不少华人退休后都有一个打算：澳洲拿养老金，中国过日子，国内有房子，生活成本熟悉，家人也在身边。
但真准备这么安排，有几个问题一定要提前搞清楚：
出国超过多久会影响养老金，
国内房产和存款要不要算！
最近澳洲养老相关规定接连出现变化，稍不注意，可能影响退休后的收入和开支。
澳洲养老金突然变了！
出国超过12周，
这笔钱可能直接没了…
澳洲有养老金的老人首先要注意，如果准备长期出国探亲、旅行，甚至以后长期住在海外，养老金领取情况可能发生变化。
从2026年9月20日起，
澳洲针对人在海外领取
Age Pension时的
相关补贴规则进行了调整！
这次变化影响的不只是9月20日之后刚准备出国的人，也涉及已经长期生活在海外的养老金领取者。
先来看目前的养老金组成，对于单身人士来说：目前，每两周
最高养老金为$1237.70！
这笔钱并不是一个单独的数字，而是由几个部分组成$1135.40基础养老金、$14.10能源补、$88.20养老金综合补贴，三项合计为每两周$1237.70。
夫妻双方则分别可以领取$933/两周，其中包括$855.90基础养老金、$10.60能源补贴、$66.50综合补贴。
真正发生变化的，
主要就是养老金综合补贴！
过去，养老金领取者离开澳洲一段时间后，仍可能继续领取一部分基础补贴。
而从9月20日之后离境的人开始，人在海外时可以继续领取完整的养老金综合补贴12周，也就是说，领取完整补贴的时间相比过去增加了6周。
但需要特别注意的是
12周之后，
这部分补贴将完全停止！
这意味着，如果有人只是短期出国，可能不会受到太大影响，但如果是准备长期回国、长期探亲，或者以后直接搬到海外生活，那么12周这个时间点就非常重要。
另外，如果是在9月20日之前已经离境，并且到相关时间已经在海外超过12周，同样可能失去这部分补贴。
所以，对于经常澳洲、中国两边跑的退休老人来说，千万不要简单认为只要养老金还在领，补贴就一直不变。
如果人在海外超过6个月，或者已经永久居住在海外，养老金最终能够领取多少，还会受到过去在澳洲居住时间的影响。
按照相关规则，
如果希望继续领取最高额度，
通常需要在16岁之后
累计在澳洲居住35年以上！
如果没有达到35年，养老金可能会按照实际在澳洲居住的时间进行比例计算。
也就是说，对于一些年轻时来到澳洲、后来又准备长期回国生活的人来说，过去到底在澳洲住了多久，也可能成为养老金计算中的一个重要因素。
而且，离境时间也不是
完全靠个人自己记！
相关出入境数据可以与Centrelink系统连接，离境时间能够被系统记录。
所以，如果准备长期出国，最好提前了解清楚自己的具体情况，而不是等到养老金金额发生变化后才去追问原因。
长期住海外之后，还有一个容易被忽略的问题：养老金的收入
和资产测试规则
也可能发生变化！
海外居民的收入测试门槛会比澳洲居民更低，按照相关信息，夫妻每两周合计的收入测试门槛会减少约$52.50，单身人士则至少减少$32.50。
资产测试方面，虽然并不是简单地把最高资产门槛直接降低一个固定数字：但海外居民能够拥有的
可计入资产空间
至少会少$30,000！
但对于准备回中国养老的华人来说，真正需要注意的可能还不只是12周，很多人退休后回国，都会有一个很自然的想法，房子在中国，存款也在中国，澳洲应该不会管。
实际上，
事情没有这么简单！
很多人不知道！
人在中国领澳洲养老金
国内房产、存款可能影响金额！
如果你退休后准备长期回中国生活，或者本来就常年往返澳洲和中国，有一个问题一定要注意：人在海外领取澳洲养老金，
并不代表海外的收入
和资产就完全不计算！
根据澳洲政府对Age Pension收入和资产测试的规定，养老金领取人的经济情况需要综合评估，澳洲境外的收入也可能被纳入收入测试，海外持有的资产也可能计入资产测试。
