Cbus首席执行官Kristian Fok表示，自管型退休金（SMSF）将成为骗子的下一个重点目标。图片：David Geraghty / NewsWire
澳洲4.3万亿澳元的退休金体系正面临一波日益复杂的诈骗威胁，而Shield与First Guardian风波“只是冰山一角”。
这是Cbus首席执行官Kristian Fok的警示。他直言，自管型退休金（SMSF）将成为别有用心者寻找漏洞、掏空“超级年金蜂蜜罐”的下一大目标。
Fok对《澳大利亚人报》表示：“在我看来，这只是一个更大问题的早期警钟。”
“我完全可以想象，问题的焦点将不再只是各类平台。（不道德的参与者）会直接瞄准那些经营SMSF的人。”
“当你有一个4万亿澳元的巨大资金池时，总会有大量玩家想方设法说服人们投向我称之为‘非常可疑’的投资。”
在过去一年倒下的两只管理型投资计划——Shield与First Guardian——让1.2万名澳大利亚人面临多达10亿澳元的退休金损失风险。目前两案均在接受企业监管机构的调查。它们曾登陆由多家受托人托管的平台，包括麦格理（Macquarie）、Netwealth、Equity Trustees与Diversa。
Adviser Ferras Merhi arrives at Federal Court in Melbourne. Picture: David Geraghty / NewsWire
自2022年起，受少数理财顾问与“冷电话”团队合作施压客户换基金的推动，两只产品资金迅速流入。
涉事的核心顾问Ferras Merhi经营咨询公司Venture Egg，并单独运营金融牌照机构Financial Services Group Australia，Rebellis与5 Point Financial等公司挂靠该牌照。
企业监管机构（ASIC）已对Merhi采取行动，指控其从事不合情理行为、未以客户最佳利益为先、提供利益冲突的建议以及出具存在缺陷的建议书，同时获取数百万澳元收入。周一，Merhi出庭试图避免接受监管机构的进一步问询。
在Cbus公布死亡给付（身故理赔）流程改革、试图走出过去一年曝出系统性服务失误阴影之际，Fok发表上述言论。
Fok表示，利用反兜售（anti-hawking）法规漏洞的冷电话营销应当被禁止。
“反兜售立法本来就有其存在的理由，而现在的情况，实际上是通过社交媒体与互联网绕开该立法的变相兜售。这相当令人担忧。”
Cbus将为会员引入不失效的具约束力受益人指定（non-lapsing binding nomination），并取消“非约束性受益人指定”选项。
Fok称，此举可将身故给付理赔流程缩短最长六周，意味着绝大多数理赔可在提交后三个月内支付。该方案已获监管机构APRA与ASIC的积极反馈。
近一年前，ASIC对Cbus发起重磅诉讼，指控该基金不当处理了2000万澳元的身故与伤残理赔：部分案件拖延逾一年才向最脆弱的受益人支付。
ASIC还称，尽管已被警示涉及多达1万件的大规模失误，Cbus仍未及时采取适当行动。Cbus表示，目前95%的未结理赔已处理并支付。
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