太扎心！在澳洲40岁才买上房，人已退休，贷款还没还完？
长期以来，“拥有一栋独立住宅”被视为澳大利亚梦的核心，因为这代表着经济独立和稳定的生活保障。而这一梦想，过去常常意味着人们可以在退休后，享受无债的轻松生活。
然而，如今这一梦想正渐行渐远。越来越多的澳洲人在年老时仍背负着房贷债务，无法摆脱经济负担。
根据西太平洋银行（Westpac）的最新数据显示，这一趋势尤为显著：在过去的一年里，澳洲首套房贷款中有五分之一流向了40岁以上的购房者。
而这一变化背后，与澳洲房地产市场的可负担性危机密切相关。
西太平洋银行的客户数据显示，首套房买家的平均年龄已上升至34岁，较2020年增加了近2年。而房地产数据平台SuburbTrends则透露，实际情况可能更为严峻，平均年龄有可能介于34岁到37岁之间。
西太平洋银行的高级经济学家Matthew Hassan表示，这一变化部分原因是由于澳洲房地产市场的高房价导致许多人即使年过40岁，依然没有足够的资金提前购房。
政府的“首套房担保计划”虽有助于一些购房者较早进入市场，但Hassan警告称，这一措施只是应急之策，无法从根本上解决更深层次的结构性问题。
“扩大后的首套房担保计划虽然降低了首付门槛，确实让一些人提前买房，但这并不代表贷款偿还问题就能轻松解决。购房者仍然面临着巨大的还款压力。”
与以往不同，现今的首套房买家所面临的困境，已和前几代人截然不同。根据SuburbTrends的研究数据，澳洲居民的房贷偿还年龄大幅推迟：1981年，偿还完房贷的中位年龄为52岁；到2016年，这一年龄已升至62岁。
根据2021年人口普查数据，55至64岁的澳洲人中，约四分之一（22.8%）仍在偿还房贷。这一比例，几乎是20年前的两倍之多。
SuburbTrends负责人Kent Lardner预测，这一趋势在未来几十年可能会进一步恶化。“当前的核心问题不在于已经退休的人群，而是年轻一代。未来25年，这些首套房购房者将面临更大的压力。”
Lardner解释道，许多如今购房的人，以高价购房后，房产的长期增值潜力却不容乐观。如果房价停滞或下跌，购房者将面临沉重的债务负担，而他们几乎没有办法通过缩小居住面积或出售房产来减少负担。
这与过去几代人形成了鲜明对比：那些在20年前买房的人，随着房价的上涨，积累了相当多的资产。即使他们仍然有贷款，但却有更多选择来减轻负担，甚至在退休后可以选择搬到更小的房子。
未来的购房者则面临的情况截然不同，Lardner警告说，他们的资产回报率将无法比拟过去几代人的优势。
退休生活委员会（RLC）执行董事Daniel Gannon表示，负债问题已成为澳洲退休生活的一大隐忧。“如今的退休者，往往背负房贷，不仅生活压力更大，甚至无法及时获得医疗照护，承受更大的心理压力。”
Gannon强调，现有的退休政策未能适应当前的经济环境，需要进行改革。
他呼吁政府推动政策变革，使人们能够更容易地减少债务，释放房产资产，甚至可以在不受规则限制的情况下灵活换房。
“如果一个人在65岁时仍在偿还房贷，那么现有的政策显然已经过时。必须为这些人提供更灵活的选择，而不是让他们因现有规则而受到惩罚。”
Gannon特别提到，长期未调整的租房补贴（CRA）是另一个突出问题：“1997年时，CRA能够覆盖55%的中位房价，但如今只能覆盖26%。”
这意味着许多原本可以选择搬进退休村的居民，因政策限制被排除在外，导致他们只能做出艰难的选择。
素材来源：realestate
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