半年上漲6.7%！工黨5%首付計劃被指推高房價，專家：這類買家面臨斷供風險
工黨政府實施的首次置業計劃（First Home Buyer Scheme，亦稱作「5%首付計劃」）實施僅6個月，符合該補貼資格的住房價格已上漲6.7%，漲幅幾乎是全澳平均水平的兩倍。
這一現象引發了市場擔憂：新購房者的財務槓桿已達極限，在面臨進一步加息預期時，這批「最脆弱」的借款人正處於風口浪尖。
房產數據機構Cotality的最新分析揭示了這一趨勢。自去年10月1日擴大版計劃生效起，大量首次購房者湧入門檻較低的市場。
該計劃允許符合條件的借款人在聯邦政府擔保下，僅憑5%的首付即可入市，且不設名額限制。
工黨擴大版首置業計劃內外的住房價格漲幅差距在悉尼最為明顯。圖片來源：Louie Douvis
需求刺激導致價格倒掛
Cotality研究總監Tim Lawless指出，該計劃無疑具有極高的人氣，澳洲統計局（ABS）的數據也證實，去年第四季度首次購房者的貸款額增長了15%。
然而，由於該計劃屬於純粹的需求側刺激，又缺乏相應的供給側政策配合，實際上加劇了低端市場的競爭。
Lawless表示，這種模式在除西澳偏遠地區和北領地以外的全澳各地均有體現，其中悉尼最為嚴重。
他認為該計劃並非在改善住房可負擔性，反而使其惡化，雖在提高置業率方面起到了「糖效感」式的提振。
但從長遠看，隨著潛在買家因利率和生活成本壓力轉向低價房源，低端市場的競爭將持續白熱化。
高槓桿下的財務隱憂
分析師和經濟學家最擔心的是那些擁有高貸估比的買家。
安永首席經濟學家Cherelle Murphy指出，各大銀行中貸估比超過95%的貸款比例已顯著上升。
Murphy警告稱，在高房價、高利率及失業率潛在波動的三重壓力下，這些幾乎沒有儲蓄緩衝的新家庭極其脆弱。
她表示，雖然目前大多數首置業者尚能按時還款，但一旦出現失業潮，高槓桿群體極易引發違約潮，特別是考慮到今年晚些時候通脹預計還將攀升。
政界博弈：助人入市還是火上澆油？
面對質疑，住房部長Clare O’Neil堅稱工黨無需為此道歉。
她表示，入門級住房漲速超過市場平均水平已持續數年，如果沒有該計劃，許多首置業者將徹底失去入市機會。
她強調，政府在提供支持的同時，也在努力解決長期的供應問題。
然而，反對黨住房事務發言人Tim Wilson反駁稱，工黨此舉是在通脹之火上澆名為「債務」的汽油。
他指出，相關政策忽視了專業建議，強行拉高了首套房成本，導致首置業者同時面臨高額債務和持續加息的雙重打擊。
高額貸款者的生存現狀
儘管風險憂慮不斷，但來自Housing Australia的數據顯示，目前官方擔保的貸款表現尚可。
自2020年原計劃實施以來，在發放的近20萬份擔保中，僅有12單出現違約。
目前，約73%的借款人按計劃還款，26%的借款人甚至提前還款。
新州房地產協會主席Thomas McGlynn則從市場一線觀察到，首置業者群體正在分化：有家庭支持的買家擁有一定的財務緩衝，而單打獨鬥的買家則在房貸、生活費和通脹之間艱難支撐。
McGlynn補充道，儘管全球經濟形勢不明朗，但悉尼首置業者擺脫租房生活的渴望依然極其強烈。
目前市場呈現出一種奇特的景象：投資者因財務壓力正在加速拋售房產，但首置業者的接盤需求依然旺盛。
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