澳洲养老金制度，要动真格了？住着几百万澳元豪宅，却照样领全额养老金；年轻人一边交税，一边还要为富裕退休人士买单…
这项争议多年的制度，如今终于迎来改革呼声。一份重磅报告提出全新方案：
退休缴款计划（ReCS）
Retirement Contribution Scheme，
未来澳洲退休制度，
或将迎来近年来最大变化！
住着500万豪宅还能领全额养老金
澳洲这项制度，真的要变了？！
提出这项建议的是澳大利亚政策研究所（Policy Institute Australia）。
他们在最新报告中直言，澳洲的社会保障体系不仅越来越贵，而且越来越不公平。
报告举了一个非常典型的例子：假设悉尼有一对退休夫妇，住着一套价值500万澳元的自住房。
由于澳洲养老金资产测试不计算自住房价值，他们依然有资格领取每年近5万澳元的全额养老金。
如果其中一人入住养老院，还可能再获得高达15万澳元的政府补贴。
但另一边，他们的邻居虽然没有豪宅，只是租房住，却辛苦存下了150万澳元退休金（Super）。结果却是不仅拿不到养老金，养老补助也比豪宅家庭少得多。
对此，研究所CEO Amy Auster直接抛出了一个问题：”这真的公平吗？”
每年620亿澳元，
谁才是真正需要帮助的人？
数据显示，养老金已经成为澳洲联邦政府第二大的财政支出。
2024-25财年，政府预计将在养老金上花费超过620亿澳元，占整个预算的8%以上。但研究人员认为，现在的问题是，
这笔钱并没有完全流向
真正需要帮助的人。
由于自住房完全不参与资产评估，一些拥有数百万澳元房产的退休人士，依旧可以领取政府福利。换句话说，财富不少，却照样拿补贴。
为了解决这个问题，研究人员提出了一项新的方案：退休缴款计划
Retirement Contribution Scheme
简称ReCS
这个概念有点像大家熟悉的HECS大学学费贷款。简单来说就是：退休人士如果现金流不足，不需要马上卖房，也不会被强制搬家。政府可以先提供一笔低利率贷款，帮助支付退休生活费用。
等未来房子出售、资产变现，或者遗产进行分配时，再把这笔钱慢慢还给政府。整个过程都是自愿参加，不会强制执行。
研究人员认为，这样既能保障退休人士的生活品质，也能减少纳税人的负担。
根据他们的测算，大多数参与计划的人，即使到了87岁，净资产仍然有机会比退休时更高。
豪宅还能完全免资产测试？
专家建议修改
除了贷款计划外，报告还提出另一项更具争议的改革：那就是调整养老金资产测试规则
目前，自住房价值完全不计入资产测试。而研究人员建议，未来可以保留前50万澳元的房屋净值继续豁免，但超过的部分，则纳入资产评估。
如果真的实施，每年预计可为政府节省约99亿澳元，而受到影响的主要是资产最丰厚的退休家庭。
事实上，这并不是第一次有人提出类似建议。
去年，澳洲社会服务部就曾提醒政府：如今的养老金制度，实际上让不少中低收入纳税人，去补贴那些拥有大量财富、尤其是高价值房产的退休人士。
不少经济学家也认为，如果澳洲真的想解决代际公平问题，就不能一直回避这个敏感议题。
经济学家Cameron Kusher就表示：很多退休人士只是因为几十年前买了一套房，随着房价暴涨，如今身家数百万，却仍然领取全额养老金。
而年轻一代一边背着高房价、一边缴税，最终却在补贴这些资产雄厚的退休家庭。
他认为，如果政府真的想推动税制改革，这或许才是最应该优先处理的问题。
大批澳洲网友不买账
这是在惩罚那些
辛苦一辈子买房的人
对于这项改革，不少澳洲网友并不买账，反对声音甚至占了多数。
53岁的澳洲大叔Mark就直言，这样的改革对像他这样的人一点都不公平。他说：“我今年53岁，从小住公屋，家里几乎一无所有，日子过得很苦。
这么多年，我每周工作60多个小时，靠自己一点点打拼，创业失败过，也照顾患病的妻子直到她离世。现在，我还是残疾儿子的主要照护者，同时坚持做社区志愿者。
我一直过得很节俭，开的是二手车，家里的电器、家具几乎都是二手的。
结果现在，就因为我住着一套价值130万澳元的普通郊区房，而且这些年一直自己花钱维护、翻修，就要说我是有钱人、让我多掏钱？想都别想！”
不少网友也分享了另一种更容易引发共鸣的故事，而且获得了大量点赞。
故事里，有两对夫妻，同一天搬进了同一个社区。
第一对夫妻选择了买房。
为了凑首付，他们省吃俭用；买房后的前十年，房贷几乎吃掉了所有收入，日子过得紧巴巴。别人旅游、聚餐，他们能省就省；别人换新车，他们继续开旧车。整整20年，他们一路咬牙坚持，终于提前还清了30年的房贷，拥有了属于自己的房子。
而隔壁第二对夫妻，则一直选择租房。
他们收入和第一对夫妻差不多，但因为房租比房贷便宜，也不用承担房屋维修和市政费，每个月手里的闲钱更多。
他们经常在公司附近买午餐，每周点几次外卖，假期也会出去旅行。等孩子长大后，还攒够钱去了欧洲，实现了多年的梦想。虽然房租一直在涨，但总体还是负担得起，所以一直没有买房。
几十年过去，两对夫妻都退休了。他们收入差不多，交的税也差不多。
唯一不同的是第一对夫妻，因为年轻时拼命攒钱买房，如今拥有了一套已经还清贷款的房子；第二对夫妻没有房产，还在继续租房。
如果未来把自住房算进养老金资产测试，那么第一对夫妻可能因为“房子值钱”，拿不到养老金，或者福利大幅减少；
而第二对夫妻，却依然可以领取养老金，还能申请租房补贴等福利。
不少网友因此发问：同样努力了一辈子，同样纳税了一辈子，只是年轻时做出了不同的人生选择。
为什么那个拼命买房、一路省吃俭用的人，退休后反而要自己承担更多；而选择租房、生活相对轻松的人，却还能继续领取养老金和各种福利？
这样的制度，真的公平吗？
支持的人认为，这是为了提高制度公平性；反对的人则认为，这是在惩罚那些辛苦一辈子买房的人。
双方争论越来越激烈。那么，这场争议会不会真的推动澳洲养老金制度改革？
目前，这项建议还只是智库提出的政策方案，并不是政府已经决定实施的新政策。
不过，随着澳洲人口老龄化持续加剧、养老金支出不断攀升，以及代际公平问题越来越受到关注，未来是否调整养老金资产测试，势必还会成为政坛讨论的焦点。
如果有一天，自住房不再完全豁免资产测试，你支持吗？
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