5%首付购房计划遭质疑：目前房价水平下，能负担起95%贷款高额债务并非易事
最新数据显示，即使有政府补贴，澳大利亚人的“买房梦”正变得越来越遥不可及。
根据对房价中位数和利率的分析，在澳大利亚主要城市中，购房者正陷入两难：要么攒下六位数的巨额首付（20%），要么必须有相当高的收入才能承担95%的贷款。
政府的 First Home Guarantee Scheme（首次置业保障计划）允许符合条件的首次购房者只支付5%的首付即可贷款购房，并免除高昂的抵押贷款保险。这是工党在竞选连任时承诺扩大的一项计划。
根据 PropTrack 数据，如果选择传统20%首付的方式购房，平均需要约 22.5万澳元 储蓄，还需额外支付印花税。
但问题在于：在当前房价水平下，能负担得起95%贷款的高额债务并非易事。
根据对PropTrack房价中位数数据的分析，与传统20%首付购房相比，在一些主要城市，选择95%贷款的公寓业主每年可能要多支付近9,000澳元的还款额。
Brisbane
布里斯班公寓中位价为 77万澳元。
20%首付需 15.4万澳元；
若按95%贷款，月供约 4150澳元，年支出比20%首付多约 7900澳元。要负担得起这笔贷款，购房者年收入需至少 14.2万澳元，远高于昆士兰平均家庭收入约 11万澳元。
Sydney
悉尼情况最为严峻。
房屋中位价 162万澳元，已超出政府担保上限（150万澳元）；
购房需首付 32.4万澳元。
公寓中位价为 87.4万澳元，需首付 17.5万澳元。
若通过担保计划以95%贷款购房，月供约 4700澳元，比20%首付方式每年多花 8950澳元。
要承担这笔还款，家庭年收入至少需 16.1万澳元。
Melbourne
墨尔本的购房压力略小。
房屋中位价 101万澳元，超过担保计划上限（95万澳元）；
独立屋首付约 20.1万澳元；
公寓中位价 62.5万澳元，首付约 12.5万澳元。
即使使用政府补贴购房，若贷款95%，年收入仍需 11.6万澳元，年还款额将增加约 6400澳元。
Adelaide
在阿德莱德，中位公寓价约 65.5万澳元。
20%首付需 13.1万澳元，月供约 2975澳元；
若贷款95%，月供约 3530澳元，每年多支出约 6700澳元。
要承担这笔贷款，年收入至少需 12万澳元。
购房者的应对
Finder 个人理财专家 Sarah Megginson 表示，澳大利亚人为提高贷款通过率，正大幅削减日常支出。
贷款机构比以往更严格，从外出用餐到数字订阅的开销都会影响审批。许多人重新规划财务，只为证明自己是可靠的借款人。
Finder 调查显示，超过三分之一（35%）的澳大利亚人认为自己“可能永远买不起房”。Megginson 指出，为了保住贷款资格，不少人不得不推迟结婚、生育或换车等人生计划。
信贷压力上升
根据 Compare the Market 发布的《2025年家庭预算晴雨表》报告，澳大利亚家庭的信用卡债务持续上升。受访者中有 50% 表示仍有信用卡欠款，比去年增加 9%。
David Koch（Compare the Market 经济总监）指出，越来越多澳大利亚人靠借贷维持生活：当账单和生活成本不断上升，人们只能依靠信用卡、分期付款和个人贷款来维持日常。他说，无论是支付圣诞礼物还是医疗费用，许多人都面临现金流紧张的处境——“他们等不起，只能现在借钱”。
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