澳洲新发放房贷数量猛增！再融资热潮已经结束
澳洲抵押贷款市场的新贷款数量出现强劲增长，而由于市场适应大量固定利率、定期贷款到期，再融资活动急剧下降。
在线房地产结算集团PEXA表示，在2024财年，澳洲贷款市场发生了重大变化，标志着低固定利率贷款到期推动的再融资热潮已经结束。
PEXA最新的《抵押贷款洞察报告》称，24财年共发放509,955笔与房地产相关的新贷款，比上一财年增长了6.0%。
相比之下，该财年再融资活动下降了11.9%，至396,653笔，贷款价值为2112亿澳元。这一下降标志着2023财年再融资高峰的结束，当时有异常多的固定利率、定期贷款到期，导致越来越多家庭寻求以更低的利率进行再融资。
PEXA首席经济学家托特（Julie Toth）表示，过去一年新增贷款的增加和再融资的下降表明，随着澳洲走出新冠疫情和随后利率快速调整的时期，房地产市场的动态发生了变化。
她说，“在2024财年上半年，利率上升和收入停滞对许多购房者和借款人构成了挑战。但随着时间推移，劳动力市场的弹性和利率的更加稳定帮助提振了买家的信心。”
数据表明，澳洲人已经挺过了分析师预期的所谓“抵押贷款悬崖”的冲击。在储行将现金利率从0.1%上调至4.35%以应对30年来的高通胀之后，估计有80万户家庭从超低的固定利率还款转向了高得多的浮动利率还款。
最近的抵押贷款拖欠数据显示，尽管水平有所上升，但与长期历史平均水平相差不远。
昆州和新州的房地产交易更多，但维州以136,461笔新贷款的最高数量引领了全国人对房地产贷款的需求。
托特表示，维州的新贷款异常之高，原因是州政府对拥有空置房屋的投资者进行打击，以达到增加供应的目的。
她说，“非官方证据表明，这可能与房地产投资者对州税收上涨和住宅租赁法规变化的反应以及自住购房者比例上升有关，他们更有可能需要新的贷款来为他们的购房活动提供资金。”
2024年6月份季度，新增贷款大幅增加，共计141,872笔贷款，比上一季度增加了25.1%。这一增长主要集中在新州和维州，分别增长了35.8%和26.1%。
与3月季度相比，6月当季再融资额也再次回升，尽管全年总量有所下降。
6月份季度新增贷款的增长可能在一定程度上归因于3月份季度的疲软，受复活节假期较往常提前的影响，贷款结算可能推迟到4月份。
托特预计，在所得税减免、通胀回落和实际收入复苏的支持下，2025财年家庭信心、消费和投资将有所改善。“随着房地产市场适应这些变化，预计贷款和再融资规模将持续增长。”
与此同时，澳洲国民银行(NAB)将其3年期固定利率下调了0.60个百分点，这是今年四大银行中首次下调固定利率。此举旨在吸引对未来现金利率上升前景感到担忧的客户。
RateCity.com.au研究主管廷德尔（Sally Tindall）表示，这是NAB的一项战略举措，目的是测试借款人是否有恢复固定利率的意愿。
“固定利率的受欢迎程度在2021年7月达到高峰，根据统计局的数据，当时46%的新贷款和再融资贷款选择了固定利率。在最近的数据中，这一比例目前仅为1.7%。”
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