時刻警惕詐騙
近日，澳媒報道了一則炸裂的新聞：
每天提醒客戶反詐的銀行，居然自己也被騙了。
被騙金額高達10億澳元！
這一金額可能是澳洲有史以來針對銀行詐騙的最高數額！
這一切都源於去年被曝光的「Penthouse Syndicate」團伙。
所謂「Penthouse Syndicate」團伙，是指一個涉及貸款人、房產經紀人、房地產中介、律師和其他專業人士的犯罪網路，他們通過向銀行提供虛假的房貸申請資料，並規避銀行的信貸政策，從而騙取銀行的房貸。
這個團伙的頭目是3名華人——Andrew W. Hu、Bing「Michael」Li和Zhouyao「Yumi」Chen。
圖為去年7月被捕的Bing「Michael」Li
其中，Andrew W. Hu曾先後在NAB銀行和CBA銀行工作，2022年被CBA銀行發現由其經手的多筆貸款存在不當行為，隨即被解僱。
圖為Andrew W. Hu
在被解僱時，Hu已經充分掌握了銀行系統的運作，了解了貸款申請的審核流程、所需文件以及如何識別可疑或欺詐行為，並利用這些「知識」和多名同夥實施了詐騙。
單是NAB銀行就被騙取了高達1.5億澳元的住房貸款。
去年Hu已被逮捕和起訴。
圖為Hu被捕
警方目前正在調查，是否有部分NAB員工為這個團伙提供了便利。
案件被曝光后，CBA銀行也開始審查自己的貸款審批流程，結果發現自己也被騙了——大約10億澳元的住房貸款可能都是通過偽造的文件批准的。
據稱，其中一些偽造文件甚至可能是利用AI生成的。
如果這10億澳元的可疑貸款最後證實都涉嫌詐騙，那麼這將是澳洲史上針對銀行的最大一起詐騙案！
據了解，房貸欺詐通常發生在經紀人和推薦渠道轉介來的貸款，第三方幫助借款人收集文件並提交房貸申請。
在一些案件中，不誠實的經紀人或申請人可能誇大借款人的收入、偽造其就業信息，或篡改工資單和稅單，讓借款人看起來比實際信用度更高。
由於銀行每個月處理成千上萬的申請，並且大多依賴電子提交的文件，如果驗證系統無法檢測到文件中的不一致，偽造的文件可能會被通過。
一旦貸款獲得批准，借款人就可以獲得原本可能被拒絕的資金。
在更嚴重的情況下，犯罪集團可以使用空殼公司或偽造的財務記錄，獲得合法的抵押貸款，然後用償還貸款的方式「洗白」非法資金。
房產可能隨後被出售，從而讓來源不明的資金重新進入金融體系，看起來合法。
警方已經確認，NAB銀行被騙一案中存在大規模的洗錢行為。
至於CBA的案件是否存在洗錢，還有待警方調查。
不過CBA的調查顯示，目前發現的絕大部分潛在欺詐案件與Penthouse Syndicate無關，不過兩者的調查之間尚未完全排除重疊的可能性。
另外，CBA的調查還顯示，儘管多筆房貸涉嫌欺詐，但銀行並未遭受直接經濟損失，因為大多數借款人仍在按時還款，並且這些貸款都有以房產作為抵押。
但潛在的欺詐規模引發了對CBA貸款審批流程和風險管理的質疑，銀行可能面臨監管處罰。
新州警方和澳洲證券和投資委員會（ASIC）拒絕對此事件發表評論。
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