5亿还只是开胃菜？澳洲最野骗局，藏不住了
5亿澳元。
而这一大笔钱，据说被同一伙人，从澳洲最顶尖的四家银行里，一张一张 “薅” 了出来。
更炸裂的是 —— 他们靠的，只是一张纸。
一张纸，套走银行 5 个亿
这张纸，叫 “返款契约”（deeds of rebate）。
玩法简单得可怕：卖家把房子标高价。市场价 500 万的房子，合同上写 800 万。成交之后，卖家再把多出来的 300 万，偷偷摸摸还给买家。
买家拿着 800 万的合同，转头找银行贷款。银行一看 —— 房产 “价值”800 万，抵押充足，批！
钱，到手了。骗局，闭环了。
警方说，这个代号 “Penthouse Syndicate” 的团伙，买入的每一套房产，几乎都被做高了估值，有的虚高数百万澳元。
你以为这就完了？更骚的操作还在后面。
5000 澳元买的空壳公司，
摇身一变成了 “优质客户”
警方发现，这个团伙专门收购没有业务的老壳公司 —— 花低至 5000 澳元就能买一家，名字起得花里胡哨，什么 “Gold Roulette”、”Ohh Wow”，再往账面上虚增交易流水和财务数据，让空壳公司看起来像是经营多年的 “优质企业”。
然后呢？用这家 “公司” 的名义，向银行申请数百万的商业贷款。
注意，不是买现成的公司，而是专挑那些有 “交易历史” 的老壳公司下手 —— 银行查起来，背景 “干干净净”，查不出毛病。
再配合被安插进机构内部的 “钱骡”（mules）：用假的工资单、假的雇佣记录，骗过审批环节，把一笔笔贷款顺利 “洗白” 到手。
空手套白狼，套的还是四大银行 —— 国民银行、联邦银行、澳新银行、西太银行，一个都没跑掉。
幕后主脑：住在月租 3.7 万豪宅里的 39 岁华人
主谋名叫 Bing “Michael” Li，出生于上海，今年 39 岁。
去年 7 月，全副武装的警察冲进悉尼 Barangaroo Crown Tower 的顶层公寓，将他当场拿下。那套价值 1800 万澳元的豪宅，月租金高达 3.7 万澳元 ——Li 在里面遥控指挥了整个团伙近一年。
被捕那天，他身上穿的是限量版路易威登夹克。
警方查扣的赃物清单，更是让人瞠目：豪宅、豪车、珠宝、现金…… 光是被冻结扣押的资产，加起来就接近 1 亿澳元，其中包括价值约 45 万澳元的宾利 SUV 和法拉利 360。
最让人后背发凉的，是 “内鬼”
如果只是造假文件，银行还不至于被掏空。
真正让警方脊背发凉的，是四个字：内外勾结。
据《悉尼晨锋报》报道，国民银行一名高级业务经理，被指手把手教 Li”该提交哪些文件” 才能获批贷款；有银行员工被控收受贿赂，直接批准虚假的房贷和商业贷款；还有人盗用身份信息，给纸面上根本不存在的 “幽灵豪车” 办车贷。
而这场 “内外勾结” 的核心人物之一，就是 Andrew W. Hu—— 前国民银行、联邦银行员工，2021 年 10 月就开始通过熟人介绍接触 Li 的业务，不走官方通道，邮件、WhatsApp 直接递贷款文件；2022 年他被 CBA 解雇，转身干起了贷款经纪人，2025 年 12 月落网，被控帮助团伙骗取近 1 亿澳元的欺诈房贷和商业贷款。
最坚固的堡垒，往往是从内部攻破的。银行这次，输得不冤。
33 人落网，可能只是开胃菜
警方的最新口径是：骗贷总额 “至少 5 亿澳元”。
但金融犯罪调查科负责人 Gordon Arbinja 的原话，更让人倒吸一口凉气：”我们目前看到的只是冰山一角。我担心实际金额至少是估算的两倍。”
两倍，那就是 10 个亿。
到目前为止，已有 33 人被捕。注意看名单的走向：银行员工、律师、会计师、房产中介、开发商 —— 一个个 “体面人”，排队落网。
今年 4 月，悉尼律师 Elic Tang 成为首个被起诉的法律从业者，涉嫌促成 2500 万澳元的欺诈性房产交易；5 月，一对涉嫌骗贷 4000 万的抵押贷款经纪人夫妇被抓；本周，三名会计师又因协助骗贷 1500 万澳元被起诉。
甚至连 “算命师” 都被卷了进来 —— 一名在社区里颇具影响力的女算命师，被控利用信任诱导弱势人群贷款，自己从中抽成，涉案金额高达数千万澳元。
警方怀疑，正是这些形形色色的 “专业人士”，帮团伙在悉尼建起了一座豪华房产帝国。
银行开始 “翻旧账”
四大行里最惨的，是国民银行：据称被骗走至少 1.5 亿澳元。
它现在正起诉 62 岁的退休工人 Hanna Karliana，要求收回一套 Bellevue Hill 的联排别墅。据称，Karliana 和她的伴侣涉嫌用欺诈文件，代表团伙买下了价值约 1500 万澳元的房产 —— 包括两套 CBD 公寓和这套 Bellevue Hill 联排别墅。这套房 2024 年 12 月以 760 万澳元买入时就被指估值过高，如今已经陷入负资产。
更狠的是，NAB 还有多名前员工被控欺诈，涉案金额超 1 亿澳元，目前仍在审理。
自己人干的活，现在要自己擦屁股。
最狠的一刀，可能还没来
为什么说这笔账不好收？看看悉尼房价的数据就懂了。
澳洲房产数据机构 Cotality 最新报告显示：悉尼房价 8 月环比再跌 1.4%，已是连续第五个月下跌；距离今年 2 月的峰值，累计已经跌了 7.1%。
什么概念？全澳 93% 的首府城市郊区，房价都在跌。悉尼所有住宅的中位价，已经从高点滑落到约 122 万澳元。
房子在跌价，贷款却按虚高的价格放了出去 —— 两头的钱，都在往银行头上砸。
更糟的是，这波下跌还看不到头。AMP 首席经济学家 Shane Oliver 的判断是：全澳房价从顶到底可能还要跌 10%，悉尼最多 13%，这轮下跌要持续到 2027 年年中才会见底。
另一边，银行自己的账本也开始报警：四大行 2026 上半财年报告显示，房贷 90 天以上逾期率已从一年前的 0.87% 悄悄爬升到 1.08%—— 注意，这个数字还不包括 Penthouse Syndicate 这类造假骗贷带来的窟窿。
欺诈贷款、虚高房贷、房价下跌，三笔坏账叠在一起 —— 这就是警方警告的那场 “完美风暴”。
结语
Arbinja 已经放话：那些用涉案资金还月供的房贷，银行赶紧启动止赎程序，别等损失扩大。
别忘了，警方口中 “实际金额至少翻倍” 的 10 个亿，只是这个团伙的账。金融情报机构 AUSTRAC 发现，全澳可疑抵押贷款总额，已经膨胀到约 30 亿澳元 —— 背后指向同一批中介、会计师和律所。
这出大戏，远没到散场的时候。
接下来落网的，会是谁？你的房子，会不会也在这笔账里？
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