社交媒體上開始刷屏，澳洲銀行開始對大批用戶出手了！
一些中國人的銀行賬戶，
突然被強制關閉！
事發突然，很多人不知所措，而且沒有什麼解決方法…
#01：
突然被強制關閉
最近，一則澳洲華人網友的帖子，在社交平台引發大量討論。
這位華人已經畢業離開澳洲、沒有有效後續簽證，突然收到聯邦銀行 CommBank 郵件，通知必須更新簽證信息，否則賬戶將被強制關閉。
這位網友當初離境前，特意諮詢銀行，確認可以保留賬戶，後續還要用銀行卡充值使用。
圖片來源：小紅書
當時客服並未告知，一旦簽證失效，賬戶會被註銷。如今這位網友並沒有後續的簽證，突然收到銷戶預警，讓他措手不及。
圖片來源：小紅書
帖子一出，評論區大量不在澳洲卻仍然使用CBA賬戶的的華人網友表示遇到同款困境。
不少網友解釋，這是澳洲聯邦銀行近期收緊規則，嚴查客戶簽證信息。
CommBank 風控高度綁定有效澳洲簽證，一旦簽證到期失效，銀行有權註銷賬戶，核心目的是防範洗錢等金融犯罪。
不過這件事並非一刀切，存在個體差異。有人離境澳洲長達 6 年、並非永居身份，賬戶依舊正常可用。
也有人憑藉有效的澳洲本地地址，一直沒有被銀行要求補交簽證材料。
網友們也整理出幾種可行的應對方案：1. 賬戶升級轉換為 World Debit Mastercard，但該卡每月收取 10 澳元服務費；
2. 保持賬戶內穩定、合法的轉賬流水記錄，降低被風控銷戶概率；
3. 更換銀行。目前只有聯邦銀行嚴格將賬戶與簽證強綁定，ANZ、Westpac 兩大銀行暫時較少出現同類強制銷戶案例。
需要提醒大家，這個辦法也不是百分百保險，同樣有部分用戶在這兩家銀行遭遇賬戶被關閉。
背後大環境值得所有曾在澳洲開戶的華人留意：全球各國銀行都在加強反洗錢風控審查，澳洲尤為嚴格。
越來越多離境華人的澳洲銀行賬戶，都面臨被取消的風險。哪怕你的賬戶現在還能正常使用，未來也可能迎來新一輪核查。
圖片來源：Daily Mail
然而更可怕的是，不僅僅是海外華人的賬戶被關閉，不少澳洲本地生活的華人賬戶，也在毫無任何合理理由的情況下被強制註銷。
#02：
華人賬戶突然被關
銀行卻不給理由
前幾天，一名華人用戶突然在社交平台發帖怒斥CBA，稱自己遭遇賬戶被鎖后，銀行不僅沒有給出讓人滿意的解釋，溝通也十分困難。
圖片來源：小紅書@想揍小鼻嘎
在他看來，銀行賬戶被莫名其妙鎖定，而且沒有給出合理解釋，最讓人無法接受的是，用戶想要溝通卻遭到拒絕。
然而，事情隨後出現了戲劇性的轉折。
這名用戶更新帖子稱：「好了，銀行賠了我$2000。」
這句話一出，評論區立刻熱鬧起來。有人問他：「是不是原諒它了？」他則直接回應：「不能，我現在在力爭6000。」
圖片來源：小紅書
更有另一名網友留言稱，自己已經獲得了3000澳元賠償。原帖作者也回復表示，自己目前還在爭取。
圖片來源：小紅書
於是，原本只是一個用戶吐槽銀行的帖子，很快變成了不少華人分享類似經歷的討論區。
有人留言稱，自己曾經從中行澳洲賬戶轉了幾次錢到CBA，之後CBA竟然把賬戶「默默註銷」了，而且賬戶裏面當時還有幾百澳元。
圖片來源：小紅書
面對這些問題，原帖作者分享了自己的處理經驗，稱如果遇到類似情況，可以嘗試向澳洲金融投訴機構AFCA投訴，並表示自己認為這個渠道「非常有用」，甚至稱「今天投訴，明天給你處理」。
圖片來源：小紅書
銀行在發現可疑交易、欺詐風險或者客戶身份信息需要進一步核實的情況下，確實可能採取限制賬戶等措施，而且在某些情況下，銀行也可能無法向客戶透露具體原因。
