澳洲保險對這些人實在不公平！再不改革就會受到威脅
來源：澳洲第一傳媒
對於每一個生活在澳大利亞的人來說，
保險，都不是一個陌生的名詞。
Medicare是澳大利亞政府向
公民提供免費醫療保健的公共醫療系統。
而遊客、留學生等群體，
因為無法享受這個待遇，
則需要購買私人醫療保險。
理論上來說，人人都會選擇購買保險。
因為沒有保險的話，
澳洲看病的費用
足以貴到你奔潰。
然而，最近一份調研卻顯示
在澳洲，越來越多的年輕人
選擇退出保險購買的行列。
HIH保險公司在2001年3月15日進行臨時清算之前，曾經是澳大利亞第二大保險公司。
HIH的破產被認為是澳大利亞歷史上最大的公司倒閉，它的崩潰動搖了整個保險業及其監管機構澳大利亞審慎監管局（APRA）的信心。
HIH公司創始人雷·威廉姆斯
出席皇家委員會
APRA警告說，
除非進行重大改革，
否則整個私人健康保險業
都將受到威脅。
根據目前的趨勢，只有三家主要的保險公司將在兩年內保持生存。它認可了領先的衛生經濟學家斯蒂芬·杜克特（Stephen Duckett）對該行業的精確描述，認為它正處在死循環階段。
私人健康保險中發生的死循環是經濟理論和人口老齡化的基礎數學所預測的結果。
根據澳大利亞的私人健康保險規則，無論年齡或健康狀況，每個人都應為同一產品支付相同的保險費。這意味著年輕人和健康者通過支付更高的保費來補貼老人和病人。
該系統的問題是，大量嬰兒與老年人和病人的保險成本一直在上升。
由於這些和其他與年齡相關的「擇期」手術主要在澳大利亞的私人系統中進行，因此造成私人醫療保險的費用不成比例的下降。這導致了年輕人和健康者，老年人和病人的保費上漲。
因此，
隨著越來越多的老人和病人，
保費被推得更高。
而且，越來越多的年輕人
拋棄了私人健康保險，
享受著多餘的現金。
選擇退出私人健康保險的年輕人，
數量如潮水一般上漲。
僅在過去的兩年中，
約有127,000名20-34歲的年輕人
放棄了保險。
APRA上周估計，
到2025年，還將有345,000份
私人醫療保險被退。
這是該行業面臨的死亡螺旋式上升。
如果沒有年輕健康的人使用健康保險並且不支付保險費，該系統將無法正常工作。它變得不可持續，它在公私合營醫療體系中的重要作用也受到阻礙。
衛生部長格雷格·亨特（Greg Hunt）拒絕了保險公司要求增加 3.5％的要求后，4月份平均提高了2.92％的保費收入，漲幅小於政府批准的近年來的漲幅，後者在3.25％至6.2 ％之間。
儘管亨特先生一直努力限制保費增長，包括通過與醫療設備製造商達成協議以降低膝關節和髖關節置換術等昂貴物品的價格，但需要做更多的工作來降低保險公司的成本。
改革的選擇包括解決高額的自付費用，以使私人醫療保險更具吸引力。更激進的想法包括允許私人健康保險公司向年輕人和健康人收取更少的費用，並向老年人和病患者收取更多的費用。
這將有助於保持年輕人和健康的系統，支付保費。
還有一個問題是，私人健康保險公司可以管理多少嬰兒潮引起的擇期手術激增，以及公共衛生保健在承擔這些費用方面是否發揮更大的作用。
衛生經濟學家喜歡全民公共保險，因為風險和成本在整個社區中分擔，而且不能如此輕易地退出稅收。
澳大利亞的衛生系統依靠公共系統來處理最複雜和最緊急的患者；私人系統處理不太緊急的患者。
儘管大多數人都認為
該系統運行良好，
但這確實意味著
那些無力購買私人健康保險的人
將等待更長時間的緊急護理，
而他們通常會痛苦
且無法充分參与工作
和其他更有趣的社交活動。
私人健康保險面臨的危機使人們對這種取捨的持續可行性提出了質疑，併為通過增加公共系統所謂的擇期手術的資金來解決這種根本性不平等開闢了前景。這將需要大幅提高公共醫療保健的能力，實際上只有聯邦政府才能承保。
APRA呼籲對私人健康保險進行重大的獨立審查，沒有任何遺漏，以確保整個行業和所有利益相關者都能為解決方案而努力；該解決方案將確保私人醫療保險在澳大利亞醫療體系中的持續作用。
