CBA曝$10亿房贷诈骗案！AI造假收入证明，多名会计师及中介遭调查
澳洲联邦银行（CBA）近日将两名房贷经纪人及多名会计师移交警方。目前，该行正对一起涉案金额或高达10亿澳元的贷款欺诈案展开深度调查，案情涉及伪造文件及国际非法资金往来。
据《澳洲金融评论报》报道，这家全澳最大的贷款机构发现，大批贷款是利用虚假文件获取的，手段包括使用AI伪造收入证明、纳税申报表草案以及设立壳公司。
鉴于案情严重，CBA已紧急向澳洲证券和投资委员会（ASIC）及金融犯罪监管机构澳洲金融交易报告与分析中心（AUSTRAC）通报。
据知情人士透露，银行最初因两名经纪人办理的贷款存在异常而产生警觉。随后调查发现，数名会计师涉嫌利用虚假收入证明虚增客户财力。
第三方信用机构的审查结果显示，涉案代理人手中的客户平均每人在包括CBA在内的多家银行持有7项信贷产品，涵盖房贷、信用卡及个人贷款，财务风险极高。
调查发现，该欺诈团伙主要通过银行“推荐人计划”和第三方经纪人渠道获取贷款。会计师在协助经纪人骗贷的同时，还通过推荐客户赚取高额佣金。
该计划原本允许中介、会计师及律师在引荐客户成功贷款后获得预付佣金，但其透明度一直饱受质疑。
事实上，澳洲国民银行（NAB）已于2019年废除此类计划，此前该计划在金融服务皇家委员会的调查中遭到严厉谴责，甚至被披露有员工在柜台收受装在纸袋里的现金贿赂。
麦格理银行（Macquarie）也于2018年终止了该业务，但西太平洋银行（Westpac）和澳新银行（ANZ）目前仍保留支付推荐佣金的方案。
负责监督监管机构的议会委员会主席、工党参议员 Deborah O’Neill 对会计师在案中扮演的角色深表担忧。她指出，目前许多人打着会计师的旗号却毫无资质，严重扰乱市场。
尽管法律变更将要求相关从业者从下个月起进行更严格的尽职调查，但目前他们尚未受到与银行同等强度的反洗钱法规约束。
对此，ASIC 委员 Kate O’Rourke 强调，将反洗钱要求扩展至过户师、房地产中介及会计师等群体刻不容缓。
她指出，利用赃款偿还抵押贷款的风险客观存在，监管必须提高此类违规行为的透明度。同时她证实，其他主要贷方也向 ASIC 报告了类似问题，但拒绝透露具体银行名单。
目前，CBA 内部欺诈小组正对经纪人及推荐人渠道的贷款进行紧急筛查。虽然这些贷款目前仍有房产抵押且在正常还款，银行暂无直接资金损失，但虚假材料和海外资金的流入迹象表明，澳洲房产市场正面临被犯罪资金渗透的风险。
CBA 首席执行官 Matt Comyn 表示，银行每年投入 9 亿澳元用于打击金融犯罪，但技术变革导致风险载体正以极快速度更迭，金融机构必须不断应对新出现的挑战。
AUSTRAC 负责监管的副首席执行官 Katie Miller 则指出，银行业具有极高的洗钱风险，而 AI 的普及使得伪造文件变得轻而易举，这对受监管企业和监管机构而言都是巨大的挑战。
目前，CBA 方面对此事拒绝进一步置评。
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