最近，工黨的一項購房政策引發了一些爭議：擴大免除首付低於20%購房者需要支付的貸款人抵押貸款保險（LMI）範圍，以幫助更多人順利買房。
那這一舉措究竟是好是壞呢？似乎不太能給出一個片面的答案。
事實上，在過去四年間，在澳洲用低首付購房的群體明顯變少了，而這一趨勢，也幫助很多家庭扛住了加息和房市降溫的衝擊。
銀行監管數據揭示：2020年底時，首付不足20%的購房貸款佔比高達45.7%，但到去年12月已降到30.9%。當時利率正處於歷史低位，投資客也沒現在活躍。
金融分析機構Canstar的專家Sally Tindall也表示，兩成首付本是銀行降低風險的門檻，但對醫生這類穩定職業會有特殊優待。這個門檻相當於給房貸加了安全墊，就算遇到經濟寒冬，房主也不至於瞬間資不抵債——畢竟房子要跌掉20%價值可不常見。
回想2008年金融危機前，有些銀行甚至接受5%超低首付，後來監管收緊才讓金融系統更穩健。經歷過多次疫情封城和瘋狂加息的老業主們，多虧了這些安全門檻才能保住月供。
但現實問題是，現在房價這麼高，攢夠兩成首付對很多人來說簡直像登天。
經濟顧問Saul Eslake表示，首付既是銀行的風險屏障，也考驗著貸款人的還款能力。但他直言，對於既沒「父母銀行」支持又收入普通的年輕人來說，湊夠兩成首付像天方夜譚。真正治本之策應該是控制房價瘋漲。
AMP首席經濟學家Shane Oliver算過賬：澳洲房價通常最多回調5%，暴跌20%的概率堪比中彩票。標準首付確實能有效防範資不抵債的風險，但降首付只是止痛片，治不了高房價的病根。
住房研究專家Michael Fotheringham指出，在以前房價收入比合理的年代，兩成首付確實合理。但現在除了首付，銀行還要求通過「加息3%壓力測試」，這些新保險杠的存在，讓傳統首付比例有重新討論的空間。
這邊工黨準備降低門檻，另一邊，自由黨也上周日放出大招：允許部分首套房買家前五年用房貸利息抵稅，最多每年省1.2萬澳元。
雖然主要銀行對此未置可否，但一些貸款經紀人對新政策是否允許客戶借入更多款持不確定態度。
金融圈普遍觀望——銀行會不會因此多放貸？監管機構會不會開綠燈？
Finspo公司首席執行官Angus Gilfillan算了一筆賬：理論上這能提升前五年的貸款能力，但銀行肯定會問那五年之後怎麼辦？
房貸專家Otto Dargan更直指要害：按現行法規，銀行必須確保借款人30年都能還得起，光看前五年可不夠。現在就看監管機構會不會為此修改遊戲規則了。
素材來源：SMH
*以上內容系網友會火自行轉載自最西澳，該文僅代表原作者觀點和態度。本站系信息發布平台，僅提供信息存儲空間服務，不代表贊同其觀點和對其真實性負責。如果對文章或圖片/視頻版權有異議，請郵件至我們反饋，平台將會及時處理。