珀斯保费年年上涨，这些区最惨
近几年，珀斯的许多居民发现，家里的房屋保险账单越来越“吓人”。
有的人一年多出几百澳元，有的人则要多付上千。
尤其是住在丘陵地带或靠近丛林的住户，涨幅堪称惊人。
随着气候变化【相关阅读:魔鬼在统治着我们的世界(24)：环保主义(下)】带来的极端天气愈发频繁，西澳的保险市场正经历一场“隐形通胀”：保费连年上涨，原因却并不仅仅是火灾。
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住在风景区，也住在风险区
根据保险分析机构Finity的行业数据，位于珀斯丘陵地带的Mundaring居民，每年平均需为房屋保险支付3273澳元，而那些房产被评估为“高风险”的业主，保费甚至可能超过5000澳元。
相比之下，Canning地区的居民平均每年仅需支付1518澳元，几乎只有前者的一半。
总体来看，过去五年里，珀斯各区的房屋保险平均上涨了78%，但Mundaring的涨幅却高达103%，涨势惊人。
这组数据来自Finity连续六年收集的3万条在线建筑保险报价，涵盖八家保险公司，最新数据更新于今年7月。
Finity的首席精算与数据分析师Stephen Lau指出，除了季节性暴风雨外，丛林火灾是珀斯面临的主要自然灾害之一，且具有引发“大规模灾难”的潜在威胁。
“我们观察到，保费最高的地方往往集中在城市边缘地带，”他说，“这些房屋很多都坐落在浓密灌木或林地中，保险公司会利用模型评估它们位于高火险区域，因此相应提高保费，以反映该地区的风险水平。”
简言之，离自然越近，离高保费也越近。
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东部怕洪水、西部怕火灾，往北走保费更“吓人”
不过，Lau也表示，与澳大利亚东部相比，珀斯的保险费用整体仍处于较低水平，关键差异在于“洪水风险”较低。
“在数据中，确实有部分物业因为洪水风险被收取了高额保费，但在珀斯这样的情况并不多，”他说。例如，在城市南部易受洪水影响的Baldivis地区，某些房产的保险费高达7500澳元。
离开珀斯城区后，保险价格则因气候威胁而陡增。
Lau指出，在西澳北部、飓风多发的地区，房屋保险费用显著高于都市区。“比如Geraldton一带，之前曾有飓风在Kalbarri登陆，当地的保费就开始明显攀升。再往北走到更靠近热带的地区，那里拥有全澳平均最高的保险费用。”
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除了天灾，还有“人祸”
除了自然灾害外，Lau认为推高珀斯保险费用的另一大因素是持续高企的建筑成本与劳动力短缺。
“保费上涨的很大一部分原因在于建筑材料短缺导致的施工成本飙升，以及长期的通胀压力，而这在西澳依然是个持续性问题。”
此外，虽然洪灾主要发生在东部，但它带来的后果却波及全国。
新州和昆州2022年的洪灾造成约60亿澳元的损失，保险公司因此上调了全国范围的再保险价格。
“可能听起来有点荒唐——东部洪灾，西部买单——但这就是保险市场的运作逻辑。
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保费还会降吗？专家：几乎不可能
面对连年上涨的保险账单，不少珀斯房主开始期待“回落”的一天。然而Lau认为保险费用下降的可能性不大。
“气候变化正加剧丛林火灾的强度，特别是在珀斯周边地区。从长期看，保费更可能继续上涨，而非下降。”
不过，他也指出，房主可以采取一些措施来控制保费。
在高火险地区，房主可以向“Resilient Building Council”（抗灾建筑委员会）申请为自家房屋进行评估，获取抗灾能力“星级评级”，并根据建议进行改善。
“一旦你证明自家房屋具有较高的抗灾等级，一些保险公司会据此给予折扣。”
Lau提到，珀斯许多住宅建于1980年之前，未能符合现代建筑标准。“关键是要鼓励居民升级旧房屋，提高防灾水平，让房屋比五十到一百年前建造时更安全、更坚固。”
对于珀斯人来说，保险账单的上涨，也是一种气候焦虑的体现。火灾、洪水、飓风不再只是新闻里的自然现象，而成了家庭预算表上的一行数字。
也许我们还无法阻止保费上涨，但至少可以通过更科学的建筑设计与更理性的政策决策，让“自然灾害”的代价，不再全部落在普通家庭的肩上。
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