為什麼澳洲年輕人開始爭先恐後的買房子？
這兩年澳洲房價漲的有點瘋，大有一番剎不住車的態勢。
同時激增的還有澳大利亞「爸媽銀行」貸款量！
截至到今年5月份，「爸媽銀行」已成為澳大利亞第九大抵押貸款機構，貸款總額已達到350億澳元，超過昆士蘭銀行、滙豐銀行、AMP、Heritage Bank、Beyond Bank和Greater Bank等實際貸款機構的貸款總額 。
什麼是"爸媽銀行"？
說白了就是指父母資助買房。
這個在國內看似是挺常見的事，但在澳洲卻正在變得越來越常見。
澳洲父母最常見的幫助方式包括：為住房貸款做擔保，或直接提供現金。擔保人住房貸款允許一個近親（通常是父母）使用他們家中的部分資產或全部存款作為擔保，同時承諾在借款人陷入困境時負責償還住房貸。這意味著年輕的買家可以不用付多少定金，也不用支付昂貴的貸款抵押保險（LMI）。
從什麼時候開始，澳大利亞年輕人變成了問父母要錢買房子了？
也就發生在最近6年時間里，2015年至今澳大利亞擔保人貸款增加了71%。
因為失控的房價增長促使更多的父母幫助孩子可以買房。
其中在2019-20和2020-21財年之間，擔保人貸款又迅速增加了21%。
研究發現，高達 60% 的首次購房者從父母那裡獲得經濟資助。
2021 年 4 月，父母的平均繳款額為 92,000 澳元，足以在澳大利亞大部分地區支付 20% 的首付。
尤其在悉尼地區，高昂的房價讓許多年輕的購房者無能為力，有貸款機構表示，他們50%的首次購房者客戶群都收到了來自父母的「禮物」。
1、如果你不能打敗他們，就加入他們！
我清楚地記得，在我買第一套房子，參加房產拍賣的時候。
那是一個2房的公寓，和我當時租的房子在同一個小區，也是習慣了，所以不想換地。
當時的我非常緊張，聽從朋友的建議，看了很多的房子，調閱了大量與房地產相關的文章。
拍賣前夕，我甚至還在一張紙上寫了我出價的上限，然後小心摺疊起來，放在我襯衫的胸前口袋裡，並且不斷提醒自己不要腦子發熱。
拍賣開始后，一對年輕的夫婦率先叫價80 萬澳元；我覺得時機差不多的時候，第一次叫價到900,000 澳元，當時我的心幾乎快從嗓子眼裡跳出來了。
我只能依稀記得口袋裡的數字是 950,000 澳元。
最後當然沒拍到，競標失敗的幾天後，我硬著頭皮看了附近城區的幾處房子，其中有一處還不錯，面積大小，年頭和我沒拍賣成的差不多。
看完當天，我就告訴中介，要出 860,000 澳元。
很幸運，當時房東也沒怎麼糾結，就接受了。
至此，我終於在異國他鄉有了一個家。
現在，差不多3年過去了…
好像輪到我來粉碎那些想要買房的年輕人夢想的時候了，就像曾經他們對我那樣！
因為，從我買房后開始，悉尼的房價幾乎上漲沒停過。
上個月，我去銀行做再融資的時候，他們告訴我，現在這套房子估值差不多130 萬澳元了，可以貸出來不少錢。
聽到這個消息，第一反應，有點懵。
我什麼也沒做，住著自己的房子，3年賺了40萬澳元？
真的？
說實在話，在我將近10年的新聞職業生涯中，寫了太多和房地產相關的文章。
我看到房價一步步的走高，稅收優惠措施、歷史最低利率推高了購房需求，推高了房價，並使許多年輕的澳大利亞人望而卻步。
至少，對於那些沒有足夠幸運可以獲得父母銀行支持的人來說是這樣。
我也曾經不只一次看到，提到澳洲「住房可負擔性」面臨的巨大壓力！
以前的我討厭市場上的投資者從我手中把我喜歡房子奪走，當時我特別贊同一句話「房子是用來住的，不是用來炒的！「
而現在，從某種程度上講，我正在從一個個年輕的家庭手中奪走他們心怡的房子！
我最終活成了自己討厭的樣子！
如果你不能打敗他們，就加入他們吧，要不然最後估計連湯都喝不到。
