養老金詐騙預警：Cbus掌門人點名騙子下一波「主戰場」
Cbus首席執行官Kristian Fok表示，自管型退休金（SMSF）將成為騙子的下一個重點目標。圖片：David Geraghty / NewsWire
澳洲4.3萬億澳元的退休金體系正面臨一波日益複雜的詐騙威脅，而Shield與First Guardian風波「只是冰山一角」。
這是Cbus首席執行官Kristian Fok的警示。他直言，自管型退休金（SMSF）將成為別有用心者尋找漏洞、掏空「超級年金蜂蜜罐」的下一大目標。
Fok對《澳大利亞人報》表示：「在我看來，這隻是一個更大問題的早期警鐘。」
「我完全可以想象，問題的焦點將不再只是各類平台。（不道德的參与者）會直接瞄準那些經營SMSF的人。」
「當你有一個4萬億澳元的巨大資金池時，總會有大量玩家想方設法說服人們投向我稱之為『非常可疑』的投資。」
在過去一年倒下的兩隻管理型投資計劃——Shield與First Guardian——讓1.2萬名澳大利亞人面臨多達10億澳元的退休金損失風險。目前兩案均在接受企業監管機構的調查。它們曾登陸由多家受託人託管的平台，包括麥格理（Macquarie）、Netwealth、Equity Trustees與Diversa。
Adviser Ferras Merhi arrives at Federal Court in Melbourne. Picture: David Geraghty / NewsWire
自2022年起，受少數理財顧問與「冷電話」團隊合作施壓客戶換基金的推動，兩隻產品資金迅速流入。
涉事的核心顧問Ferras Merhi經營諮詢公司Venture Egg，並單獨運營金融牌照機構Financial Services Group Australia，Rebellis與5 Point Financial等公司掛靠該牌照。
企業監管機構（ASIC）已對Merhi採取行動，指控其從事不合情理行為、未以客戶最佳利益為先、提供利益衝突的建議以及出具存在缺陷的建議書，同時獲取數百萬澳元收入。周一，Merhi出庭試圖避免接受監管機構的進一步問詢。
在Cbus公布死亡給付（身故理賠）流程改革、試圖走出過去一年曝出系統性服務失誤陰影之際，Fok發表上述言論。
Fok表示，利用反兜售（anti-hawking）法規漏洞的冷電話營銷應當被禁止。
「反兜售立法本來就有其存在的理由，而現在的情況，實際上是通過社交媒體與互聯網繞開該立法的變相兜售。這相當令人擔憂。」
Cbus將為會員引入不失效的具約束力受益人指定（non-lapsing binding nomination），並取消「非約束性受益人指定」選項。
Fok稱，此舉可將身故給付理賠流程縮短最長六周，意味著絕大多數理賠可在提交后三個月內支付。該方案已獲監管機構APRA與ASIC的積極反饋。
近一年前，ASIC對Cbus發起重磅訴訟，指控該基金不當處理了2000萬澳元的身故與傷殘理賠：部分案件拖延逾一年才向最脆弱的受益人支付。
ASIC還稱，儘管已被警示涉及多達1萬件的大規模失誤，Cbus仍未及時採取適當行動。Cbus表示，目前95%的未結理賠已處理並支付。
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