澳洲大選結束后，各大銀行開始把目光轉重新轉向全球融資市場的健康狀況，以及澳大利亞能否保住珍貴的AAA信用評級這件事上了。
作為全球最大的金融機構借款人群體，澳洲四大行每年要從國際市場籌集約300億至400億澳元資金！
因此，全球融資市場對澳洲金融系統異常重要，也直接關係到澳洲國內信貸流動的命脈。
說到融資結構，澳洲銀行存款業務是個不可忽視的融資來源。
本周，除了澳洲聯邦銀行以外的其他三大行的中期財報顯示，存款依然是本土大銀行的穩定資金來源。
畢馬威（KPMG）數據顯示，在過去半年裡，大銀行的「存款對貸款」比例上升了131個基點，達到了87.4%。
自全球金融危機攪亂國際融資市場后，存款就逐漸成為銀行更倚重的融資渠道。
這多少緩解了銀行的融資壓力，但各家銀行的財政主管和財務長們依舊得盯緊國際市場的情況。
在當前增長乏力、成本攀升的背景下，控制融資成本對銀行巨頭們尤為重要。
2025年金融市場可謂波濤洶湧——股市、外匯、大宗商品無一倖免。
市場已開始押注澳美兩國將進一步降息，而這將直接擠壓銀行的凈息差（即貸款收益減去融資等成本）。
一場走鋼絲般的平衡術正在上演。
澳洲國民銀行（NAB）CEO安德魯·歐文表示：「這會影響所有人的借款成本。」
面對如此複雜的局面，澳洲央行（RBA）心知肚明：銀行融資成本可是貨幣政策傳導的關鍵一環，直接關係到企業和家庭最終承擔的貸款利率。
此外，標普（S&P）全球在大選前夕曾警告，昂貴的競選承諾和持續擴大的結構性赤字可能危及澳洲AAA評級。
在這種背景下，各大銀行顯然難以獨善其身。
麥格理銀行的首席財務官亞歷克斯·哈維說：「全球投資人對澳洲評價很高……不管是政府債務與GDP的比率，還是澳洲的儲蓄水平。」
他說麥格理今年在全球融資市場上融資挺順的，但也強調信用評級對澳洲和金融機構來說仍然是個關鍵因素。
「大選前後市場確實出現過短暫波動，不過現在已趨於平穩……目前流動性很充裕。但澳洲畢竟需要持續參与國際批發融資市場，信用評級自然是越高越好。」
而一旦銀行融資成本上升，那多半最後還是會以某種形式轉嫁到客戶身上。
AAA和AA+之間的差別或許沒那麼大……
但是，整體趨勢和澳洲政府被國際市場認可的程度，整個金融系統來說是非常重要的事。
除了關注AAA信用評級和融資市場，澳洲各大銀行現在也在絞盡腦汁找增長點，畢竟2025年官方現金利率已經開始往下走了。
根據KPMG的分析，四大行在這次中期財報中，總共交出了155億澳元的稅後利潤，比去年同期只漲了3.5%，比上一財報周期多了4.3%。
平均凈息差則比上一周期少了1個基點——說白了，就是銀行在放貸上的賺錢空間又被壓縮了一點。
而且，幾家大行的總運營成本也上升了，達到227億澳元。
跟2024年上半年比，多了6.2%。
這無疑又進一步壓縮了利潤空間。
所以現在，很多大銀行都在加碼自己的貸款直銷渠道，比如通過線上系統、網點和客戶經理等自家渠道來發放貸款，好提升利潤空間。
上周五，澳新銀行（ANZ）成了最新一家在澳洲央行還沒降息之前就自己先行動的銀行了。
ANZ把兩年期固定房貸利率降到了5.39%。
這次調降之後，ANZ現在是四大銀行中一年和兩年期固定利率最低的；
而早在4月11號降息的NAB，則還是三年、四年和五年期固定利率的最低提供者。
這次這些利率主要是給那些自住房貸款人用的，也就是那種按月還本金和利息的貸款人。
另外，像昆士蘭銀行（BOQ）和Police Bank最近也加入戰局，推出了4.99%的固定利率。
這可是直接跌破了「5字頭」的心理關口，對房貸族來說絕對是個大好消息。
雖然5.39%這個數字聽起來還算正常，但眼下很多浮動利率的貸款人都在盼著央行趕快降息，這個時候如果有銀行推出4.99%的固定利率，肯定會吸引很多人轉過去。
目前澳洲央行的現金利率還是維持在4.1%，但市場普遍預期5月份的會議會上調降25個基點，也就是降到3.85%。
與此同時，澳洲最大的房貸銀行聯邦銀行也出手了，宣布給新客戶降浮動房貸利率，降到5.84%，這跟西太銀行（Westpac）和ANZ目前的浮動利率看齊。
不過要注意，這個優惠是給新客戶的，而且門檻不低，比如要求貸款人走全流程數字化申請，還得準備40%的首付。（已經有房貸的人如果不重新貸款，拿不到這個優惠利率。）
Canstar的數據分析總監Sally Tindall表示，「利率『4字頭』對很多人來說是一個心理節點」，這可能會讓一部分人從浮動利率轉去固定利率。
不過她也提醒，固定利率雖然能鎖定低利率，但一旦央行真的進一步降息，那你在固定期內就享受不到了。
現在的澳洲金融圈都在經歷一場大洗牌。
澳洲的AAA信用評級對銀行和國家來說都還是個護身符，但誰也不能確定是否可以保住。
澳洲銀行為了提高利潤，只能在房貸市場發力！
越來越多銀行提前降息，固定利率跌破「5字頭」，對貸款人來說無疑是個緩口氣的機會。
這場」利率內卷」才剛開始，接下來很可能出現更誇張的價格… …
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