澳人看哭了！每年多償還近$2萬房貸，IMF揭露4大問題
國際貨幣基金組織（以下簡稱IMF）的一份新報告稱，澳洲人幾乎比世界上任何其他國家的人都更有可能面臨房貸壓力，因為這裏使用固定利率的借款人很少。
IMF稱，在全球範圍內，澳洲是固定利率抵押貸款使用率最低的國家之一。
該全球金融機構還對澳洲人的家庭債務水平居世界前列，以及住房供不應求導致可負擔性和租賃危機表示擔憂。
在IMF發布的22個國家固定利率借款人比例排行榜上，澳洲排名倒數第3，僅次於智利和南非。
（圖片來源：《每日郵報》）
澳洲借款人受到的打擊更大
目前只有1.4%的澳洲借款人採用固定利率，這意味著當澳聯儲提高利率時，98.6%的每月按揭還款額會自動增加。
這導致房貸壓力率上升，房貸壓力是指借款人必須將稅前收入的30%以上用於償還房貸。
自2022年年中以來，澳洲的每月抵押貸款還款額激增了67.7%。
「我們的研究結果表明，在固定利率抵押貸款比例較低的國家，貨幣政策對經濟活動的影響更大。」
「這是因為如果房貸利率調整，房主的月供會隨著貨幣政策利率的上升而增加。」
「相比之下，擁有固定利率抵押貸款的家庭在政策利率發生變化時，月供不會立即出現任何差異。」
（圖片來源：《每日郵報》）
澳洲統計局最新的貸款數據顯示，按價值計算，2月份只有1.4%的借款人採用固定利率，而98.6%的借款人採用浮動利率。
但在2021年10月，採用固定利率的借款人達43.6%，而56.4%的借款人採用浮動利率，當時央行的利率為0.1%的歷史低點，銀行提供的浮動利率從2%起。
即使在利率仍處於歷史低位的2022年中期，澳洲的固定利率抵押貸款比例也遠低於全球平均水平，只有不到五分之一的人將利率鎖定數年。
自2022年5月以來，澳聯儲已加息13次，這是一代人以來最激進的一次加息，使現金利率達到了12年來的最高點4.35%。
一位平均抵押貸款額為598,624澳元的借款人，其每月浮動利率還款額從2301澳元攀升至3858澳元，增幅達67.7%。
澳洲最大的抵押貸款機構聯邦銀行（CBA）的浮動利率也從2.29%攀升至6.69%，這使得首付20%的借款人每年多支付18,696澳元的還款。
澳洲最便宜的2年期固定利率由ME Bank提供，利率為5.79%，但各大銀行無論浮動或固定利率均從6%起。
（圖片來源：《每日郵報》）
負擔不起的住房
CoreLogic的數據顯示，儘管利率較高，但悉尼的房價自疫情以來已飆升了25%，而布里斯班、珀斯和阿德萊德的房價則飆升了55%以上。
目前，澳洲的租房空置率僅為1%。
IMF表示：「在疫情和相關的封鎖期間，低利率和結構性變化共同導致全球房價快速增長，使一些國家的房價進一步超過了疫情前本已處於高位的水平。」
「房價的增長往往快于收入的增長，降低了可負擔性，促使潛在購房者轉而租房。」
「這種情況，再加上新建築的減少，使許多國家的租金上漲。」
債務水平較高
IMF還指出，澳洲也存在住房供應不足和債務水平較高的問題，這是因為貸款價值比（LTV）較為寬鬆，即貸款可以為更高比例的房產購買提供資金。
IMF表示：「澳洲和日本等國似乎擁有更強的貨幣政策傳導的住房渠道，這些國家的固定利率抵押貸款比例較低，貸款價值比限制較少，家庭債務較高（日本僅在某種程度上如此），而且居住在住房供應受限地區的人口比例略高。」
但與日本不同的是，澳洲的移民數量創歷史新高，人口增長速度也是自1950年代初以來最快的。
這意味著澳洲的可用住房供不應求，而且每周都在進一步減少，導致房價越來越難以承受，債務飆升，這將在數10年內給購房者帶來沉重的經濟壓力。
（圖片來源：網路）
IMF指出，澳洲是世界上債務水平最高的國家之一。
「同樣，一些國家（如智利、哥倫比亞和以色列）的家庭債務低於GDP的50%，而另一些國家（澳洲、加拿大和挪威）的家庭債務則超過了GDP的100%。」
澳洲的家庭債務與收入比率為211%，僅次於挪威的247%和瑞士的222%，位居世界第3。
悲觀的消費者情緒
住房危機和有增無減的通脹，使大多數人對未來感到悲觀。
西太銀行（Westpac）墨爾本分行4月份的消費者情緒指數顯示，對未來經濟感到擔憂的人，遠遠多於對經濟感到樂觀的人。
該月度指數本月又下降了2.4%，降至82.4點，遠低於樂觀者和悲觀者持平的100點。
西太銀行高級經濟學家Matthew Hassan道出了形勢的嚴峻程度。
「近2年來，悲觀情緒一直主導著消費者的情緒，但現在仍然沒有什麼好轉的跡象。」
「事實上，除了1990年代初的嚴重衰退外，這是我們自1970年代中期開始調查以來，消費者悲觀情緒持續時間第2長的時期，所有其他情緒低迷持續時間為9個月或更短。」
「4月份最新的消費者情緒指數表明，消費者繼續預期對通脹及其相關的生活成本壓力的改善將會緩慢進行。」
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