但對於普通用戶來說，真正令人崩潰的往往不是銀行進行風險審核，而是賬戶突然無法使用之後，自己完全不知道發生了什麼。
尤其對於在澳洲生活多年的華人來說，銀行賬戶早已經和日常生活牢牢綁定。工資需要進入賬戶，房租需要自動扣款，水電賬單需要支付，孩子的學費、信用卡還款、日常購物也都離不開銀行賬戶。
一旦賬戶突然被鎖，影響的就不只是「今天不能刷卡」這麼簡單。
#03：
類似情況並不少見
華人用戶尤其敏感
事實上，類似的賬戶關閉爭議此前已經出現過，而且並不局限於CBA一家銀行。
就在去年，一名華人也曾表示過，自己突然收到CBA的簡訊和郵件，被告知銀行經過「商業決定」，決定關閉自己的賬戶。她使用這個賬戶已經超過7年，卻沒有得到更多解釋。
圖片來源：yahoo news
由於自己當時沒有其他澳洲銀行賬戶，賬戶被關閉還影響到了房租自動扣款。為了弄清楚原因，她甚至親自前往銀行分行，但得到的只是一個聯繫方式，之後又遲遲無法聯繫上相關部門。
她最後想到的一個可能原因，是自己在海外的父母經常給她匯錢。
這恰恰也是許多華人留學生和新移民的正常生活方式。
父母從國內給孩子匯生活費，支付學費、房租和日常開銷，都是非常常見的跨境資金往來。但對於銀行的風險控制系統而言，跨境轉賬、不同賬戶之間頻繁資金流動等情況，都可能觸發進一步核查。
還有華人網友分享，自己只是因為換匯進行了幾筆小額轉賬，第二天銀行卡就被凍結。
圖片來源：小紅書
甚至有人因為朋友的賬戶遭遇詐騙，自己此前曾經給朋友轉過錢，結果自己的賬戶也受到影響。
圖片來源：小紅書
還有人突然收到銀行郵件，稱賬戶將被移除，隨後便無法正常登錄。用戶表示自己沒有違法行為，平時也只是正常消費，每次金額不過幾百澳元，卻還是遇到了賬戶問題。
圖片來源：小紅書
而這種情況也不僅發生在CBA。
此前Westpac、ANZ等銀行的客戶也曾公開講述過類似經歷。
然而這些經歷疊加在一起，也讓不少消費者開始擔心：難道以後自己的錢，都要被銀行控制？
澳洲正在快速走向無現金支付。當工資、房租、賬單、儲蓄和日常消費全部集中在一個數字賬戶里，一旦賬戶出現問題，整個生活都可能受到影響。
圖片來源：Daily Mail
但從消費者自身角度來說，與其等到賬戶突然出問題後手忙腳亂，不如提前做好一些準備。
不要把所有生活資金都集中在一個賬戶里，可以保留備用銀行賬戶，並保存重要的轉賬記錄和資金來源證明。如果經常進行跨境匯款，也應該保留相關憑證，以便銀行要求核實時能夠及時說明。
如果真的遇到賬戶被凍結、關閉或者無法正常使用，也不要只是在社交平台上抱怨。可以先通過銀行正式投訴渠道提出問題，如果無法解決，再進一步尋求外部金融投訴機制的幫助。
畢竟，銀行需要履行反洗錢、反欺詐等監管義務，消費者也需要理解銀行為什麼會進行風險控制。
但與此同時，消費者同樣需要一個合理、透明的處理過程。
最後
支付越來越方便，
銀行卻越來越「看心情」，
一旦銀行賬戶出現異常，
影響的可能是整個生活。
對於在澳洲生活的華人來說，
了解銀行規則、保留交易記錄
以及準備備用賬戶，
同時知道遇到問題后該向哪裡投訴，
可能比單純「換一家銀行」更加重要。
*以上內容系網友風平浪靜自行轉載自澳洲的家一墨爾本，該文僅代表原作者觀點和態度。yeeyi號系信息發布平台，僅提供信息存儲空間服務，不代表贊同其觀點和對其真實性負責。如果對文章或圖片/視頻版權有異議，請郵件至我們反饋，平台將會及時處理。