澳洲買房先做這個！疫情之後你的信用記錄有多重要？日常購物分期也要當心
來源： 澳華國際
在澳洲，銀行或借款機構在審核貸款申請時，第一步要看的就是信用分數。疫情之後，檢查自己信用分數的人越來越多。
有的客戶感到疑問，為什麼明明工資夠高，存款夠多，貸款申請卻被拒呢？這是因為澳洲的金融機構在評估貸款人情況時會參考「信用分數（Credit Score）」。
信用記錄良好，就能夠獲得貸款通過、信用卡，享受低利率；而反之，將會直接對購房，購車，申請信用卡等行為產生影響。
01什麼是信用記錄
信貸顧問一般情況下，都會檢查大多數客戶的信用卡，以免發生任何未透露的情況，例如信用卡債務。大多數貸款機構僅根據信用分數進行初始信用評估。」
信用記錄（Credit History）是根據借貸金額，還款記錄，信用或貸款產品的申請數量，信貸機構對個人的信用度提供獨立意見。
如果獲得不良信用評級，將會有效地將借款人桎梏于其現有的借款機構，因為借款人無法帶著拖欠的信用記錄去其他地方借款。
信用報告(Credit Report)是根據我們的信用檔案（Credit File）生成的報告。當申請和信用相關的服務（比如申請信用卡），你的信用檔案即刻自動生成。
其中包含了財務情況，賬單支付記錄，貸款記錄，還包括貸款違約，破產清算和法院判決的詳細信息。
02信用評分機構
信用評分由三家消費者信用報告機構主導，他們是：艾可飛澳洲公司（Equifax Australia Holdings），illion Australia和S＆P Global Australia。
這三家還提供商業信用報告，調查和評級服務。澳洲第二大貸款機構——西太平洋銀行集團（Westpac Group）最近讓上述三家評級機構參与了一項「騙子貸款「的行動，這指的是貸款機構未經驗證申請人收入而批准的貸款。
此外，提高分數的方法還包括：按時付賬單並償還貸款，減少新的信用或貸款產品申請，並在適當時考慮降低任何信用卡的信用額度。
03疫情后，信用分數關注度增加
分析人士認為，儘管由於JobKeeper之類的疫情補助，使尋求財務諮詢的人數有所下降，但焦慮的消費者和借款人檢查信用評分的數量仍然創記錄的高。
金融環境的不確定性，工作崗位流失，「還貸假期」的解除，政府財政支持縮減等各方面原因，加劇了市場的財政擔憂，並增加對信用狀況了解的興趣。
澳洲財務諮詢公司首席執行官格思里（Fiona Guthrie）提醒，信用分數可以成為借貸機構批准新貸款的衡量方式。
她表示，隨著收入的下降和債務的增加，目前來進行財務諮詢的需求量同比下降了30％，尤其少了來自旅遊和酒店業等受重創的行業的僱員。
但是，多家諮詢機構樂觀預測，財務諮詢的人數將會激增。澳洲最大的借貸機構，澳大利亞聯邦銀行的全資子公司——Credit Savvy表示，與去年同期相比，3月至8月之間的信用分數檢查量增加了36％。
04信用分數如何運作
該公司經理里奧·希拉里（Leo Hillary）表示，年齡在18至24歲之間的年輕消費者最熱衷於檢查他們的財務狀況，尤其在疫情在全球範圍內爆發之後。
這也是一些金融公司（比如Afterpay）感興趣的領域，使零售商可以為在線購物者提供分期付款計劃。
里奧表示：「由於許多人不得不做出艱難的決定來推遲還貸，或者對財務狀況做其他調整，因此，難怪人們想知道這些行為將如何影響他們和財務未來。」
此舉是為了響應政府和監管機構對貸方增加貸款擔保的壓力。有信貸顧問表示，貸款機構「嚴重依賴」信用評分作為衡量個人信用度的一線指標。
免費的信用評分檢查（又稱為「信用記錄「）僅需幾分鐘，只要輸入一些個人詳細信息，比如駕駛員執照，醫療保險卡或當前居住地址。
得分低的人可能被借貸機構視為有風險，與得分高的人相比，這可能導致更高的利息支付。分數高的人更有可能獲得貸款申請批准。
沒有標準的信用分數，通常分數範圍從零到1000或1200，將借款人從「低於平均水平」到「優秀」進行分類。
當得出了你的分數后，先看看它是紅色，橙黃色還是綠色。綠色是借款機構所偏愛的，而紅色意味著申請將不被批准。影響分數的因素
影響分數的因素方方面面。比如，一些電力公司和通訊公司常常對客戶沒有收到的最終賬單而逾期未交的情況提出違約。
一些公司（比如Afterpay和Zip Pay）在客戶進行全額支付時，並不會關閉信用額度，這也會影響借貸能力。
再如，有可能因為身份被盜竊而產生了無法識別的債務。這裏提醒大家日常購物的分期付款也要重視！因此，我們可以對信用分數網站持有合理的懷疑態度。這些網站是協助你借款，並進行貸款產品比較的工具。
消費者行為法律中心（Consumer Action Law Centre）的主管凱瑟琳表示，銀行有許多申請貸款的客戶的相關信息，例如收入，債務，支出消費，以前的信用記錄。她說，借貸機構方對客戶的收入和支出比信用評分更感興趣。
05如何提高信用分數？
艾可飛（Equifax）認為，信用評分不是固定不變的，因為信用評分是基於當時可獲得的信息而計算得出的。換句話說，那些希望提高信用分數的人應該定期檢查，以確保提供的信息正確無誤。
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