年底將至，很多在澳洲的華人和留學生都在忙著準備返鄉、匯款或支付學費，大家一定要注意：
中國即將施行的
史上最嚴格跨境匯款新規！
同時，澳洲聯邦警察發布最新警告：國際學生賬戶正成為
犯罪集團的重點目標！
澳洲華人注意，
史上最嚴跨境匯款新規要來了！
根據中國最新發布的《金融機構客戶盡職調查管理辦法》，監管部門宣布：從2026年1月1日起，跨境匯款只要單筆金額達到人民幣5000元，或外幣等值1000美元以上的跨境匯款。
銀行和支付機構
就必須核實你的身份信息！
簡單說，以前大家覺得幾千塊匯出去十分方便，但現在每一筆超過這個門檻的錢，都得實名登記，包括姓名、賬號、身份證號、住址、聯繫方式，如果你沒在銀行開戶，可能還要登記更多信息。
最重要的是，
這些信息會隨款
一起傳到境外收款方，
實現全鏈條可追蹤！
換句話說，每一筆錢去哪兒、誰匯的、給誰的，都有記錄。監管部門可以查到，而且要保存10年。
至於為什麼這麼嚴格，主要是由於監管部門發現一些金融機構在客戶盡職調查上做得不夠，洗錢風險和資金流動風險增加。
過去大額匯款才被關注，現在監管升級到小額也不能忽視。
還有一個主要原因就是國際反洗錢標準要求，每筆資金都應該可追溯。
如果信息不完整，
未來你匯款遇到麻煩
就很難解釋！
對於海外華人來說，這個政策的影響也十分廣泛。
以後在換匯的時候，銀行可能要求提供身份證明、匯款用途說明，例如學費、生活費、合同發票等，最好提前準備好。
如果你有習慣把大額換匯拆成多次小額，但如果銀行認定你是在規避監管：也可能觸發反洗錢調查！
並且，大家在換匯的時候：一定要通過銀行或
正規第三方支付平台匯款最安全！
其他渠道、朋友圈換匯、虛擬貨幣OTC，都可能存在風險。
總而言之，新規並不是為了為難大家換匯而是讓跨境資金更安全。但如果不注意，你的錢可能被卡住，或者因為資料不全被銀行退回。
除了跨境轉賬一定要注意外，
澳洲政府也對留學生們發出提醒
一定要注意賬戶安全！
回國前小心這個陷阱！
澳洲聯邦警告：國際學生正被盯上！
臨近放假、回國季，不少在澳洲的留學生都在忙著處理銀行卡、電話卡和住宿。
但你可能想不到就在你準備回國的時候，
犯罪團伙盯上了你！
澳洲聯邦警察（AFP）最新警告：國際學生正成為洗錢犯罪鏈的重點目標
高價回收銀行賬戶的騙局
正在迅速蔓延！
警方發現，不法分子正向學生提出各種快速變現的交易：
用$200–$500購買你的澳洲銀行賬戶；
按洗錢金額抽成更多收益；
高價收購/租用護照、駕照等身份文件開新賬。
聽起來像賺點臨走前的零花錢，
然而這是騙局！而且是犯罪！
AFP網路犯罪中心警告：只要你賣出賬號或身份證件你就成了洗錢幫凶！
AFP探長Marie Andersson直言：「看似無害的事情，可能讓你面臨刑事指控、簽證取消，甚至永久禁止再入澳。」
犯罪團伙利用學生的賬戶來清洗從詐騙而來的錢，包括：老年人被騙的養老金
受害者的畢生積蓄
網路釣魚與假投資騙局的資金
只要你的賬戶被用來洗錢，你就是犯罪鏈的一環，真正被抓住、被追責的，是你。
AFP強調，很多學生以為人回國了、銀行卡不用了、號碼註銷了就「安全了」…
但警方直接點破：離開澳洲不會抹掉你的數字足跡
你的一切，賬戶、姓名、身份
都可以被全球執法部門追蹤！
只要賬戶參与了犯罪，你一樣會被控罪，哪怕已身在海外。
Scamwatch 數據顯示：2024年澳洲光是銀行轉賬相關詐騙就損失1.417億澳元，這說明犯罪集團正通過類似手段快速牟利。
同時，澳洲銀行協會負責人Anna Bligh也警告：「只要有人讓你出租賬戶，十有八九是在幫洗錢。」
銀行和警方正在聯合
封堵這些錢騾賬戶，
被抓到的人會直接
進入犯罪記錄系統！
大家一定要注意銀行卡信息十分私密，要謹慎處理個人賬號和信息。
近期，小紅書上就有大量網友提醒，不僅是賬號信息很重要，私人換匯也存在風險：已經有不少人因為不當操作
導致銀行卡被凍結！
有網友表示：「我還在澳洲上學的時候，因為快回國就把手上的澳幣換出了，對方說把人民幣打我國內銀行卡里了，然後錢確實到賬了，上個月卻發現銀行卡被凍結了。」
圖源：小紅書
遇到這種情況，解凍往往需要提供大量證明材料，過程繁瑣且耗時。
圖源：小紅書
因此，無論是日常生活還是跨境資金操作，都要謹慎選擇換匯渠道，確保自己的資金安全。
切記，賬戶安全就是留學生在海外最重要的事情之一。
其實大家的每一筆匯款、每一次賬戶操作，不只是金錢的流動，更牽扯到法律和責任。
無論是在澳洲還是回到國內，賬戶被濫用都可能讓你背上刑事責任。
謹慎、合規、透明，
這是海外生活必須牢記的底線！
（本文圖片均來自網路）
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