如果你在澳洲工作，那你一定注意到每次拿到工资单时，都会看到一栏写着你拿到了多少养老金（superannuation）。
但你有没有想过，虽然工资很快就进了你的账户，养老金却不是马上到手的？
目前的规则是，雇主每年只需要每个季度缴一次养老金，也就是说，一年只要缴四次就行，虽然很多公司其实会更频繁地缴。
不过这个情况很快就要变了。
从2026年7月1日开始，澳洲将实施全新的“发薪日养老金”（Payday Super）制度，要求雇主在发完工资后的7天内，把养老金也打到员工的养老金账户里。
这项改革其实早在2023-24年的联邦预算中就宣布了，政府给了三年的缓冲期，让雇主、养老金基金和工资软件公司有时间搞定系统对接。但目前，还没正式立法。
最近，一些行业团体甚至建议再拖两年。那么问题来了：这个改革到底是为了谁？企业真的需要更多时间准备吗？
养老金缴款老是“失踪”或“不准”
养老金被少缴、漏缴、甚至完全没缴，其实是澳洲退休金制度面临的一个大问题。养老金会员委员会说，四分之一的澳洲人没拿到应有的养老金。
澳洲税务局（ATO）估计，光是2021-22财年就有52亿澳元的养老金没缴上。
这可能是工资系统出错、员工分类不当，甚至最严重的情况：直接就是“工资盗窃”。
而且，缴款频率越低，这些问题就越难被发现。30年前，每季度缴一次养老金还算合理，毕竟那时候电脑不普及，很多人还在拿现金工资。但现在，时代早就变了！
新时代，新系统
从2018年起，澳洲政府推行了 “一键式工资单” 系统（Single Touch Payroll），要求雇主每次发工资时都要实时上报工资和养老金扣款信息。
这不仅让政府掌握了更精确的数据，也让员工能在 MyGov 上随时查工资和养老金。
这个系统还修复了之前“Robodebt”（自动债务追缴）丑闻的问题，那时政府用错误的方式估算了很多人的收入，导致无辜的人背上债务。
员工：真正拿到钱才安心
说到底，养老金改革就是时间点的改变。和工资一样，养老金也要尽快打到员工的账户里。
一旦实施，这对员工、雇主，甚至政府来说都是三赢。现在，如果你怀疑养老金没缴够，得自己去联系ATO。很多人以为工资单上写了扣款，钱就一定到了养老金账户，可惜事实并不总是这样。
除非你常常盯着养老金余额，不然还真不容易发现“钱没到账”。
企业：操作更简单，也更透明
其实，这项改革对雇主来说也有好处。很多公司已经在发工资时同步转养老金，但不是所有公司都这样。
目前，养老金和税款一样，是按季度结算的。如果改成跟工资一样同步结算，不仅预算更容易做，也能减少忘记缴养老金的风险。
当然，有些企业可能会用“还没缴”的养老金来缓解短期现金流问题。但这种做法一旦公司出问题，员工的养老金就可能打水漂。
新制度下，ATO可以实时对比工资扣款和养老金到账情况，及时发现问题，防止拖欠甚至欺诈。
从长远看，这也能提高大家的养老金余额，减少老年生活对政府补贴的依赖。
那为什么还要拖？
既然好处这么多，为什么金融业还想再拖两年呢？
其实，系统的基础早就有了：电子转账、工资网关、数据同步都已上线。问题主要出在立法。虽然相关法案草案在2023年5月就出来了，但一直到2025年3月才开始征求意见。
法案需要对1992年的《养老金保障法》做大修，不只是更新支付规则，还涉及到一堆定义的修改，这会影响软件的更新和操作方式。
虽然这次修法不是要改养老金的福利，但必须确保技术系统可以精准执行。
总结：别等了！
说到底，这项改革对大家都有利：员工更安心，雇主更简单，政府更透明。
目前的阻力，主要是因为法律修订进度太慢。但联邦政府在大选后拥有足够票数通过这项法案，只要有决心，完全可以顺利实施。
毕竟，工资都能及时到账，养老金为什么不能呢？
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