一名澳大利亚祖父级投资者，近日详细讲述了自己发现毕生积蓄”一夜蒸发”的那一刻——那正是澳大利亚一起重大养老金基金崩盘事件曝光的时刻。
Martin Dunen原本以为，自己只是响应Facebook上一则广告，简单比较一下不同养老金（super）方案而已。结果他却因此深陷这场涉及金额高达11亿澳元的First Guardian与Master Shield双重崩盘事件，数十万澳元的血汗钱一度被冻结。
这名59岁的男子，最终成功追回了自己被冻结的42.2万澳元全部本金，但其他许多人却没有这么幸运——这起”双雷”事件波及了数千名澳大利亚人，不少人因此失去了赖以养老的经济保障。
Dunen表示：”我心里有种愧疚感。我理解那种感受，那真的很糟糕。他们的钱就这么被冻结在那儿，看情况很多人恐怕都拿不回来了。我只是运气好，运气实在是太好了。”
从”信任品牌”到”资金冻结”
Dunen表示，他最初获得的投资建议是：45%配置国际股票、45%配置澳大利亚本地股票，剩余部分配置现金及债券。在金融机构InterPrac的建议下，他的养老金被转入麦格理银行（Macquarie Bank）旗下子公司麦格理投资管理有限公司（Macquarie Investment Management Ltd，简称MIML）。
他说：”我当时没有深入核实，就直接相信了他们的说法。如果你已经在咨询一名理财顾问了，理应不需要再另请一位来核实。”麦格理银行的参与，也让Dunen对这一投资安排更加放心。他说：”我当时觉得这肯定靠谱，毕竟他们的口碑一直不错。”
Shield基金于2024年2月被暂停赎回，投资者自此无法支取资金。澳大利亚证券与投资委员会（Australian Securities and Investments Commission，简称ASIC）随后介入，在调查该基金管理及运营方面的问题期间，采取措施冻结相关资产。
Dunen表示，起初他并未立刻意识到自己的资金已陷入严重危机。他说：”我开始查了查，感觉有点不对劲。”直到与一位从事理财顾问工作的朋友交谈后，他才开始进一步深挖事情的真相。他说：”我跟一个做理财顾问的朋友聊过，他告诉我，他已经听到一些关于这个计划的负面传闻了。”
此后，他开始陆续收到邮件，被告知自己的资产已被冻结。他说：”我试着打电话给麦格理，但根本没人接。我当时完全是孤立无援，不知道自己该怎么办。”
层层谎言浮出水面
随着事态发展，Dunen发现，自己相当一部分资金被投入了一只批发性质的房地产基金，而该基金又向与Shield前运营方Keystone Asset Management相关联的企业发放贷款。他说：”这完全就是一场谎言，我当时整个人都崩溃了。”
在ASIC于联邦法院就MIML涉及Shield相关损失的问题展开诉讼期间，Dunen的养老金账户一直处于悬而未决的状态。Dunen表示，自己此前曾收到麦格理方面发来的邮件，提示他在Shield的持仓比例已经过高。他说：”他们告诉我，我的持仓比例已经超标了，之后不会再往Shield里追加投入。他们当时一定是已经察觉到有什么地方不对劲了。”
在法庭诉讼过程中，MIML承认自己未能将Shield列入观察名单，未能做到”高效、诚信、公平”地履行职责。2025年9月，麦格理承诺将通过其平台，向投资者全额偿还投入Shield的净本金。
据ASIC披露，自2022年2月起，至少5800名消费者通过麦格理投资管理及Equity Trustees等养老金平台，累计向Shield投入超过4.8亿澳元。该监管机构还指控称，不少投资者是先被”线索中介”（lead generator）联系，随后才被转介给理财顾问。
本金追回，但”隐形损失”仍需维权
Dunen表示，自己最初投入MIML的304,603.79澳元本金已被悉数偿还。他说：”我当时真的觉得自己太幸运了，松了一口气。”
但Dunen的噩梦并未就此结束——他接下来面临的挑战，是如何追回因投资增值部分未能实现而蒙受的数千澳元损失。在一位信赖的朋友建议下，这名59岁的男子随后向澳大利亚金融投诉管理局（Australian Financial Complaints Authority，简称AFCA）提起投诉。
Dunen的投诉最终指向了InterPrac Financial Planning，该监管机构认定，他之所以投资该基金，是”该金融机构提供不当建议所直接导致的结果”。ASIC指控该公司因”存在重大监督及合规失职”，导致数千名澳大利亚人接受了不当的理财建议。
最终，InterPrac被责令向Dunen赔偿118,931.15澳元及相应利息，以弥补他因投资Shield所遭受的直接损失。
Dunen表示，自己目前仍在工作，也拥有其他资产，因此失去养老金的支取权，对他造成的冲击并不像部分依赖养老金维持退休生活的人那样严重。他说：”我自己还经营着一家建筑公司，也有一些房产，但这件事确实还是会让我受到影响。”
他坦言，这段经历让自己此后对理财建议及各类投资方案都心存戒备，并承认自己已不再像从前那样信任这一整套流程。他说：”谁能保证同样的事情不会再次发生？”
目前，ASIC针对First Guardian及Shield的调查仍在持续，监管机构将继续审查相关理财顾问、养老金受托人及其他参与方在此次事件中的行为。该机构表示，投资者最终能从Shield追回多少资金，将取决于可用资产状况、法院裁决结果，以及后续清算与资金追偿程序的进展。
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