太扎心！在澳洲40歲才買上房，人已退休，貸款還沒還完？
長期以來，「擁有一棟獨立住宅」被視為澳大利亞夢的核心，因為這代表著經濟獨立和穩定的生活保障。而這一夢想，過去常常意味著人們可以在退休后，享受無債的輕鬆生活。
然而，如今這一夢想正漸行漸遠。越來越多的澳洲人在年老時仍背負著房貸債務，無法擺脫經濟負擔。
根據西太平洋銀行（Westpac）的最新數據顯示，這一趨勢尤為顯著：在過去的一年裡，澳洲首套房貸款中有五分之一流向了40歲以上的購房者。
而這一變化背後，與澳洲房地產市場的可負擔性危機密切相關。
西太平洋銀行的客戶數據顯示，首套房買家的平均年齡已上升至34歲，較2020年增加了近2年。而房地產數據平台SuburbTrends則透露，實際情況可能更為嚴峻，平均年齡有可能介於34歲到37歲之間。
西太平洋銀行的高級經濟學家Matthew Hassan表示，這一變化部分原因是由於澳洲房地產市場的高房價導致許多人即使年過40歲，依然沒有足夠的資金提前購房。
政府的「首套房擔保計劃」雖有助於一些購房者較早進入市場，但Hassan警告稱，這一措施只是應急之策，無法從根本上解決更深層次的結構性問題。
「擴大后的首套房擔保計劃雖然降低了首付門檻，確實讓一些人提前買房，但這並不代表貸款償還問題就能輕鬆解決。購房者仍然面臨著巨大的還款壓力。」
與以往不同，現今的首套房買家所面臨的困境，已和前幾代人截然不同。根據SuburbTrends的研究數據，澳洲居民的房貸償還年齡大幅推遲：1981年，償還完房貸的中位年齡為52歲；到2016年，這一年齡已升至62歲。
根據2021年人口普查數據，55至64歲的澳洲人中，約四分之一（22.8%）仍在償還房貸。這一比例，幾乎是20年前的兩倍之多。
SuburbTrends負責人Kent Lardner預測，這一趨勢在未來幾十年可能會進一步惡化。「當前的核心問題不在於已經退休的人群，而是年輕一代。未來25年，這些首套房購房者將面臨更大的壓力。」
Lardner解釋道，許多如今購房的人，以高價購房后，房產的長期增值潛力卻不容樂觀。如果房價停滯或下跌，購房者將面臨沉重的債務負擔，而他們幾乎沒有辦法通過縮小居住面積或出售房產來減少負擔。
這與過去幾代人形成了鮮明對比：那些在20年前買房的人，隨著房價的上漲，積累了相當多的資產。即使他們仍然有貸款，但卻有更多選擇來減輕負擔，甚至在退休后可以選擇搬到更小的房子。
未來的購房者則面臨的情況截然不同，Lardner警告說，他們的資產回報率將無法比擬過去幾代人的優勢。
退休生活委員會（RLC）執行董事Daniel Gannon表示，負債問題已成為澳洲退休生活的一大隱憂。「如今的退休者，往往背負房貸，不僅生活壓力更大，甚至無法及時獲得醫療照護，承受更大的心理壓力。」
Gannon強調，現有的退休政策未能適應當前的經濟環境，需要進行改革。
他呼籲政府推動政策變革，使人們能夠更容易地減少債務，釋放房產資產，甚至可以在不受規則限制的情況下靈活換房。
「如果一個人在65歲時仍在償還房貸，那麼現有的政策顯然已經過時。必須為這些人提供更靈活的選擇，而不是讓他們因現有規則而受到懲罰。」
Gannon特別提到，長期未調整的租房補貼（CRA）是另一個突出問題：「1997年時，CRA能夠覆蓋55%的中位房價，但如今只能覆蓋26%。」
這意味著許多原本可以選擇搬進退休村的居民，因政策限制被排除在外，導致他們只能做出艱難的選擇。
素材來源：realestate
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