你賬戶里的錢被國家盯上了
澳洲總理阿爾巴尼斯近日提出：
希望將規模高達4.5萬億澳元的養老金體系視為國家戰略資產，
不僅為退休儲蓄創造回報，
也能服務於國家經濟、外交和產業發展。
不過，這一想法立即遭到金融業高層公開反對。
阿爾巴尼斯是在悉尼舉行的第十屆養老金與融資圓桌會議上發表上述觀點的。
他表示：澳洲大型養老金基金近年來在全球投資數千億澳元，
不僅獲得了投資回報，也提升了澳洲的國際影響力，
相當於用 「真金白銀」 換來了國家 「軟實力」 。
他說：未來完全可以把養老金基金視為國家資產，
在保障退休人士利益的同時，也為國家創造更大的價值。
阿爾巴尼斯還呼籲：各大養老金基金增加對澳洲本土企業債券市場的投資，
為企業融資提供更多資金，進一步推動經濟增長。
不過，Westpac首席執行官Anthony Miller對此立即提出了不同意見。
他說：政府應當把重點放在完善監管和治理，
而不是告訴養老金基金應該把錢投向哪裡。
Miller表示：不要碰養老金體系，不要干預它，更不要告訴它該投資什麼。
他指出：養老金基金的首要職責始終是為會員爭取最佳回報，
並根據會員從工作積累期逐步進入退休階段的需求，
構建最合適的投資組合。
對於政府提出支持企業債市場的建議，Miller認為：目前澳洲企業債市場已經快速發展，
過去一年規模增長近三倍，並不需要政府進一步推動。
他說：隨著養老金規模不斷擴大，資金自然會流向企業融資市場，無需行政干預。
如果監管和治理沒有跟上，過快推動資金流入反而可能增加金融體系風險。
澳洲審慎監管局（APRA）主席John Lonsdale也表示：隨著越來越多澳大利亞人退休，養老金行業正進入新的階段。
根據澳洲預測：到2035年前，將有約100萬人退休。
瑞銀也預計：到2033年，養老金基金支付給退休人士的養老金和一次性提款金額，
將首次超過每年新增繳費。
Aware Super首席執行官Deanne Stewart表示：面對未來大量資金流出，基金正在調整資產配置，
更傾向投資固定收益類資產，而不是全部依賴股票等高增長資產。
她表示：退休會員最關心的是資金穩定、安全以及持續現金流，
因此未來養老金投資將更加註重穩定收益。
Lonsdale透露：APRA已聯合國際貨幣基金組織（IMF）對澳洲銀行和養老金體系進行了首次聯合壓力測試。
結果顯示：即便在極端但合理的假設情景下，
養老金賬戶餘額縮水25%，整個金融體系仍保持較強韌性。
不過，他表示：IMF最終報告仍將重點關注人口老齡化、科技變革以及養老金會員行為變化等長期挑戰。
阿爾巴尼斯則認為：澳洲養老金已經成為國家的重要國際影響力來源。
就在幾天前，他與印度總理莫迪共同宣布：AustralianSuper將向印度基礎設施項目投資最多5億澳元。
阿爾巴尼斯還表示：當澳洲與美國政府討論合作時曾提出，
澳洲夠提供的不只是關鍵礦產資源，還有養老金基金對美國的大規模投資，
這在一定程度上改變了雙方談判格局。
現代澳洲養老金制度設計者、前總理Paul Keating也表示：隨著養老金規模快速擴大，越來越多國家希望吸引澳洲資金。
他說：這讓澳洲在印度、東南亞等地區擁有更大的影響力和話語權。
目前，預計到2035年，澳洲將擁有全球第二大的養老金資金池，僅次於美國。
不過，政府希望將養老金與國家戰略結合的想法，
預計將受到聯盟黨等反對派批評，
他們一直對養老金行業及其與工黨的密切關係保持警惕。
AustralianSuper主席Don Russell也強調：養老金基金並不是澳洲外交政策的工具。
他說：基金所有投資決策始終圍繞風險與回報展開。
例如，向印度基礎設施投資5億澳元，
是為了分散全球基礎設施投資風險，並尋求更好的長期收益，
而不是出於外交目的。
不過，他也承認：隨著澳洲養老金不斷向海外投資，國家確實正在成為資本輸出國，
這無形中提升了澳洲在國際社會的聲譽和影響力，
這也是總理所說的 「軟實力」 。
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