2、同一筆投資的回報天差地別！
有人說，不一定非要買房子啊，做其他投資也一樣的。
房地產當然不是我唯一的投資選擇。
我也玩股票，混幣圈。
之前，我每月用大約 2000 澳元的「可投資盈餘」（收入減去生活成本）直接購買股票。投資組合的回報也還行，好的時候從 2000 澳元開始，然後年底頂天了賺 20,000 澳元。
當然這其中也面臨不少虧損，補倉的時候。
幣圈更可怕，好的時間衝上雲霄，差的時間入土為安。
總是羡慕人家賺的盆滿缽滿，到自己這裏一塌糊塗。
但是，如果我把相同的月盈餘用於付投資房貸款，例如 600,000 澳元的房產，我從第一天起就可以享受全額的資本收益（或損失）。
雖然說高回報必定伴隨著高風險！
但現在看來，房地產市場的回報的還是夠勁。
剛好，比價網站Canstar的最新研究結果證明了我的這個觀點。
這家網站做了一個非常有趣的調查，你把同樣的錢投到房產，放到銀行定期，或者投到股票市場，分別可以獲得怎樣的收益？
結果顯示，如果悉尼人在 3 月份以 1,112,671 澳元的中位價購買了一套房屋，首付 20% 為 222,534 澳元。那麼他們的房產價值到在短短6個月內將上漲 16.3%，即高達 181,365 澳元。
相比之下，以 0.99% 時的最高利率把首付的20%定金放到銀行里，六個月定期存款將僅賺取 2203 澳元，六個月的差額為 179,162 澳元。
或者，如果將相同金額投資于澳大利亞股票市場，則該股票在六個月內將增長 10.02%，收益為 22,298 澳元。
不光是悉尼市場，墨爾本也有類似的情況，以 3 月份 859,097 澳元房價中位數價格為基礎，20%的首付 171,819 澳元投資一棟房屋的房主到 9 月房產價值將上漲 10%，達到 85,910 澳元。
如果將相同的金額存定期，相比之下，儲戶的收入僅為 1701 澳元，六個月間的差距為 84,209 澳元。如果在這六個月期間將 20% 投資于股票市場，將獲得回報，這將使價值增加 17,216 澳元。
如果布里斯班人在 3 月份以 607,969 澳元的房價中位數投資 20% 的首付，他們的房屋價值將上漲 13.2%，即 80,252 澳元。如果他們以最高利率將相同金額（121,584 澳元）存6個月定期存款，那麼到 9 月，儲戶將只有 1204 澳元，之間有79,048 澳元的差額。
當然，房產交易伴隨著大量交易成本，如：轉讓、借款成本、印花稅、中介傭金和廣告；稅率、保險、土地稅、律師費和維護等持續成本。
上面這些信息只是做了簡單比較，沒有算進去太多細節。
3、結語
澳大利亞「爸媽銀行」的興起，在二十年前聞所未聞。
AMP Capital經濟學家奧利弗（Shane Oliver）將其稱之為澳洲住房負擔能力快速惡化的一個癥狀！
在澳洲的一些地區，年輕的首置者需要花7年零1個月的時間才能攢下一套入門級房產的首付，隨著房價不斷上漲，湊齊首付的時間只會越來越長！
換句話說，澳洲未來年輕人入市的門檻越來越高。
本周，在紐西蘭央行宣布加息的同一天，澳洲審慎監管局宣布了更嚴格的住房貸款適用性測試，這將使一些借款人更難申請貸款。
這一舉措和我們上周文章中提到的基本類似，但房價的迅速上漲是否真的可以遏制住，還是要打一個問號。
此外，政府那些杯水車薪的補助真能幫助新一批的年輕人不靠父母買到房？
時代正在發生變化，以前我們總是嘲笑拼爹的人，現在卻被迫進入了「被迫拼爹」的時代…
澳大利亞年輕人也急了，再不入市，財富的鴻溝只會越拉越大！
等下一代成長起來，已無路可走…
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