為求儘快上車，越來越多買家走上高風險之路
文 /Sue Williams
購房者為了支付較低首付款而選擇更高貸款額的趨勢正在增加，表明人們對進入房地產市場的興趣愈發高漲。
最新研究顯示，截至2024年6月季度，9.2%的自住房新貸款的貸款與估值比（LVR）達到90%或更高，而一年前這一比例為6.1%。
投資者也在大量借款，有3.22%的貸款達到相同的LVR比例，比去年同期的2.3%有所上升。
「過去，人們會等到攢夠足夠的首付款再購房，但現在他們迫切希望儘早進入市場，因為他們認為房價上漲是創造財富的一種方式，」按揭經紀公司Intelligent Finance的總經理Justin Doobov說道。
「同時，一棟現在價值100萬澳元的房產，他們知道可能在三年內增值至130萬澳元，所以他們不想錯過機會。房價上漲和生活成本壓力使得攢夠一筆可觀的首付款變得更加困難。」
這些數據由CoreLogic發布，基於澳大利亞審慎監管局（APRA）公布的數據。數據顯示，高LVR貸款在2020年12月達到峰值后穩步下降，直到2023年12月突然急劇上升。
CoreLogic的經濟學家Kaytlin Ezzy表示，LVR上升的主要原因之一是高利率環境導致貸款可承受性下降。
「借款能力縮減，尤其是在資產價格仍在上漲的情況下，」她說。「房價持續創下新高，財務狀況對許多人來說變得非常緊張。」
自住購房者也在越來越多地利用政府的首次購房擔保計劃。在該計劃下，符合條件的購房者只需支付最低5%的首付款，而由政府通過Housing Australia擔保剩餘的15%，購房者無需額外支付高額的貸款保險費用。
「投資者也在考慮資本增值的潛力，因此他們在衡量少付首付款並多貸款的風險與提前進入市場的好處之間做出權衡，」Ezzy補充道。
「許多人希望在利率可能下調之前進入市場，因為他們預期這將帶動更多人購房，推動房價上漲。」
Two Red Shoes的創始人兼按揭經紀人Rebecca Jarrett-Dalton認為，高LVR的增加主要是因為銀行現在允許這一做法，以前對貸款條件更為嚴格。
「現在一些大銀行允許客戶貸款額度高達95%，比如澳洲聯邦銀行。此外，首置房擔保計劃也非常受歡迎，」她說道。
「人們非常渴望進入市場，即便買不起適合自住的房產，也會以高LVR購買投資物業。他們寧願在市場里，也不願觀望。」
Ray White首席經濟學家Nerida Conisbee表示，首置房買家激勵政策在助推這一趨勢的同時，銀行間的競爭也可能是一個因素。
「銀行業之間的強勁競爭可能是另一個因素，」她說。「這種競爭促使他們向低首付款的購房者放貸，而高房價也在其中發揮了作用。買家可能只能通過低首付款來進入他們理想的城區。」
對於低首付款的買家來說，許多人寄希望于房價繼續上漲，但若房價放緩或下跌可能會面臨巨大困難。
「在某種程度上，這就像去賭場，期待每次押注都能中獎，卻沒有意識到有時也可能輸錢，」Doobov說道。
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