选择固定利率房贷 不可不知的事实
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本周二（12月3日），澳储行宣布本月现金利率继续维持2.5%，结果和市场预期一致。不过大多数经济学家预计利率很可能在明年进入上升通道，而从上月开始，四大银行已陆续提高房贷固定利率。购房者面临的问题是，是否应该趁现在选择固定利率产品，如何选择合适的固定利率产品。
不少业内人士都建议考虑固定利率房贷产品。安保资本集团（AMP Captial）的首席经济学家奥利弗（Shane Oliver）认为比较合适的期限是2-3年期产品；Resi的首席执行官蒙特格梅瑞（Lisa Montgomery）建议固定与可变利率产品相结合，固定利率的期限最多不超过2年。
金融产品比较机构Canstar的沃森（Mitchell Watson）提醒，固定利率意味着你会失去一部分的灵活性，因此要核实新贷款是否允许你额外还款，并确保固定利率的期限符合你的未来财务需求。如果你打算在未来两年内升级住房，那么申请一份三年期的固定利率贷款可能就不合适了。
至于如何选择合适的固定利率产品，金融产品比较网站www.finder.com.au的赫钦森（Michelle Hutchinson）强调，和所有的购买决策一样，货比三家，深入了解产品才能做出明智的选择。
首先要明确的是，即使你的固定利率房贷申请获得了批准，并不表示交易已板上钉钉。如果固定利率在交割日之前上浮，你要支付的利率也要相应上调。
其次，绝大多数的固定利率产品都会收取一笔利率“锁定费”（lock fee），费用可能从100元到500元不等。联邦银行（CBA）的锁定费为750元，而圣乔治银行（St George）则是收取贷款金额的0.15%或500元（以较高者为准），对不超过200万元的贷款，锁定费的上限为1,000元。
锁定费无疑推高了借贷成本，但如果与利率升高后多支付的利息相比，支付这笔费用还是值得的。以一笔45万元的按揭贷款为例，如果签下一份5.1%的三年期固定利率合约—但在手续办完前，贷款商把固定利率提高了0.25%，变成5.35%。如此一来，在未来三年里，借款人就需要多付2376元，相当于每月要多付66元。在贷款商纷纷提高固定利率的当下，支付一笔额外费用来“锁住”你想要的利率可能是值得的。
最后，别忘了认真做好功课，比较各家贷款商的利率水平。这方面可通过很多实用的信息平台如 www.canstar.com.au、www.ratecity.com.au或www.finder.com.au等网站上进行搜索。
通常情况下，四大银行以外的贷款机构会更有竞争力。目前市场上最低廉的三年期固定房贷利率来自Resi Home Loans，仅为4.78%，而联邦银行（CBA）提供的利率为5.14%，澳盛银行（ANZ）、国民银行（NAB）和西太银行（Westpac）更高为5.19%。
如果你希望锁定利率的期限超过3年，那么最划算的利率是建房互助协会IMB的5.49%。相比之下，联邦银行要5.69%，国民银行和西太银行要5.79%，而澳盛银行要6.69%。
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来源：看中国