CBA曝$10億房貸詐騙案！AI造假收入證明，多名會計師及中介遭調查
澳洲聯邦銀行（CBA）近日將兩名房貸經紀人及多名會計師移交警方。目前，該行正對一起涉案金額或高達10億澳元的貸款欺詐案展開深度調查，案情涉及偽造文件及國際非法資金往來。
據《澳洲金融評論報》報道，這家全澳最大的貸款機構發現，大批貸款是利用虛假文件獲取的，手段包括使用AI偽造收入證明、納稅申報表草案以及設立殼公司。
鑒於案情嚴重，CBA已緊急向澳洲證券和投資委員會（ASIC）及金融犯罪監管機構澳洲金融交易報告與分析中心（AUSTRAC）通報。
據知情人士透露，銀行最初因兩名經紀人辦理的貸款存在異常而產生警覺。隨後調查發現，數名會計師涉嫌利用虛假收入證明虛增客戶財力。
第三方信用機構的審查結果顯示，涉案代理人手中的客戶平均每人在包括CBA在內的多家銀行持有7項信貸產品，涵蓋房貸、信用卡及個人貸款，財務風險極高。
調查發現，該欺詐團伙主要通過銀行「推薦人計劃」和第三方經紀人渠道獲取貸款。會計師在協助經紀人騙貸的同時，還通過推薦客戶賺取高額傭金。
該計劃原本允許中介、會計師及律師在引薦客戶成功貸款后獲得預付傭金，但其透明度一直飽受質疑。
事實上，澳洲國民銀行（NAB）已於2019年廢除此類計劃，此前該計劃在金融服務皇家委員會的調查中遭到嚴厲譴責，甚至被披露有員工在櫃檯收受裝在紙袋裡的現金賄賂。
麥格理銀行（Macquarie）也於2018年終止了該業務，但西太平洋銀行（Westpac）和澳新銀行（ANZ）目前仍保留支付推薦傭金的方案。
負責監督監管機構的議會委員會主席、工黨參議員 Deborah O』Neill 對會計師在案中扮演的角色深表擔憂。她指出，目前許多人打著會計師的旗號卻毫無資質，嚴重擾亂市場。
儘管法律變更將要求相關從業者從下個月起進行更嚴格的盡職調查，但目前他們尚未受到與銀行同等強度的反洗錢法規約束。
對此，ASIC 委員 Kate O』Rourke 強調，將反洗錢要求擴展至過戶師、房地產中介及會計師等群體刻不容緩。
她指出，利用贓款償還抵押貸款的風險客觀存在，監管必須提高此類違規行為的透明度。同時她證實，其他主要貸方也向 ASIC 報告了類似問題，但拒絕透露具體銀行名單。
目前，CBA 內部欺詐小組正對經紀人及推薦人渠道的貸款進行緊急篩查。雖然這些貸款目前仍有房產抵押且在正常還款，銀行暫無直接資金損失，但虛假材料和海外資金的流入跡象表明，澳洲房產市場正面臨被犯罪資金滲透的風險。
CBA 首席執行官 Matt Comyn 表示，銀行每年投入 9 億澳元用於打擊金融犯罪，但技術變革導致風險載體正以極快速度更迭，金融機構必須不斷應對新出現的挑戰。
AUSTRAC 負責監管的副首席執行官 Katie Miller 則指出，銀行業具有極高的洗錢風險，而 AI 的普及使得偽造文件變得輕而易舉，這對受監管企業和監管機構而言都是巨大的挑戰。
目前，CBA 方面對此事拒絕進一步置評。
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