海外收入可能包括：
海外投资收入
海外养老金
海外工作收入
自雇/生意收入
海外房产产生的收入
而且官方明确说明，这些收入会用于收入测试，并会转换成澳元计算。
也就是说，如果一个人在中国有房产、存款，或者还有其他海外收入，这些情况都有可能影响最终能够领取的养老金金额。
海外资产通常需要按照规定
折算成澳元后进行计算！
这并不意味着只要在中国有房子，养老金就一定会被扣，最终金额还要看个人的收入、资产、婚姻状况以及其他适用规则。
对于不少退休后准备回中国养老的华人来说，真正需要注意的是：不能只算澳洲本地的
房子、存款和收入！
如果长期住在海外，同时还领取澳洲养老金，更应该提前了解自己的海外收入和资产是否需要申报，以及这些情况会不会改变养老金金额。
尤其是国内有房产、银行存款，或者仍然有租金等收入的人，更不要简单认为资产在中国，澳洲就不管。
具体能拿多少，最终还是要根据个人情况以及澳洲政府的收入、资产测试规则来计算。
当然，养老生活不只是每个月能拿多少养老金，对于年龄比较大的老人来说，还有一个同样现实的问题，如果以后需要别人帮忙洗澡、穿衣、做个人护理，这些服务到底要花多少钱。
这方面，
澳洲最近也出现了
一个对部分老人来说
比较直接的变化！
10月1日起，
澳洲养老费用大变！
这批人个人护理费不用再交！
澳洲老人注意了，从10月1日起，澳洲Support at Home居家养老计划将迎来新变化。
对于正在接受居家养老服务的老人来说，其中一个最直接的变化就是：符合条件的个人护理服务，
将不再需要缴纳个人费用！
这里说的个人护理，包括日常生活中比较基础的照护，例如洗澡、穿衣、吃饭以及个人卫生等。
从10月1日起，如果你的Support at Home支持计划里包含个人护理服务，同时预算中还有足够的资金：那么，
这些获批的个人护理服务
将不再需要缴纳个人护理费用！
不过需要注意，10月1日之前已经接受的个人护理服务，原本需要缴纳的个人费用并不会因为新规而退还。
而且，并不是
所有居家养老服务都免费！
例如家庭清洁、园艺等其他Support at Home服务，仍然可能需要老人承担一定的费用。
也就是说，这次调整主要针对的是个人护理服务，并不是所有养老服务都取消收费。
除了个人护理费用发生变化，澳洲政府还同步调整了Support at Home的部分预算。
原因之一是注册护士
和登记护士的工资上涨！
政府将增加部分Support at Home预算以及相关补贴，帮助养老服务机构承担更高的护士工资成本。
如果养老服务机构因此准备提高护理服务价格，也不能直接说涨就涨。
官方要求，服务机构必须先和老人沟通，解释为什么需要涨价，并且在调整价格之前获得老人的同意，如果老人对新的收费不清楚，也可以要求服务机构进一步解释，并给自己时间考虑。
对于不少需要居家养老的华人家庭来说，这个变化值得提前了解。
尤其是家里有老人正在使用Support at Home服务的，可以直接向自己的服务机构确认：从10月1日起，自己的护理服务哪些不用再缴费，哪些服务仍然需要自己承担费用。
对于很多华人家庭来说，养老可能从来都不是简单地留在澳洲退休。
有人想回中国陪父母、陪家人，有人想两边住，也有人已经在国内有房、有存款，还有一些老人未来可能需要居家护理。
这些看起来都是生活里的小事，但到了退休以后，每一笔钱、每一项资产、每一次出境，都可能变得格外重要。
养老规划越早了解越好，毕竟辛苦工作了一辈子，退休以后能不能安心生活，除了身体和家庭：手里到底能留下多少钱，
也同样重要！
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