《富爸爸穷爸爸》作者自曝负债12亿！这本财商神书到底「骗」了我们什么？
九月刚开头，一条新闻把很多人拉回了二十多年前的书架前。
《富爸爸穷爸爸》的作者罗伯特·清崎亲口承认，自己负债12亿美元！
这位靠教人“区分资产与负债”封神的财商教父，今年79岁，背的债却比多数人几辈子见过的钱还多。
消息一出，网上有不少唏嘘和嘲讽的声音：“教人致富的人自己破产了”“富爸爸终于变成了穷爸爸”。
这个早就财富自由、又凭借一本书创造更多财富的男人，为什么会欠下巨款？这样一来，教人财商的《富爸爸穷爸爸》一书，还值得读吗？
「财商导师欠下巨款」，这件事的背后还藏着更多真相。
对于做父母的人来说，这其实是一堂现成的财商课。关于钱，关于观念，也关于我们到底该把孩子教成什么样。
两个爸爸，和一本被拒稿的书
罗伯特·清崎，1947年出生在夏威夷，当过直升机飞行员，退役后在施乐公司卖复印机，后来靠一门尼龙冲浪钱包生意赚到第一桶金。47岁时他卖掉公司，宣布自己财务自由。
听起来是个标准的创业故事，但真正让他家喻户晓的，不是生意，是一本书。
1997年，在被多家出版社拒稿之后，清崎自费出版了《富爸爸穷爸爸》。
书中的理念，在全书第一句话中就已初见端倪：“我有两个父亲，一个富有，一个贫穷。”
“穷爸爸”是亲生父亲，博士学历，夏威夷州的教育官员，一辈子勤奋、体面、受人尊敬，却始终为钱发愁；
“富爸爸”则是好友的父亲，八年级就辍了学，靠做生意和投资成了当地最富有的人之一。
两个爸爸对他说的话截然相反：一个说，好好学习，找份好工作；一个说，别为钱工作，要让钱为你工作。
“一个父亲去世时给家人、慈善机构和教会留下了数千万美元的遗产，”清崎写道，“另一个父亲去世时却留下了一堆待付的账单。”整本书，就是这两种声音在一个孩子心里的拉锯。
书中，抽象的理财观念变成了具体的家庭冲突。每个读者都能在里面认出自己的父亲、自己的家庭、自己从小听到的那些话。
你可能没读过这本书，但也许知道书中最著名的定义：资产，是把钱放进你口袋的东西；负债，是把钱从你口袋拿走的东西。
而大多数人的困境，是买了一堆自以为是资产的负债。所谓“老鼠赛跑”，就是收入涨一点、开销跟着涨一点，人像笼子里的老鼠越跑越快，却永远在原地打转。
后来，这本书在全球卖出4400多万册，译成51种语言，在109个国家发行，在《纽约时报》畅销榜上一待就是好几年。
在国内出版后，它也成了整整一代人的理财启蒙书。
多少人第一次听说“现金流”“财务自由”，就是在机场书店的堆头上、绿皮火车的卧铺里、大学宿舍被窝的手电光下。
能火到现在，背后是一个不争的事实：学校从来不教钱，可每个人都要和钱打一辈子交道。
家长越焦虑，这本书就越好卖。不少父母甚至把它塞给读中学的孩子，指望一本畅销书代劳本该由家庭完成的那部分教育。
在探讨清崎如今的境况前，不能否认的是，这本书的观念启蒙价值是真实的。
12亿，是「负债」还是「资产」？
关于开头提到的清崎欠下的12亿，其实恰恰为《富爸爸穷爸爸》这本书做了注脚。
严格说，这不算新闻。2023年底，清崎就在社交媒体的视频里说过“我负债12亿”，还补了一句：“如果我破产，银行也会破产，不是我的问题。”
今年6月他上播客又重复了一遍。直到8月底《名利场》刊发他的长篇人物特写，9月初《纽约邮报》跟进，这件事才真正炸开。
图源：名利场（Vanity Fair）官网
他的前妻金·清崎对《名利场》说：这12亿美元不是清崎个人欠的，而是他和合作伙伴共同持有的房地产组合，即大约1500套公寓背着的项目总贷款。
严格来说，项目层面确实有这么多债务，但贷款都绑在房产上。
《名利场》按清崎自称的年收入约300万美元推算，他个人对应的债务份额，大约是3000万到6000万美元。
他说的“负债12亿”是真的，但并不是他个人欠12亿。两者之间差距，可以说就是他的财商密码所在。
金·清崎补了一句更直白的解释：“他就爱说一些惊世骇俗的话。”