並非所有人都歡迎APRA的干預。較小的保險公司呼籲解僱APRA私人健康保險老闆。大型醫院對他的方向表示缺乏信心。問題仍然存在，並且進行獨立調查的成本將遠低於兩年後不可避免的皇家委員會的成本。
除了私人健康保險的問題，其他保險問題也在困擾著生活在澳洲的人……
比如，不少留學生和華人移民在澳洲生活一定少不了買人壽保險。但是，如果你買的這些保險其實都是沒有用的，你會不會很驚訝！
據《澳洲先驅晨報》報道，澳洲各大銀行竟終於承認：澳洲的保險行業確實存在數百起不當行為，包括錯誤地駁回理賠，向客戶收取過高的費用或銷售不當。
甚至在電視中播放存在誤導性的在線廣告，致使大眾購買「無用」保險。
來自皇家調查委員會的高級律師奧爾（Rowena Orr QC）表示，澳大利亞有1690萬份人壽保險單，而這些保險公司每年從客戶那裡直接獲得的保險費高達183億元，業內存在著明顯的亂收費現象。
奧爾女士說，Clearview將成為該委員會第一個審查對象，該公司涉嫌 225起與人壽保險有關的案件可能構成不當行為或低於社區期望的行為。其中16起涉及不當銷售。
最令人氣憤的是，該公司刻意把價格更加昂貴、但覆蓋範圍卻比較小的垃圾保險產品賣給貧困的客戶。
想想你每個月繳納的高昂保險費，到了最後卻一點實際效應也沒有，生不生氣！
另外，澳洲巨頭保險公司，Insurance Australia Group承認了112起不當行為，包括與處理理賠有關的一些「系統性問題」。
澳大利亞國民銀行（National Australia Bank）承認37起與保險有關的不當行為或行為低於社區標準的事件。一個例子涉及成員被錯誤地拒絕理賠，或得到的賠款少於應得的份額。
NAB的MLC業務承認與人壽保險有關的不當行為
聯邦銀行（CBA）承認了60起不當行為，其中30多起涉及人壽保險。例如，他們利用已經過時的心臟病和類風濕性關節炎的醫學定義，「忽悠」了約 65,000名顧客購買不合適消費者的信用保險。
甚至還有的保險公司，例如安聯（Allianz）曾經錯誤地從客戶的銀行賬戶中扣款，並且涉嫌「故意」忽視6000多份旅行保險的申訴….
在此之前，你們一定想象不到澳洲的保險行業竟然如此混亂。
在今年4月的時候，居住在悉尼WestConnex項目附近的華人家庭和他的鄰居們，一同將政府告上了法庭了。
原來是自從2015年11月M5隧道King George's Rd的工程開始施工起，他們的房子就開始出現裂縫，因為他們的房子距離施工現場只有30米！
隨著房子內的裂縫越來越大，已經完全不能住人了！
王女士說"誰都不敢進入這個房間，因為我們不知道什麼時候石灰石會從牆上掉下來"。並且他們已經為了維修房屋花了25萬澳元。
這個時候，他們想到了自己的房屋保險，可保險公司拒絕承保損失，因為他們說這是由政府施工造成的。
「政府卻說不是他們的錯，房子出現裂縫與他們沒有一點關係，但我們之前的房子一直很好，直到這個工程開工！」王女士說道。
結果就是: 保險公司和政府相互甩鍋，誰也不承認，到最後自己花錢買的房屋保險也沒有任何用，本來以為政府和澳洲保險公司值得信賴，沒想到竟會是這樣…
除此之外，澳洲醫療保險也存在問題：價格年年在漲，但是保險範圍卻沒有變化。
據澳洲醫學協會（AMA）透露，澳洲大型私人醫保公司Bupa存在有意限制投保人報銷範圍的行為一些醫生的收費超過了醫療保險的收費標準，甚至給病人兩張賬單。
據最新的調查統計，澳洲人均私人醫保保費上漲約超過200澳元/年，而保險公司的報銷方式、報銷比例、報銷條件卻非常苛刻。換言之，投保人即使花錢買了醫保，在看病就醫時可能仍需自掏腰包。
看似很完整的保險系統，其實存在著許多問題。作為在澳洲生活的不可或缺的一部分保障，希望澳洲保險的未來能夠逐漸盡如人意。