澳洲利率升至18年新高 家庭还能承受多大还款压力
澳大利亚储备银行（RBA）11月3日宣布加息，将现金利率上调25个基点至4.85%，创下2008年以来最高水平。
此次加息再次引发人们对房贷压力、生活成本、通胀以及失业风险的关注。
澳储备银行再次加息，将现金利率推高至18年来的最高水平，进一步增加了房贷家庭的还款压力。
对于背负房贷的普通工薪家庭来说，每月多出的还款可能意味着家庭预算需要重新调整。面对持续高企的利率，房贷持有人可以采取哪些措施减轻负担？如果正在考虑买房，又有哪些因素需要提前评估？
澳大利亚储备银行再次加息，给已经承受生活成本压力的家庭带来新的负担。
周二，澳储行宣布将现金利率上调0.25个百分点，至4.85%。这是澳储行今年第五次加息，现金利率也升至自2008年以来的最高水平。新利率于11月4日生效。
澳大利亚注册贷款经纪人Louisa表示，对于背负房贷的家庭来说，这意味着每月还款额可能进一步增加。
以一笔100万澳元、期限30年的本息同还房贷为例计算：如果原来的利率为6.2%，每月还款额约为6125澳元；加息0.25个百分点、利率升至6.45%后，每月还款额将增加至约6288澳元，每月多出163澳元。
贷款持有人能做什么？
对于已经有房贷的家庭，Louisa建议，可以先联系银行，要求重新审核现有贷款利率。
她解释说，银行会根据客户的贷款金额、贷款价值比（LVR）等因素提供不同的利率折扣。即使澳储行已经加息，借款人仍然可以尝试与银行协商，争取更优惠的折扣，以抵消部分加息带来的影响。
另一种选择是转贷（refinancing），即将现有房贷转到另一家银行。不过，她提醒，转贷并不一定适合所有人，因为过程中可能产生原贷款解除费用、新贷款登记费用等成本。
“部分银行会提供2000至3000澳元的现金返还优惠，”她说，“但借款人仍需比较转贷成本、利率以及贷款条件。如果能够直接与现有银行协商降低利率，就不一定有必要转贷。”
此外，借款人也可以检查自己的对冲账户（offset account）是否已经正确关联房贷。对冲账户中的存款可以减少计算房贷利息的本金，从而降低利息支出。
Louisa表示，有些客户虽然开设了对冲账户，却没有确认账户是否真正与贷款关联，可能因此错失节省利息的机会。
准备买房人士应留意自身还款能力
对于仍在考虑买房的人，Louisa建议，在当前利率环境下，可以考虑尽可能增加首付，降低贷款价值比。
“如果借款人的贷款价值比能够降至70%以下，部分银行可能会提供更优惠的利率，”她说，不过，是否能够获得折扣，仍取决于银行的具体贷款政策和个人情况。
她也提醒，购房者不应只根据目前的收入水平决定可以承担多少贷款，还需要考虑未来几年的就业稳定性和收入变化，预留足够的财务缓冲。
对于已经出现还款困难的人，她特别强调，应该尽早主动联系银行，而不是忽视还款通知或拖欠记录。及时沟通有助于了解银行能够提供的困难援助安排，避免问题进一步恶化。
“逾期还款纪录可能影响个人的信用报告……对未来申请房贷、车贷等造成长期影响，”她说。
此次加息这一决定在债券市场和经济学家中已被广泛预料到。此举旨在应对持续攀升的通胀，储备银行认为，在油价上涨以及人工智能基础设施支出增加的背景下，通胀形势可能会进一步恶化。
据金融比价网站Canstar测算，对于贷款额为60万澳元的普通房贷借款人而言，2026年以来的五次加息意味着其每月利息支出将比2月份增加超过450澳元。
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