先抛一个吓死人的数字，再停下来解释什么叫“投资型债务”。这本身就是他做了三十年的营销。
清崎的玩法其实一点不神秘：买下公寓，等房价上涨，再按升值后的价格重新抵押贷款，把贷出来的钱拿去做别的投资。
关键在于，贷款不算收入，不缴所得税；再把每一笔投资分别装进独立的有限责任公司，一家出事，烧不到另一家。
用清崎自己的话说：“要是一切彻底崩盘，你就去找我的律师谈。这才是富人的玩法。”
清崎自己的财富历程，与“资产”和“负债”这两个关键词紧密相关。
2012年，清崎的公司在一场演讲分成纠纷中败诉，被判赔约2368万美元，同年申请破产清算，申报负债近2600万美元，账上资产只有180万，而这家公司此前几年光课程版税就收了4500多万美元。
官司的背景颇有戏剧性，2002年，纽约的演讲经纪公司一手捧红清崎的“富爸爸”品牌，双方约定利润分成，创始人比尔·赞克后来说，“我把他的品牌做大，该付钱的时候，他却说不。”
更早时候，书的合著者莎伦·莱希特起诉他挪用资金，最终以1000万美元和解。他还因为课程太贵、承诺教的东西没兑现，被学员集体起诉，最贵的套餐卖到64899美元。
破产之后，清崎还在博客里写道：富人用公司和信托隐藏财富，他们掌控一切，却不拥有任何东西。
这句话当年被媒体反复引用，如今和“负债12亿”放在一起读，别有一番滋味。
有专家评论：杠杆在市场上涨的时候很美，下行的时候就像一把链锯；“富爸爸式债务”到了普通人手里，可能转眼变成“穷爸爸式破产”。
清崎无疑是一个擅长玩金钱游戏的高手，但他的大胆行为能不能学，还需要慎重考量。
今天的孩子，怎么学财商课？
无论是《富爸爸穷爸爸》这本书，还是清崎这个人，现在还有值得我们，尤其是为人父母者可以学的东西吗？
首先，书中一直传递的观念本身，资产放进你口袋，负债拿出你口袋，这句话简单但重要，很多人可能一辈子都没用它认真审视过自己的钱包。
如果孩子成年之前只学一条财务知识，这条是最值得的。
在校园内，的确很少谈到金钱教育话题。清崎的确帮读者摆正了一个观念，那就是金钱问题是可以学的，而且学得会。
但从他的个人经历来看，警惕二字也必不可少。这本书最大的问题，是它把观念当成了方法。它告诉读者“要买资产”，却从不告诉你买什么、怎么买、亏了怎么办。
读它长大的那一代人里，真有人负债买房、加杠杆炒房，也在后来的周期里吃过亏。
观念启蒙和操作手册之间，不可或缺的是风险教育。
这次，清崎罕见地说了一句“别学我”。作为一个教人致富的人，他也承认自己的路不可复制。
清崎赚的钱，除了一开始创业外，就是他的书和教育产品。
从畅销书到天价课程，清崎用免费讲座把人钓进来，三天课升级，一路卖到六万多美元的辅导。
讽刺的是，他教的东西，正是防他所需要的，即对“教育产品”的批判性消费。
这对今天的父母尤其刺耳，因为我们孩子面对的知识付费世界，比过往要复杂得多。财商教育的第一课，也许不是教孩子怎么赚钱，而是教孩子辨别“谁在赚你的钱”。
这也正是这件事对中国父母的真正意义。很多父母是在财商教育的真空里长大的，靠一本美国畅销书补了第一课。如今轮到孩子这一代，金融素养教育正在走进课堂，条件比以前好得多。
但课堂知识之外，必须保持敬畏，对杠杆、对风险的敬畏，对“包你赚钱”的天然怀疑。
往小里说，哪怕是孩子的一笔零花钱，也可以拆成“花掉、存下、给出去”三份，让“现金流”这个词从书里落进生活；往大里说，每当网上冒出“教你暴富“的声音，不妨和孩子一起查一查，说话的人到底是谁、靠什么赚钱。
书里说，穷爸爸教孩子为钱工作，富爸爸教孩子让钱为自己工作。
二十多年后回头看，或许还该有第三种答案：让孩子学会和钱保持一点距离，知道什么时候相信它，什么时候怀疑它。
这大概是79岁、负债12亿的“富爸爸”，用自己的经历为书落下的终章。
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