間才能上市，時間框架很緊張。
「除非計劃得當，否則我們將在三、四、五年的時間里，出現供應不足的現象。」
NHFIC首席執行官Nathan Dal Bon表示，該研究報告是在「一個世紀以來最大的人口衝擊、前所未有的政府刺激、大規模的人口向偏遠地區轉移、加速的房價增長和緊縮的租賃市場影響住房負擔能力」的背景下發布的。
在過去十年中，單身家庭的數量增長最為強勁(59.5萬戶)，其次是無子女家庭(48.8萬戶)和有子女家庭(36.1萬戶)。
報告稱，2021/2022年的結果受到邊境關閉和凈海外移民下降的影響，導致形成的家庭數量減少。2031年的人口數字「與疫情前的估計相比，預計仍將減少150萬」。
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