澳洲大选结束后，各大银行开始把目光转重新转向全球融资市场的健康状况，以及澳大利亚能否保住珍贵的AAA信用评级这件事上了。
作为全球最大的金融机构借款人群体，澳洲四大行每年要从国际市场筹集约300亿至400亿澳元资金！
因此，全球融资市场对澳洲金融系统异常重要，也直接关系到澳洲国内信贷流动的命脉。
说到融资结构，澳洲银行存款业务是个不可忽视的融资来源。
本周，除了澳洲联邦银行以外的其他三大行的中期财报显示，存款依然是本土大银行的稳定资金来源。
毕马威（KPMG）数据显示，在过去半年里，大银行的“存款对贷款”比例上升了131个基点，达到了87.4%。
自全球金融危机搅乱国际融资市场后，存款就逐渐成为银行更倚重的融资渠道。
这多少缓解了银行的融资压力，但各家银行的财政主管和财务长们依旧得盯紧国际市场的情况。
在当前增长乏力、成本攀升的背景下，控制融资成本对银行巨头们尤为重要。
2025年金融市场可谓波涛汹涌——股市、外汇、大宗商品无一幸免。
市场已开始押注澳美两国将进一步降息，而这将直接挤压银行的净息差（即贷款收益减去融资等成本）。
一场走钢丝般的平衡术正在上演。
澳洲国民银行（NAB）CEO安德鲁·欧文表示：“这会影响所有人的借款成本。”
面对如此复杂的局面，澳洲央行（RBA）心知肚明：银行融资成本可是货币政策传导的关键一环，直接关系到企业和家庭最终承担的贷款利率。
此外，标普（S&P）全球在大选前夕曾警告，昂贵的竞选承诺和持续扩大的结构性赤字可能危及澳洲AAA评级。
在这种背景下，各大银行显然难以独善其身。
麦格理银行的首席财务官亚历克斯·哈维说：“全球投资人对澳洲评价很高……不管是政府债务与GDP的比率，还是澳洲的储蓄水平。”
他说麦格理今年在全球融资市场上融资挺顺的，但也强调信用评级对澳洲和金融机构来说仍然是个关键因素。
“大选前后市场确实出现过短暂波动，不过现在已趋于平稳……目前流动性很充裕。但澳洲毕竟需要持续参与国际批发融资市场，信用评级自然是越高越好。”
而一旦银行融资成本上升，那多半最后还是会以某种形式转嫁到客户身上。
AAA和AA+之间的差别或许没那么大……
但是，整体趋势和澳洲政府被国际市场认可的程度，整个金融系统来说是非常重要的事。
除了关注AAA信用评级和融资市场，澳洲各大银行现在也在绞尽脑汁找增长点，毕竟2025年官方现金利率已经开始往下走了。
根据KPMG的分析，四大行在这次中期财报中，总共交出了155亿澳元的税后利润，比去年同期只涨了3.5%，比上一财报周期多了4.3%。
平均净息差则比上一周期少了1个基点——说白了，就是银行在放贷上的赚钱空间又被压缩了一点。
而且，几家大行的总运营成本也上升了，达到227亿澳元。
跟2024年上半年比，多了6.2%。
这无疑又进一步压缩了利润空间。
所以现在，很多大银行都在加码自己的贷款直销渠道，比如通过线上系统、网点和客户经理等自家渠道来发放贷款，好提升利润空间。
上周五，澳新银行（ANZ）成了最新一家在澳洲央行还没降息之前就自己先行动的银行了。
ANZ把两年期固定房贷利率降到了5.39%。
这次调降之后，ANZ现在是四大银行中一年和两年期固定利率最低的；
而早在4月11号降息的NAB，则还是三年、四年和五年期固定利率的最低提供者。
这次这些利率主要是给那些自住房贷款人用的，也就是那种按月还本金和利息的贷款人。
另外，像昆士兰银行（BOQ）和Police Bank最近也加入战局，推出了4.99%的固定利率。
这可是直接跌破了“5字头”的心理关口，对房贷族来说绝对是个大好消息。
虽然5.39%这个数字听起来还算正常，但眼下很多浮动利率的贷款人都在盼着央行赶快降息，这个时候如果有银行推出4.99%的固定利率，肯定会吸引很多人转过去。
目前澳洲央行的现金利率还是维持在4.1%，但市场普遍预期5月份的会议会上调降25个基点，也就是降到3.85%。
与此同时，澳洲最大的房贷银行联邦银行也出手了，宣布给新客户降浮动房贷利率，降到5.84%，这跟西太银行（Westpac）和ANZ目前的浮动利率看齐。
不过要注意，这个优惠是给新客户的，而且门槛不低，比如要求贷款人走全流程数字化申请，还得准备40%的首付。（已经有房贷的人如果不重新贷款，拿不到这个优惠利率。）
Canstar的数据分析总监Sally Tindall表示，“利率‘4字头’对很多人来说是一个心理节点”，这可能会让一部分人从浮动利率转去固定利率。
不过她也提醒，固定利率虽然能锁定低利率，但一旦央行真的进一步降息，那你在固定期内就享受不到了。
现在的澳洲金融圈都在经历一场大洗牌。
澳洲的AAA信用评级对银行和国家来说都还是个护身符，但谁也不能确定是否可以保住。
澳洲银行为了提高利润，只能在房贷市场发力！
越来越多银行提前降息，固定利率跌破“5字头”，对贷款人来说无疑是个缓口气的机会。
这场”利率内卷”才刚开始，接下来很可能出现更夸张的价格… …
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