摘要
在澳洲，年薪10万澳元到底算不算“中产”？如果一个人年薪10万，和一家四口家庭年收入10万，生活水平真的一样吗？最新HILDA调查给出了一个很值得华人家庭关注的答案：不能只看收入数字，还要看一个家庭有几个人。目前可公布的澳洲家庭可支配收入中位数为10.32万澳元，但按照家庭人数调整后，单身人士达到中位生活水平所需的税前年收入约8.4万；夫妻约需多少？两大两小又要赚多少？这些数字可能和很多人的直觉完全不同。
01
年薪10万
到底算不算中产？
先想象两个家庭：A是一个单身人士，税前年薪10万澳元；B是一对夫妻带两个孩子，家庭税前年收入也是10万。两家的收入数字完全一样，但如果你问他们“日子过得怎么样”，答案很可能完全不同。A只需要负担一个人的吃饭、住房和交通，而B还要承担两个孩子的食品、衣物、教育、 childcare以及更大的住房成本。
这正是最新HILDA调查试图解决的问题。HILDA由Melbourne Institute开展，每年追踪超过1.7万名澳洲居民，最新发布的数据覆盖2024年。数据显示，澳洲所有家庭的可支配收入中位数是$103,166。也就是说，如果只看家庭总收入，超过这个数字的家庭确实比一半澳洲家庭拥有更高的可支配收入。可问题是，这个数字没有告诉你一家里到底有几个人。
所以，看到“澳洲家庭收入中位数超过10万”时，千万别马上拿自己的工资去比较。单身一个人赚10万，和一家四口赚10万，绝对不能用同一把尺子衡量。真正有意义的比较，是先把家庭人数考虑进去，再看你家的收入到底处在什么位置。
02
单身一个人
要赚多少才算过得中等？
HILDA采用了一个叫“等值可支配收入”的计算方法。简单来说，就是把不同家庭的人数和共同生活带来的成本节省考虑进去。按照这个标准，澳洲一个人的中位生活水平对应税后可支配收入约$66,311。如果换算成大家更熟悉的税前年薪，在假设2% Medicare Levy的情况下，大约需要$83,969。也就是说，一个单身人士税前年薪接近8.4万，就已经大致达到澳洲中位生活水平。
这个数字也能解释为什么“澳洲平均工资10万”经常会让人产生误解。ABS数据显示，工资收入的中位数约为$78,567，但HILDA这里计算的是包括其他收入在内的家庭可支配收入，两者统计口径并不完全相同。更有意思的是，按照HILDA的计算，单身人士如果税前年收入达到$170,513，才进入收入生活水平的前10%。换句话说，$100k对一个单身人士来说可能已经明显高于中位水平，但距离最高收入群体仍然有相当距离。
因此，如果你是一个在墨尔本工作的单身华人，税前年薪8万、9万或者10万，不应该简单地因为“没有达到某个平均工资”就认为自己收入低。更实用的办法是看税后真正到手多少钱，再把房租、交通和日常消费放进去比较。如果一个人没有孩子、没有巨额房贷，家庭负担相对简单，那么同样的收入能够支撑的生活水平自然也不同。
03
夫妻两个人
收入门槛马上变了
如果从单身变成两个人，情况就开始变化。按照HILDA使用的标准，第一个成年人计算100%的生活成本，第二个成年人增加50%。原因很简单：两个人一起生活，并不会让所有成本直接翻倍，比如一套房子、一套家具、网络、电费等很多支出都可以共享。
因此，如果想让一对夫妻达到与“中位生活水平单身人士”相同的生活水平，两个人合计需要的税后可支配收入约为$99,467。也就是说，夫妻家庭不能再简单拿单身人士的$66,311来当标准。换算成税前年家庭收入后，两个人合计需要大约13万澳元左右，具体数字还会受到双方收入分配、税务情况等因素影响。
这对很多刚结婚的华人夫妻其实很有参考意义。比如夫妻两人一个年薪7万、一个年薪6万，家庭税前年收入约13万，和一个单身人士年薪13万，生活感受并不能直接比较。前者要承担两个人的生活成本，但又可以共享住房等部分支出。所以判断“我们家收入够不够”，最好看夫妻合计收入 + 税后收入 + 住房成本，而不是只盯着其中一个人的工资。
