越来越多的澳人正借助数字工具管理财务，但面对该怎么做，许多人依然没有把握。Mandurah一名顾问警告，网上的财务内容正让部分客户对退休望而却步。
TAL人寿保险公司与McCrindle的研究显示，86%的受访者会定期查看自己的开支；然而，想到钱的问题时，62%的人会感到压力，真正满意自身财务状况的只有28%。
顾问：信息更多，恐惧反而更深
Iconic Wealth董事Kelly King说，前来咨询的客户掌握了更多信息，但往往也更加担心自己的财务未来。
“人们对钱花光、时间耗尽感到非常恐惧。”她说。
她说，即使顾问已经与客户一起梳理财务状况，并确认对方有能力退休，这种恐惧仍可能让他们迟迟不敢退休。
超300万澳洲人用AI协助理财
研究估计，超过300万澳洲人使用人工智能（AI）协助管理财务。在Z世代受访者中，每四人就有一人表示使用AI处理财务事务。
不过，对于用AI辅助作出重大财务决定，整体受访者中只有22%感到放心；相信AI能推荐符合自身需求的金融产品的人，则占五分之一。
King指出，客户即使弄懂了一项策略的运作方式，也未必明白它会怎样影响自己。
“比如，他们可能知道薪资牺牲安排怎么运作，却仍然不清楚这对未来意味着什么。”她说。
薪资牺牲安排（salary sacrifice）允许员工在缴税前，把部分薪资转入养老金（superannuation）。但知道如何作出这类供款，并不能单独解决“退休需要准备多少钱”这个问题。
TAL CEO：信息增加不等于财务信心提升
TAL首席执行官Fiona Macgregor表示，信息增加并不等于财务信心自然提升。
她说，AI和数字工具可以帮助人们准备、验证自己的想法并建立信心，但涉及重要决定时，仍需要适当核查、可信来源以及必要的人工支持。
ASIC旗下Moneysmart警告AI局限
澳洲证券投资委员会（Australian Securities and Investments Commission，ASIC）的Moneysmart网站指出，通用型AI能够解释财务概念、概括复杂信息，却也可能给出不准确或带有偏见的答案。
该网站提醒，这类工具在澳洲税务和养老金方面可能存在知识盲区，也很难掌握一个人的完整财务状况和风险承受能力。
Moneysmart还警告，AI平台可能重复诈骗者制造的虚假信息。用户提供个人资料和财务资料时，也必须考虑这些信息将如何被收集、储存和使用。
顾问建议：先问网上信息背后的动机
King建议民众问清楚网上财务信息背后的动机。
“他们是在解释一件事，还是想卖给你某种东西？”她说。
她说，人们一旦花时间在网上关注某个主题，很快就会不断看到同一类内容。
受访者同样希望人类顾问对AI的使用保持透明。约85%的人表示，他们想知道自己从人类顾问那里得到的建议是否由AI生成。
帮客户判断信息是否适合自己
King说，客户也会带着亲友主动提供的建议和看法前来，而她的工作之一，就是帮助客户判断哪些内容真正适合自己的情况。
“有时候，我需要解释一份预测所依据的假设，或者和他们一起分析读到的某项策略。”她说。
她说，另一些时候，则是帮助客户看见自己已经取得的进展，并安心迈出下一步——包括退休。
来源：TheWest
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