澳最大银行子公司深陷丑闻，监管机构重拳出击
澳大利亚证券与投资委员会（Australian Securities and Investments Commission）日前对澳大利亚最古老银行之一——西太银行（Westpac）的全资子公司雷姆斯金融集团（RAMS Financial Group）提起民事诉讼，原因是其在房贷审批中存在严重且长期的系统性违规行为。
该案涉及伪造工资单、非法中介合作及贷款审批程序失当等多项违规，监管机构正寻求联邦法院对其处以民事罚款。
澳大利亚证券与投资委员会对雷姆斯金融集团发起法律行动，指控该公司在消费者信贷审批过程中多次违规，并指出其内部存在严重的管理失职。
雷姆斯是西太银行旗下的全资子公司，其员工为了追求高额佣金，伪造客户工资单、修改财务负担数据，甚至与无牌中介合作，以帮助客户虚假达标，从而通过住房贷款申请。雷姆斯已承认其存在上述不当行为。
澳大利亚证券与投资委员会副主席莎拉·寇特（Sarah Court）表示：“雷姆斯未能对其特许经营网络进行有效监督，构成了系统性治理失败。我们发现其员工提交了虚假的工资单，伪造了根本不存在的雇主信息，并人为篡改客户的财务信息，以满足贷款服务能力要求。”
监管机构指出，在某一案例中，雷姆斯的特许经营员工甚至伪造了一份房屋买卖合同，以协助客户获得贷款资格。
莎拉·寇特进一步表示：“雷姆斯多年未能制止其特许经营体系内的非法行为，这导致一些本不具备贷款资格的客户获得贷款，同时增加了雷姆斯员工的佣金收入。”
目前，ASIC已向联邦法院提起民事诉讼，但初次案件管理听证会尚未安排。根据法院文件披露，针对雷姆斯的调查持续了22个月，耗资高达4600万澳元。
西太银行方面则回应称，雷姆斯已与监管机构达成协议，将积极配合案件处理。西太银行发言人表示：“我们相信，已有的财务准备应足以应对该案件可能带来的财务结果，但仍需获得法院批准。”
雷姆斯已就其不当行为对受影响客户进行了赔偿。虽然目前已暂停向新客户发放房屋贷款，但原有贷款已于2024年8月被西太银行吸收，涉及金额为318亿澳元。雷姆斯的客户仍可通过其应用程序、官网及客服中心继续获取服务。
此外，ASIC还指出，雷姆斯在审查过程中缺乏对外部中介的有效监管，部分中介并未具备法定执业资质。这一行为也构成了严重的消费者信贷法律违规。
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