“四大行都涨了，我是不是只能认？”
不一定。
RBA加息之后，CBA、Westpac、NAB和ANZ已经确认：浮动房贷利率从10月9日起统一上调0.25个百分点。Macquarie则从10月15日起调整。
很多客户下一反应是等银行发新的月供通知，再看每个月要多还多少。但这几天更值得做的，是先让现有银行把你的利率重新报一遍。银行宣布整体加息，不代表每位老客户最终拿到的折扣都不能再谈。
先看你可能多还多少
按照公开测算，如果贷款还剩25年，这次上调0.25个百分点后：✅贷款60万澳元，每月大约多还91澳元
✅贷款80万澳元，每月大约多还122澳元
✅贷款100万澳元，每月大约多还152澳元
这是统一模型，不是每个人的账单。你的实际变化还要看贷款余额、目前利率、剩余年限和还款方式。
还要注意，10月9日是四大行的新利率生效日，不一定是当天账户就扣一笔更高的月供。比如CBA表示，客户可在10月10日从App查看新利率，新的最低还款额会另行通知；Macquarie的本息同还客户，也可能到后续还款周期才看到月供变化。具体日期以自己银行的通知为准。
第一步：先让老银行重新给一次利率
你可以先做repricing——就是让现有银行重新给一个更低的客户利率，或者把原来的折扣加大。
别只问一句“还能不能便宜”。把现在的贷款余额、房屋大致价值，以及其他银行给相近客户的利率范围准备好，请银行做一次正式的rate review。银行如果愿意少加一点，或者重新给出更大的折扣，你未来每个月实际多付的钱就可能低于最初通知。
贷款金额较大的客户，有时能争取到更明显的折扣，因为这笔业务对银行更有价值。但这不是保证，结果还要看贷款机构、产品、房屋估值和贷款占房价的比例。
老银行不肯降，再做估价和转贷账
如果现有银行给出的利率还是不够好，再比较refinance，也就是把贷款转到另一家机构。重点不是广告上写得多低，而是把退出费、申请费、估价费、年费和可能的返现全部算进去，看转贷后一年到底能省多少。
这一步最好同时做revaluation——就是重新评估房子现在值多少钱。估价会影响LVR，也就是贷款余额占房价的比例；也会影响equity，也就是房屋估值扣掉贷款后剩下的可用空间。
越早知道当前估值，越早能判断你有没有机会拿到更好的转贷利率、能不能做cash-out套现，以及房子的价值是否仍高于现有贷款。需要套现安排其他用途、缓解现金流，或重新整理债务的客户，这一步尤其重要。
估价不是永久锁住的价格，不同银行也可能给出不同结果，最后仍以所选贷款机构的估价和审批为准。
准备买房或换房，
不是停下来，是更新数字
利率上涨会影响银行愿意借给你的金额，但它也可能让一部分买家退出竞争，给仍然准备充分的人留下更大的谈价空间。
所以不要因为加息就把买房计划全部暂停，也不要继续拿几个月前的pre-approval去出价。pre-approval就是银行按你当时的资料预估的可贷额度。现在应该按新利率重新计算舒适月供、可贷范围和最高出价，再看哪些贷款机构更适合你的真实收入结构和购房计划。
把这四项发来，先看哪一步最划算
如果你已经有房贷，把下面四项发给Ryze：1️⃣目前贷款余额
2️⃣当前利率和贷款机构
3️⃣剩余贷款年限
4️⃣房子的大致市场价值
我们可以先看现有银行有没有重新给低利率的空间，再比较转贷扣除成本后一年的真实节省，并根据估价初步判断LVR、可用equity和cash-out空间。
准备买房或换房的客户，也可以发来目标房价、首付、现有预批和希望的交割时间。我们会按新利率重新算可贷范围、舒适月供和出价上限，让你继续推进，而不是只剩下“等市场”的选择。
四大行都加息，不等于你只能照单全收。先把自己的利率、估价和转贷账算清楚。
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