在加州，到底有多少錢才敢退休？
一名58歲的單身男子，手中已經擁有153萬美元金融資產。退休后，他每個月還能穩定拿到至少1.3萬美元，醫療保險也基本有保障。
然而，面對退休這件事，他依然心裏沒底，甚至開始考慮搬離加州。
據MarketWatch理財專欄「The Moneyist」報道，這名男子目前是聯邦政府僱員，年薪約11.9萬美元，同時還在美國陸軍預備役服役，軍銜為陸軍中校。
他計劃在62歲時從聯邦政府退休。算上此前補繳的軍隊服役年限，屆時將擁有大約33年的聯邦僱員退休制度認可年資。
按照他的估算，退休后每個月至少可以獲得9000美元的退休相關收入。此外，他目前每月還能領取約4000美元退伍軍人傷殘補助。
即使不動用現有存款，他退休后的月收入也至少有1.3萬美元，一年超過15萬美元。
等到68歲開始領取社安金后，每個月還能再增加2431美元，月收入將超過1.54萬美元。
更重要的是，他退休后還可以繼續保留軍方TRICARE醫療保障，以及聯邦僱員健康保險等福利。對許多退休人士來說，最難預測的醫療開支，在他這裏也已經有了相當不錯的保障。
除了每月的固定收入，他目前還擁有153萬美元金融資產，其中包括：50萬美元股票、ETF、指數基金及共同基金；33萬美元401(k)和聯邦節儉儲蓄計劃；29.5萬美元定期存款；11.7萬美元遞延年金；18萬美元銀行存款；9.7萬美元I系列美國儲蓄債券，以及1萬美元現金。
這些錢還沒有計算未來退休金、社安金和退伍軍人福利的價值。
從普通人的角度看，這樣的退休條件已經相當優厚。但他仍然擔心，自己留在加州生活，錢可能不夠用。
這種擔憂也並非毫無原因。
Kiplinger根據各州生活成本估算，加州退休者每年的平均生活開支約為8.4萬美元。如果扣除平均社安金收入，再按照每年提取4%的方式計算，在加州退休大約需要準備153.85萬美元儲蓄，在全美排名第三，僅次於夏威夷和麻州。
巧合的是，這名男子目前擁有的金融資產，幾乎正好卡在這條線上。
但這項估算針對的是主要依靠社安金和個人儲蓄生活的普通退休者。這名男子每月還有至少1.3萬美元固定收入，顯然不能簡單套用同一標準。
他目前考慮搬到德州或者阿拉斯加，因為這兩個州都不徵收個人州所得稅。
不過，不收州所得稅也不代表整體生活成本一定更低。
同一份排名顯示，在德州退休大約需要83.36萬美元儲蓄，的確遠低於加州；但阿拉斯加需要約140萬美元，在全美仍排名第四，只比加州稍低一些。
住房、房產稅、保險、醫療和日常生活成本，都可能吃掉省下來的所得稅。因此，單純為了避稅搬家，最後未必真的省錢。
理財專欄還指出，他大約有70萬美元放在定存、存款、I債券等相對保守的資產中，佔全部金融資產約46%。這樣的安排雖然安全，但長期回報可能只能勉強追上通脹。
所以，這名男子真正需要解決的，或許不是「153萬美元夠不夠」，而是如何安排投資、提款和稅務，才能讓自己安心地把錢花出去。
畢竟對有些人來說，退休最大的難題是錢不夠；而對另一些人來說，即使錢已經夠了，心裏仍然沒有一個可以放心退休的數字。
看完以後，大家對自己的退休生活焦慮了嗎？
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