澳大利亞消費者組織「超級消費者澳大利亞」近日發布分析，基於審慎管理局（APRA）公布的投資數據，發現退休人員如果選擇表現較差的投資產品，以25萬澳元起始餘額為例，整個退休時期的回報可能比同類平均水平少賺57,000至205,000澳元。
更值得關注的是，今年聯邦年度業績評估中表現不佳的所有養老金投資選項，也同樣對退休人士開放。
測試覆蓋出現「斷層」
超級消費者澳大利亞負責人澤維爾·奧哈洛蘭（Xavier O』Halloran）指出，現行業績測試保護的是積累期產品！
但一旦退休，很多人會轉入相同或類似產品，卻無法再受到測試機制保障。
他表示，不少退休產品費用更高卻缺乏透明度，普通人難以判斷回報是否值得。
「如果不改變規則，人們繼續持有表現不佳的產品只是因為看不到清晰比較。」
該機構呼籲聯邦政府將業績測試和對比工具延伸到退休階段，方便退休人員找到表現更穩定的投資基金。
行業聲音：退休產品不能「一把尺子量」
金融服務委員會負責人布萊克·布里格斯（Blake Briggs）提醒，退休產品與積累期不同，不只是投資回報，還承載現金流安排、壽命風險管理、靈活贖回等需求。
他認為，單純按照收益來打分，可能誤導部分客戶換出原本適合自己的產品，尤其是那些在專業顧問建議下配置的策略。
多家機構被點名
報告對沒有10年歷史的產品排除后發現，AMP、瑞士投資、殖民第一狀態以及Rest等大型基金多類退休投資選項長期跑輸同業平均水平。
數據顯示，自2023年以來，140個在積累期未達標的投資選項中有128個同時向退休客戶開放。
今年最新的業績測試中，退休人士持有的全部7個不達標選項依然存在。
不過，相關機構也逐一否認評價不公：殖民第一狀態發言人表示，研究只提取菜單中少量產品，不能代表整體表現；
Rest表示，其退休投資產品長期得到獨立機構認可；
AMP強調，過去三年退休客戶回報表現良好，研究未考慮不同產品目標差異。
大多數人希望更透明
該報告同時顯示，74%受訪者支持將業績測試納入退休投資產品，84%希望更透明的績效對比機制。
研究基於APRA季度數據，涵蓋投資策略、歷史回報、資產組合和收費結構等詳細信息，以25萬澳元賬戶餘額作為分析基礎，接近當前退休人群典型水平。
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