澳人看哭了！每年多偿还近$2万房贷，IMF揭露4大问题
国际货币基金组织（以下简称IMF）的一份新报告称，澳洲人几乎比世界上任何其他国家的人都更有可能面临房贷压力，因为这里使用固定利率的借款人很少。
IMF称，在全球范围内，澳洲是固定利率抵押贷款使用率最低的国家之一。
该全球金融机构还对澳洲人的家庭债务水平居世界前列，以及住房供不应求导致可负担性和租赁危机表示担忧。
在IMF发布的22个国家固定利率借款人比例排行榜上，澳洲排名倒数第3，仅次于智利和南非。
（图片来源：《每日邮报》）
澳洲借款人受到的打击更大
目前只有1.4%的澳洲借款人采用固定利率，这意味着当澳联储提高利率时，98.6%的每月按揭还款额会自动增加。
这导致房贷压力率上升，房贷压力是指借款人必须将税前收入的30%以上用于偿还房贷。
自2022年年中以来，澳洲的每月抵押贷款还款额激增了67.7%。
“我们的研究结果表明，在固定利率抵押贷款比例较低的国家，货币政策对经济活动的影响更大。”
“这是因为如果房贷利率调整，房主的月供会随着货币政策利率的上升而增加。”
“相比之下，拥有固定利率抵押贷款的家庭在政策利率发生变化时，月供不会立即出现任何差异。”
（图片来源：《每日邮报》）
澳洲统计局最新的贷款数据显示，按价值计算，2月份只有1.4%的借款人采用固定利率，而98.6%的借款人采用浮动利率。
但在2021年10月，采用固定利率的借款人达43.6%，而56.4%的借款人采用浮动利率，当时央行的利率为0.1%的历史低点，银行提供的浮动利率从2%起。
即使在利率仍处于历史低位的2022年中期，澳洲的固定利率抵押贷款比例也远低于全球平均水平，只有不到五分之一的人将利率锁定数年。
自2022年5月以来，澳联储已加息13次，这是一代人以来最激进的一次加息，使现金利率达到了12年来的最高点4.35%。
一位平均抵押贷款额为598,624澳元的借款人，其每月浮动利率还款额从2301澳元攀升至3858澳元，增幅达67.7%。
澳洲最大的抵押贷款机构联邦银行（CBA）的浮动利率也从2.29%攀升至6.69%，这使得首付20%的借款人每年多支付18,696澳元的还款。
澳洲最便宜的2年期固定利率由ME Bank提供，利率为5.79%，但各大银行无论浮动或固定利率均从6%起。
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负担不起的住房
CoreLogic的数据显示，尽管利率较高，但悉尼的房价自疫情以来已飙升了25%，而布里斯班、珀斯和阿德莱德的房价则飙升了55%以上。
目前，澳洲的租房空置率仅为1%。
IMF表示：“在疫情和相关的封锁期间，低利率和结构性变化共同导致全球房价快速增长，使一些国家的房价进一步超过了疫情前本已处于高位的水平。”
“房价的增长往往快于收入的增长，降低了可负担性，促使潜在购房者转而租房。”
“这种情况，再加上新建筑的减少，使许多国家的租金上涨。”
债务水平较高
IMF还指出，澳洲也存在住房供应不足和债务水平较高的问题，这是因为贷款价值比（LTV）较为宽松，即贷款可以为更高比例的房产购买提供资金。
IMF表示：“澳洲和日本等国似乎拥有更强的货币政策传导的住房渠道，这些国家的固定利率抵押贷款比例较低，贷款价值比限制较少，家庭债务较高（日本仅在某种程度上如此），而且居住在住房供应受限地区的人口比例略高。”
但与日本不同的是，澳洲的移民数量创历史新高，人口增长速度也是自1950年代初以来最快的。
这意味着澳洲的可用住房供不应求，而且每周都在进一步减少，导致房价越来越难以承受，债务飙升，这将在数10年内给购房者带来沉重的经济压力。
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IMF指出，澳洲是世界上债务水平最高的国家之一。
“同样，一些国家（如智利、哥伦比亚和以色列）的家庭债务低于GDP的50%，而另一些国家（澳洲、加拿大和挪威）的家庭债务则超过了GDP的100%。”
澳洲的家庭债务与收入比率为211%，仅次于挪威的247%和瑞士的222%，位居世界第3。
悲观的消费者情绪
住房危机和有增无减的通胀，使大多数人对未来感到悲观。
西太银行（Westpac）墨尔本分行4月份的消费者情绪指数显示，对未来经济感到担忧的人，远远多于对经济感到乐观的人。
该月度指数本月又下降了2.4%，降至82.4点，远低于乐观者和悲观者持平的100点。
西太银行高级经济学家Matthew Hassan道出了形势的严峻程度。
“近2年来，悲观情绪一直主导着消费者的情绪，但现在仍然没有什么好转的迹象。”
“事实上，除了1990年代初的严重衰退外，这是我们自1970年代中期开始调查以来，消费者悲观情绪持续时间第2长的时期，所有其他情绪低迷持续时间为9个月或更短。”
“4月份最新的消费者情绪指数表明，消费者继续预期对通胀及其相关的生活成本压力的改善将会缓慢进行。”
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