物業和貸款問答專欄（17）
應該趁這機會選擇固定利率房貸以鎖定成本？
答：確實從目前的利率來看，固定利率產品十分誘人，很多銀行和金融機構提供的固定利率都比優惠后的可變利率更低。不過固定利率仍然不是很受客戶歡迎，因為人們想要的是房子，並不希望一直背負著房貸。對於自住者來說，最重要的是儘快還清貸款，從這一點來看，可變利率產品所具有的靈活性就為實現這一目標提供了條件。
銀行和貸款機構提供固定利率是基於這樣一個前提，即他們貸出的資金能獲得有保證的回報。因此，如果你改變主意要提前終止固定利率期限，如果市場利率正處於下降周期，那麼你就要付出高昂的違約費用。一般來說，如果可變利率繼續下降，低於固定利率，那麼在這個時候選擇退出的成本會相當高，特別是如果你的固定貸款合約還剩下相當長一段的履約期。
截至2012年9月25日，澳洲儲備銀行的報告顯示，澳洲一半左右的房貸客戶選擇提前償還貸款，按照現在的利率計算，提前償還期平均為一年半。事實上，無論是澳洲的稅務體制，還是全球金融危機后更保守的政策取向，都鼓勵房貸者儘快還清自住房的貸款。固定利率房貸產品確實能夠鎖定償還金額，但如果想多提前還款，其提供的機會則微乎其微。
因此，如果你希望償還額能相對固定，同時還想獲得提前還款的自由，比較好的方案是選擇將房貸一分為二，50%選擇固定利率，50%選擇可變利率。尤其在當前固定利率低於優惠后的可變利率情況下，這是一個更加明智的選擇。
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本欄目獲得State Custodians Mortgage Company公司許可翻譯轉載。State Custodians Mortgage Company公司是Your Mortgage Magazine 全澳貸款服務2012年度大獎。
來源：看中國