首次置業者正因忽視一項鮮為人知的儲蓄計劃，而白白「虧損」數千澳元。這項計劃本可以幫助他們更快積累購房首付款。
首次置業超級儲蓄計劃（First Home Super Saver Scheme）讓置業者能夠利用退休公積金賬戶的稅務優惠，省下一筆可觀資金。
「該計劃自2017年7月就已推出，但知名度並不高，」悉尼Bridges Financial Services理財規劃師 Dominic Sgro 表示。
「人們可能不太常用它，但通過這種策略積累資金，能獲得非常可觀的稅務優惠。」
首次置業超級儲蓄計劃讓買家可以利用退休公積金賬戶的稅務優惠。圖片：Steven Saphore/AAP PHOTOS
Dominic Sgro 表示，首次置業超級儲蓄計劃一直保持低調。（PR IMAGE PHOTO）
Prudence Sterling 正是利用該計劃存下首付款，並於2025年與伴侶在昆州陽光海岸以北的Gympie附近，買下了一處價值60萬澳元的房產。
「我真的沒想到在我這個年紀能做到，」這位27歲的年輕人告訴澳聯社，「擁有一個屬於自己的地方，這種感覺真好。」
Sterling 連續三年每年向退休公積金賬戶額外存入10000澳元，用以湊齊首付。與將這筆錢留在退休公積金體系外相比，這種方式所繳納的稅款更少。
這位營養師表示，知道這些資金在購房之前無法被動用，反而讓她感到安心。
Prudence Sterling 和她的伴侶利用該計劃購買了他們在昆州的房產。（PR IMAGE PHOTO）
這項計劃為她省下了數千澳元稅款。Sterling 是從在退休公積金行業工作的姐夫那裡聽說這個計劃的，但當她向其他人提起時，卻發現身邊人都對此一無所知。
根據首次置業超級儲蓄計劃，有意購房者每年可向退休公積金賬戶額外供款最多15000澳元，專門用於日後支付購房首付。
等到真正準備購房時，可從退休公積金賬戶中提取最多50000澳元，外加這些供款產生的相關收益。
2021年，首次置業者的平均貸款額大幅降低，但支付了更多首付。（Joanna Kordina/AAP PHOTOS）
對於年收入超過45,000澳元的人來說，這是一種極具優勢的省稅策略：他們的邊際稅率至少為32%（包括Medicare附加稅），而退休公積金供款僅按15%的稅率徵稅。
這意味著，一位收入處於中位數的工人若向退休公積金賬戶存入15000澳元，實際到手工資只會減少10200澳元，但退休公積金賬戶卻能增加12750澳元，相當於凈賺2550澳元。
若能充分利用該計劃50000澳元的提取上限，節稅總額可達8500澳元。對於夫婦，以及處於更高稅級的人士（例如年收入超過135000澳元、稅率達39%的人群）而言，收益還會更加可觀。
「而且，這些收益當然也享受優惠稅率，」Sgro 說，「無論產生多少收益，其稅後結果都會比在退休公積金體系外投資更好。」
選擇正確的養老基金也能為首次置業者帶來更大的節稅效果。（Susie Dodds/AAP PHOTOS）
Sgro 表示，鑒於該計劃個人限額為50000澳元、夫婦限額為100000澳元，它很可能只是首次置業者整體解決方案中的一部分，而非全部答案。
Colonial First State 技術服務總監 Craig Day 提醒，同樣重要的是要明白：只有自願性的退休公積金供款才能通過該計劃提取，僱主繳納的12%強制供款並不符合提取資格。自願供款可以通過薪資犧牲的方式進行。
Craig Day：只有自願性的退休公積金供款才能通過該計劃提取。（PR IMAGE PHOTO）
具體操作上，這意味著需要通知僱主從工資中額外扣除退休公積金供款，或者直接向退休公積金機構繳存額外的可抵稅款項。
Sgro 表示，理財規劃師可以幫助澳洲民眾制定利用該計劃的最佳策略。「是的，聘請理財規劃師可能花費不菲，但這也是對您實際未來的一項投資，能確保您擁有最合適的策略推動自己前進。」
Sterling 表示，如果不是姐夫提起，她根本不會聽說首次置業超級儲蓄計劃。
Prudence 的姐夫告訴了她這個計劃，但她認為應該讓其他買家也了解這一信息。（PR IMAGE PHOTO）
她認為，應該有更多澳洲人了解這項計劃。「只需要知道有這項計劃可用，以及它實際上是如何運作的。這是一種非常有幫助的儲蓄方式，能實實在在省下一筆錢。」
*以上內容系網友YOYO丫米自行轉載自壹本SA，該文僅代表原作者觀點和態度。yeeyi號系信息發布平台，僅提供信息存儲空間服務，不代表贊同其觀點和對其真實性負責。如果對文章或圖片/視頻版權有異議，請郵件至我們反饋，平台將會及時處理。