新版巴塞尔协定 大松绑
来源: 经济日报 责任编辑：华乐
制定流动性标准，是强制银行拥有最低限度的现金和易变现资产，就算面临存款挤兑或信贷冻结，也能撑过30天危险期。这是新巴塞尔协议（BaselIII）的重要环节，目的是避免2008年金融危机再度重演。现按最新规定，银行业者只须在2015年前满足流动性覆盖率达60%的要求，就算合格，此后每年增加10%，至2019年达成目标。
银行流动性资产规定放宽，还要多给4年时间，业者喘息空间大增
巴塞尔银行监管委员会6日同意，放宽银行流动性覆盖率（LCR）的要求，并推迟全面实施的期限，以降低银行业经营和资金成本，避免冲击银行对企业的融资放款。
银行未来为符合LCR的要求，所持有的优质流动性资产，定义将更广泛，原本只包含现金、银行存款以及高评等的公债，但现在扩大纳入部分股票和房贷相关证券，显见新规定「由严转松」，同时，新规定也多给银行4年时间，至2019年元旦才全面生效。
尽管新纳入、流动性较差的资产仅能打折计价，也不能超过银行LCR缓冲资本的15%，但2年前研拟的严格法规如今松绑，意义重大。
当时银行业者纷纷警告，该案可能使业者缩减对家庭和企业的放款规模，进而扼杀全球经济复苏。尤其缓冲资本集中在政府公债，将迫使他们买进更多主权债，使银行业者的命运和国家偿债能力紧紧绑在一起，欧债危机升高时更加深此一隐忧。针对巴塞尔银行监管委员会6日同意放宽银行LCR的要求，英国央行总裁金恩说：「这是银行监管史上，首次明确对银行流动性设定最低要求。我们在全球不同观点间取得折衷。」金恩是全球央行总裁和监理主管小组（GHOS）的主席，该组织负责制定全球银行法规。
巴塞尔银行监管委员会代表来自全球27个金融重镇，包括英国、日本、中国和美国。该委员会2010年通过流动性规定趋严草案后，批评声浪排山倒海而来，因其要求流动性覆盖率应为政府公债或最高等级公司债。
阅读秘书／流动性覆盖率
流动性覆盖率（LCR,LiquidityCoveredRatio）是「优质流动性资产」除以「未来30天的资金净流出量」，这个比率的标准是不得低于100%。目的是要确保银行有足够的优质流动性资产，遇短期危机时，可将这些资产变现以度过难关。