澳洲人的养老金，又创新高了。最新数据显示，
澳大利亚人的平均Super余额
首次突破18.3万澳元，
创下历史纪录。
听起来是不是很不错？但再往下看，你可能就笑不出来了。
根据澳大利亚养老金协会（ASFA）最新报告，
15岁以上澳大利亚人中，男性平均养老金余额已经达到 202,644澳元，女性则为164,206澳元。和去年相比，平均又多了超过1万澳元。
而对于已经快要退休的60至64岁人群来说，数字更高男性平均有413,700澳元，女性平均有 327,440澳元。
看起来存得不少。
但问题是这些钱，真的够退休吗？
ASFA估算，
如果想在67岁以后过上所谓的
舒适退休生活，
一名单身、有自住房的人，
大约需要准备63万澳元Super。
如果是一对夫妻，
则大约需要73万澳元。
也就是说，即使已经到了60多岁，很多人的实际养老金余额，距离舒适退休标准还是差了一截。
而现在，澳洲养老金也突然变成了一个政治大热点。
澳洲整个Super体系
目前规模已经达到惊人的
4.5万亿澳元
下一届联邦大选，很可能围绕这笔钱到底应该怎么用展开一场大战。
财政部长Jim Chalmers甚至直接把下一届大选形容为一场养老金公投。为什么突然这么激烈？因为现在有政客提出：生活成本这么高、房子这么贵，
为什么不能让大家提前
把自己的Super拿出来用？
One Nation领袖 Pauline Hanson 就认为，现在的养老金制度已经坏掉了，并主张让劳动者在退休前更自由地提取Super，用来解决住房和生活成本压力。
自由党前座议员Andrew Bragg的态度更激进。他长期批评澳洲强制养老金制度，甚至主张取消强制Super，并认为目前这套体系并没有真正减少政府未来的养老金支出，也没有帮助足够多的人摆脱对Age Pension的依赖。
但ASFA直接出来反驳了。
CEO Mary Delahunty表示，数据其实恰恰说明Super制度正在发挥作用。
2012年，65岁以上澳洲人中，大约70%依赖政府养老金。现在，这一比例已经降到了56%。
而且别忘了今天正在退休的这一代澳洲人，职业生涯的大部分时间里，根本没有享受到现在12%的强制Super缴纳比例。
换句话说，真正完整吃到这套制度红利的人，还没开始大规模退休。
财政部此前的预测也显示，到2059年，67岁以上澳洲人中领取全额或部分Age Pension的人，可能会下降到大约50%。其中领取全额养老金的人数下降会更加明显。
所以支持现行制度的人认为：现在如果允许大家随便提前把Super拿出来，短期看确实爽，但长期可能会非常痛。
为什么？因为这笔钱最大的武器其实不是本金，
而是时间和复利
你30岁拿走几万澳元，看起来没什么。但这笔钱如果继续在Super里滚30年，退休时可能已经变成完全不同的数字。ASFA因此警告，提前提取养老金可能让人遭遇双重打击。
第一重：拿钱的时候，某些情况下可能涉及税务成本。
第二重：到了退休时，账户里的钱更少，最后反而更加依赖Centrelink。
结果就是现在解决生活成本，几十年后却让未来纳税人继续买单。
Delahunty表示：养老金的目的，就是养老。
住房负担能力、生活成本这些问题当然都需要解决，但应该有专门的政策，而不是直接把大家几十年后的退休钱拿出来救急。
不过现实中
已经有不少澳洲人
提前动过自己的Super
Finder最近调查了1011名澳洲人，发现24%的受访者曾经在退休前提取过养老金。
最常见的原因是医疗费用，
其次则是在疫情期间提前提款。
而在真正提前拿过Super的人里面：57%表示不后悔。但另外43%已经后悔了。
目前澳洲并不是完全不能提前拿Super，只是条件比较严格。
比如：严重经济困难、特定人道主义原因，或者患有绝症等情况下，才有机会申请提前提取。
财政部长Chalmers也明确反对进一步放宽条件。他警告，如果大规模允许大家提前支取Super，很可能会摧毁数百万澳洲人的退休收入。
毕竟澳洲Super最厉害的地方就是年轻时一点点存，几十年靠复利慢慢滚大。
而最新数据也暴露出另一个老问题：男女养老金差距依然存在。
目前男性平均Super约20.26万澳元，女性只有16.42万澳元。到了60至64岁，男性平均有41万多，女性则只有32万多，退休前依然存在明显差距。
那到底多少Super才算够？
ASFA给了一张非常现实的参考表：如果你想在未来实现比较舒适的退休生活，
30岁：约需要7.05万澳元
40岁：约需要17.8万澳元
50岁：约需要31.35万澳元
60岁：约需要49.65万澳元
到了67岁，如果是单身有房人士，大约需要63万澳元；夫妻则合计大约73万澳元。而现在澳洲所谓的舒适退休生活，一年成本已经达到约55,923澳元，也就是每周差不多1,071澳元。
相比之下，目前单身人士最高Age Pension只有每两周1,200.90澳元，相当于每周大约600澳元。
而且从9月20日开始，养老金还会迎来下一轮指数化调整。单身人士最高标准将增加36.80澳元/两周，达到 1,237.70澳元/两周。
不过与此同时，政府也会调整deeming rate，较低的推定收益率将从1.25%提高到1.75%。
所以这场关于Super的争论，接下来大概率不会停。
一边是：“这是我的钱，生活都快扛不住了，为什么不能提前拿？”
另一边则是：“现在拿爽了，退休以后怎么办？”
而随着澳洲4.5万亿澳元养老金池越来越大，下一届澳洲大选，这笔钱到底能不能动、该怎么动，很可能真的会成为澳洲政治里最火药味十足的话题之一。
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