澳洲養老現新風！大量老年人選擇反向抵押貸款！用房產來養老
隨著澳大利亞老年人希望通過利用房屋價值來補充收入，反向抵押貸款正在興起。
這種貸款由聯邦政府和一些私人貸款機構提供，可累積複利，在房屋出售、房主進入養老院或去世前無需償還。
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聯邦政府的「房屋凈值獲取計劃」允許67歲以上的人每兩周領取一次養老金，上限為養老金的150%，每年還可領取兩筆數額不大的一次性預付款。
今年3月，該計劃有12115名參与者，而2019年6月只有768人。
目前，該計劃的未償貸款餘額共計3.407億澳元，是五年前的10倍多。
該計劃在2019年進行了改革，提高了申請資格，年利率從2020年的5.25%降至2022年的3.95%。
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社會服務部長Amanda Rishworth表示，該計劃的增長在意料之中。
她說：「該計劃為他們補充退休收入提供了一種靈活、安全的方式。」
「養老金安排的目的是在幫助最需要幫助的人與確保未來人口老齡化背景下的可持續性之間取得平衡。」
新南威爾士大學風險與精算研究學院名譽教授Michael Sherris說，對於那些希望補充退休生活的人來說，反向抵押貸款是一個不錯的選擇，
但也並非沒有風險。
「最大的問題是，你什麼時候想賣你的房子？」
他說：「大多數人認為房屋產權是對住宅護理費用的保險。」
「如果你的資產所剩無幾，你就有可能完全依賴政府，進入養老院，而不是支付居家護理的費用。」
在2017年皇家委員會對銀行業進行調查后，包括聯邦銀行、西太平洋銀行和Macquarie銀行在內的大銀行撤銷了反向抵押貸款產品。
不過，一些規模較小的貸款機構提供的貸款不受政府的支付限制，收取約10%的利息。
Sherris說：「如果貸款出現問題，他們要承擔風險，而且要等好幾年才能拿回利息。」
2022-23年，Heartland銀行的新反向抵押貸款增加了18%。
該銀行收取9.75%的利息，按年複利計算。
該銀行的首席合規和可持續發展官Sharon Yardley說，客戶平均年齡為73歲，在六年內還清貸款，利用貸款來補充收入、改善住房和整合債務。
「大多數人還沒準備好賣房，想在房子里多住一段時間，並清償其他債務。」
Yardley說，如果客戶的房屋價值沒有增加，出售房屋后無法償還貸款，客戶就會面臨風險，但銀行歷史上只出現過8起負資產案例。
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