上周RBA 维持现金利率 4.35% 不变。
很多人看到“不动”两个字，第一反应是：那就先这样吧。
但这里有个误区：
央行不动，不代表你的房贷利率不能动。
Canstar 的数据显示，自5月加息以来，已经有11家银行下调了至少一项浮动利率，包括 ING、BOQ、Community First、Queensland Country Bank 等。
现在市面上有40家银行提供至少一款低于6%的浮动利率，市场最低浮动大约在5.69%左右。
这说明一件事：银行已经在抢新客户。
问题是，老客户往往是被晾在原地的那一批。
银行会把更好看的利率拿出来吸引新客户，但不会主动提醒老客户：你现在的利率已经不够有竞争力了。
很多人贷款做完以后，就一直按原来的利率还。哪怕市场上已经有更低的选择，也没有主动比价、没有问银行能不能 match，更没有重新看 refinance 是否划算。
但房贷余额一旦比较大，利率差一点点，影响就很明显。
如果你的利率比市面上有竞争力的产品高出0.30%到0.50%，一年下来可能就是几千澳元的差别。
这也是为什么最近 refinance 又开始明显回升。
数据显示，经 broker 递交的 refinance 申请，在2026年3月季度同比增长18.7%；其中维州同比增长超过28%。
很多人已经不是在等 RBA 降息，而是在主动做三件事：✅️问现有银行能不能降利率或 match；
✅️对比其他银行 refinance 后是否更省；
✅️把利率、费用、LVR、审批要求放在一起算总账。
如果你是准备买房的人，这个环境也有关系。
墨尔本现在仍然偏买家市场，卖家平均让价约3%，清盘率维持在54%到55%左右。谈判空间比前几年更明显。
但能不能抓住机会，不只看房价，也看贷款准备。
✅️你现在还能贷多少？
✅️银行评估下月供能不能承受？
✅️有没有提前做好 pre-approval？
这些都比单纯等 RBA 更实际。
所以这期重点很简单：RBA 没降，不代表你只能原地不动。
已有贷款的人，应该主动比价，看看现有利率有没有下调空间，或者 refinance 是否真的更省。
准备买房的人，也应该先把 borrowing capacity 和 pre-approval 算清楚，不要继续按旧预算看房。
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