04
有一个孩子和两个孩子
差别有多大？
真正让家庭开支明显增加的，往往是有了孩子以后。但孩子的生活成本并不能简单按照“再增加一个成年人”来计算。HILDA采用的等值收入计算中，第一个成年人权重为100%，第二个成年人增加50%，而每个孩子只增加30%。简单来说，孩子虽然会增加食品、衣物、医疗、教育、托育等开支，但他们通常不需要像成年人一样承担完整的住房、交通和日常消费，因此一个孩子的生活成本并不是一个成年人的100%。
问题是，现实中的孩子花费还有一些成年人没有的项目。成年人最大的固定开支通常集中在住房、交通、食品和日常消费，而孩子虽然吃得少、住的空间也可以相对小一些，却会产生childcare、奶粉、尿布、儿童用品、课外活动、校服、文具和教育等额外支出。尤其是孩子年龄较小时，childcare可能成为家庭预算里非常重要的一部分。
按照这个计算方式，一对夫妻如果有一个孩子，家庭等值系数就是1.8。以2024年单身人士的中位生活水平为基准，这样的三口之家大约需要$119,360的税后可支配收入，才能达到相应的生活水平。也就是说，从两个人变成三个人以后，家庭需要的可支配收入明显增加，但并不是简单地从夫妻家庭的$99,467再增加一个成年人的收入。
如果家庭再增加到两个孩子，情况会进一步变化。两名成年人加两个孩子的等值系数达到2.1，对应的税后可支配家庭收入约为$139,253。如果按照夫妻一方承担60%、另一方40%的收入比例进行估算，这样的四口之家需要大约$176,219的税前年家庭收入，才能达到相应的中位生活水平。换句话说，从一个孩子增加到两个孩子，所需要的税后家庭收入又增加了接近$20,000。
当然，这不是一个“达到$176,219就一定过得舒服”的官方贫困线或中产线，而是根据家庭人数调整后，用来比较生活水平的统计估算。尤其是在悉尼、墨尔本等住房成本较高的城市，实际感受还会受到房租、房贷、childcare、通勤距离等影响。最新HILDA相关报道也显示，住房压力并不是平均分布的，单亲家庭以及有孩子的夫妻家庭尤其容易受到住房成本影响。
05
到底应该
拿哪个数字比较？
把这些数字放在一起，就会非常直观：单身人士达到中位生活水平，税前年收入约$83,969；夫妻家庭需要的税后可支配收入约$99,467；两大两小家庭则需要约$139,253税后可支配收入，对应估算税前年家庭收入约$176,219。这几个数字不能直接互相比较，因为一个是个人税前收入，一个是家庭税后收入，但它们可以帮助我们理解一个关键事实：家庭人数越多，需要的收入也越高。
所以，对于在澳洲生活的，尤其是准备结婚、生孩子或者买房的人，与其纠结“我年薪有没有10万”，不如把问题换成：“我们家两个人一年税后能留下多少钱？”如果准备要孩子，还应该提前把住房、childcare、交通、食品和教育等成本算进去。毕竟，HILDA数据显示，澳洲人的财务压力依然明显，能够轻松承担当前消费水平的人比例从60%下降到了53.8%。收入数字看起来上涨，并不意味着每个人都觉得钱更够用了。
💡写在最后
这组HILDA数据最大的意义，就是告诉我们：“澳洲中产到底赚多少”没有一个适用于所有人的答案。单身人士税前年薪约$83,969，可以对应澳洲中位生活水平；夫妻家庭需要约$99,467的税后可支配收入；而两大两小家庭，则需要约$139,253税后收入，对应估算税前年家庭收入约$176,219。
💬你怎么看？
1. 你所在的城市，一家三口每年赚多少钱，你才觉得可以过得比较舒服？
2. 你觉得现在澳洲养孩子最大的压力，是收入不够，还是生活成本涨得太快？
3. 如果让你重新规划家庭收入，你会觉得“有孩子之前”和“有孩子之后”最大的变化是什么？
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