5%首付購房計劃遭質疑：目前房價水平下，能負擔起95%貸款高額債務並非易事
最新數據顯示，即使有政府補貼，澳大利亞人的「買房夢」正變得越來越遙不可及。
根據對房價中位數和利率的分析，在澳大利亞主要城市中，購房者正陷入兩難：要麼攢下六位數的巨額首付（20%），要麼必須有相當高的收入才能承擔95%的貸款。
政府的 First Home Guarantee Scheme（首次置業保障計劃）允許符合條件的首次購房者只支付5%的首付即可貸款購房，並免除高昂的抵押貸款保險。這是工黨在競選連任時承諾擴大的一項計劃。
根據 PropTrack 數據，如果選擇傳統20%首付的方式購房，平均需要約 22.5萬澳元 儲蓄，還需額外支付印花稅。
但問題在於：在當前房價水平下，能負擔得起95%貸款的高額債務並非易事。
根據對PropTrack房價中位數數據的分析，與傳統20%首付購房相比，在一些主要城市，選擇95%貸款的公寓業主每年可能要多支付近9,000澳元的還款額。
Brisbane
布里斯班公寓中位價為 77萬澳元。
20%首付需 15.4萬澳元；
若按95%貸款，月供約 4150澳元，年支出比20%首付多約 7900澳元。要負擔得起這筆貸款，購房者年收入需至少 14.2萬澳元，遠高於昆士蘭平均家庭收入約 11萬澳元。
Sydney
悉尼情況最為嚴峻。
房屋中位價 162萬澳元，已超出政府擔保上限（150萬澳元）；
購房需首付 32.4萬澳元。
公寓中位價為 87.4萬澳元，需首付 17.5萬澳元。
若通過擔保計劃以95%貸款購房，月供約 4700澳元，比20%首付方式每年多花 8950澳元。
要承擔這筆還款，家庭年收入至少需 16.1萬澳元。
Melbourne
墨爾本的購房壓力略小。
房屋中位價 101萬澳元，超過擔保計劃上限（95萬澳元）；
獨立屋首付約 20.1萬澳元；
公寓中位價 62.5萬澳元，首付約 12.5萬澳元。
即使使用政府補貼購房，若貸款95%，年收入仍需 11.6萬澳元，年還款額將增加約 6400澳元。
Adelaide
在阿德萊德，中位公寓價約 65.5萬澳元。
20%首付需 13.1萬澳元，月供約 2975澳元；
若貸款95%，月供約 3530澳元，每年多支出約 6700澳元。
要承擔這筆貸款，年收入至少需 12萬澳元。
購房者的應對
Finder 個人理財專家 Sarah Megginson 表示，澳大利亞人為提高貸款通過率，正大幅削減日常支出。
貸款機構比以往更嚴格，從外出用餐到數字訂閱的開銷都會影響審批。許多人重新規劃財務，只為證明自己是可靠的借款人。
Finder 調查顯示，超過三分之一（35%）的澳大利亞人認為自己「可能永遠買不起房」。Megginson 指出，為了保住貸款資格，不少人不得不推遲結婚、生育或換車等人生計劃。
信貸壓力上升
根據 Compare the Market 發布的《2025年家庭預算晴雨表》報告，澳大利亞家庭的信用卡債務持續上升。受訪者中有 50% 表示仍有信用卡欠款，比去年增加 9%。
David Koch（Compare the Market 經濟總監）指出，越來越多澳大利亞人靠借貸維持生活：當賬單和生活成本不斷上升，人們只能依靠信用卡、分期付款和個人貸款來維持日常。他說，無論是支付聖誕禮物還是醫療費用，許多人都面臨現金流緊張的處境——「他們等不起，只能現在借錢」。
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