近日，中國人民銀行和國家金融監督管理總局聯合印發了一個房地產的新政策，其中個人住房貸款的期限從以前的最高30年，變成最高40年了。
40年的房貸，想想都麻了。
40年啊，三十年河東三十年河西，都只是說的30年。40年後的事誰說得准啊，誰能保證40年後還有工作呢？不要用現在工作穩定去推測三十四年後工作依然穩定。
現在這就業率，很多人都靈活就業了。讓人背四十年的房貸，屬實有點難。
即使保證一直有工作，也要從畢業貸到退休，有房貸壓著，真的是一刻也不敢停，有時候想給自己放個假，但想到房貸還沒著落，就必須打起精神繼續干。
而且把貸款期限延長，說的是為了減輕每月的還款壓力，但如果把利益也算上，總共還要多很多的利益。
比如100萬元貸款，按照年利率3%、等額本息計算，30年期每個月大約還4216元，40年期大約還3581元，每個月可以少還634元。對於收入不高、現金流緊張的人來說，這個壓力確實小了不少。
但問題是，月供降下來了，利息可沒有消失。
貸款時間越長，付給銀行的總利息就越多。按照這個例子，40年相比30年，雖然每個月少還600多元，但最終付出的總利息卻要多出20多萬元。
所以，所謂「減負」，其實更準確地說，是把今天的壓力往更長的時間里攤。
而且以現在很多人的選擇，每月還款基本都是先還利息，到時候，還了二十年，再一看，本金沒還多少，前二十年還的多是利息。
即使你只能工作三十年，三十年的月供，銀行的利息基本已經回本了。後面十年的還不上，還可以把房子賣了還貸。
買的沒有賣的精，這背後的利益，人家精算師都算的明明白白。
更值得思考的是，房地產真正的問題，恐怕也不僅僅是月供的高低。
房地產最終還是要看人口。
現在出生率這麼低，去年只有792萬人。假設今天出生的這些孩子，20年後進入成年階段，到那個時候，他們面對的房地產市場又會是什麼樣？
即使家裡沒有房子繼承，到時也是供大於求，大量房產出租，租金也會很便宜。
租金會隨行就市，可40年的房貸，可不會根據行情給降低。
如果真的想刺激房地產，或者給大家減負，不如把房貸利率降低一點。
當然，這次政策里也有一個值得肯定的變化。
就是拿到房后才開始還貸，至少不會被爛尾樓坑了。
房子可以住70年，房貸卻要還40年，這是要把房貸租金化。與其給房東還貸，不如給自己還貸，可40年時間，滄海桑田，誰說得准呢？
現在是2026年，40年前是1986年，40年後是2066年。
在2066年看2026的差距，絕對比在2026年看1986年的大。
人生有幾個40年，前除幼年後除老，人生最好的40年，是否真的值得被一套房子鎖住？
來源：歷史押韻