在澳洲放棄買房的人，現在都樂開了花
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清晨6點17分的墨爾本，29歲的IT工程師張大力（Jerry）疾步走進了開往CBD的火車車廂，找准了殘疾人專用座前一排的雙人座，一個腚墩兒扎了下去。
再前一排的四人座雖然寬敞，但是過不了幾站，烏泱泱的乘客就會擠滿車廂，而四人座也將人滿為患，那種擁擠的感覺像極了自己剛剛離開的出租屋，只不過換了幾個「室友」罷了。
他掏出手機，開始在Realestate.com.au和Domain等幾個全澳最大房屋平台App上刷新，屏幕上的數字讓他胃裡一陣絞痛——他關注了近半年的東南區聯排別墅，掛牌價又跳漲了12萬澳元。
張大力放下了手機，看著火車鐵道兩側琳琅滿目的房屋：有近年來飽受澳洲土豪華人階級熱愛的法式豪宅，也有充滿老錢氣息、紅磚上爬滿藤蔓的深宅大院，就連一地開四戶的經濟小聯排的陽台上也晾曬著剛洗好的褲衩。
這些從眼前略過的風景，與他沒有半點關係，因為他沒有房子。
其實張大力的處境並非個例。
澳洲地產調研機構CoreLogic數據，過去十年澳洲首府城市房價平均上漲了67%，而同期年輕人工資漲幅僅為19%。
首付的門檻從「一咬牙一跺腳」就能湊夠變成了「牙咬碎腳跺瘸」也望塵莫及——以墨爾本為例，一套中價位住宅（約92萬澳元），20%首付相當於18.4萬澳元。
這對於年薪7萬的普通年輕人而言，相當於不吃不喝悶頭攢2.6年，如果算上這段時間里的房租、通脹和各類開銷，那麼起碼需要6~8年。
更殘忍的是，許多年輕人的經歷和張大力一樣，當首付終於攢夠之後，當年自己看中的房子早已增值，再次超出了自己錢包所能承受的範圍。
房奴枷鎖：買得起≠住得起
即便跨過首付門檻，真正的考驗才剛剛開始。以悉尼西北區一套價值150萬澳元的四居室為例：月供暴擊：貸款120萬（30年期浮動利率6.5%），月還款額高達7584澳元，相當於稅後收入的70%；
隱形賬單：市政費（約2000澳元/年）、房屋保險（1500澳元/年）、維護費（年均1%房價即1.5萬澳元）；
利率炸彈：2022年以來的11次加息，讓貸款人每月多還1582澳元。雖然今年已經降息兩次，但仍杯水車薪。
除了這些固定開支以外，作為房奴最擔心的還有突發費用，比如更換動輒數千澳元的熱水器、在隔熱極差的老房子里安裝上萬澳元的空調、加固被白蟻啃爛的木質地基……
如果說有房子是一座圍城，那麼城裡的人未必比城外的幸福。
所以，當購房和還貸變成許多「負翁」的遊戲時，一些腦迴路清奇的年輕人開始重構邏輯，興起了一種全新的生活方式——放過自己，斷了買房的念頭，租房過一生。
在張大力每天步行至火車站的小區街道里，他發現了一套雙層的現代大別墅正在出租：5個自帶衛浴的卧室、巨大敞亮的開放式餐廳和客廳、中西式兩個廚房，還有樓上樓下3個陽台和兩個小客廳。
一周租金1300澳元，相當於一個月5200澳元左右（約合人民幣2.5萬元）。
如果我們把這筆看似無比奢侈的租金和購置同樣一套別墅的成本進行對比，就會發現，租金也許並不算貴。
不交按揭一時爽，一直不交一直爽
我們來算一筆賬。
首先，想要住進這套房子里，購房者和租客分別需要多少門檻資金（initial capital outlay）。
租房者：中介通常要求6周押金，那麼按照每周1300澳元來計算，押金一共需要7800澳元。
購房者：首付（房價約為300萬澳元，即1400萬元人民幣）為60萬澳元（總價20%）。
其次，我們再來看，想要長期在這套房屋裡居住，需要多少的固定支出（ongoing expenses）：租房者：取決於每個月有多少周，每個月租金為5200~6500澳元。
購房者：按照澳洲最大銀行聯邦銀行（CBA）的浮動貸款利率5.63%來計算，那麼貸款總額（300萬減去首付60萬=240萬）的每周還款額將是3190澳元，相當於月供為12760~15950澳元之間（4周或5周）。
相當於租房者的2.45倍。
第三，我們來看30年間的總支出。
租房者：按照每年房租上漲3%為基準計算，那麼在租用這套房屋的30年裡，一共需要支出321.9萬澳元。
購房者：同樣以聯邦銀行的貸款利率為基準計算，30年期內需要支付的利息為256萬澳元，加上本金240萬澳元，一共需要償還銀行496.7萬澳元（約合2300萬元人民幣）。
注意，這其中並不包括30年間的市政費用、房屋保險、維修維護，以及購房時產生的印花稅和律師過戶費用等等……如果全部加上，那麼購房者的總支出將再次增加至少30萬澳元。
Time Value of Money…?
除了巨大的居住成本以外，如果租客把每年省下來的按揭和各類固定費用投入指數基金，那麼租房也許會是更好的選擇。
以標普500指數為例，該指數在過去30年裡錄得了10.7%的平均年化收益率，假設未來30年裡也能錄得同樣的收益率，那麼如果租客在今年把首付（60萬澳元）投入標普，在30年後，將獲得1277萬澳元的利潤。
當然，如果選擇租房，那也自然放棄了獲得房產增值的機會。
而這種在Excel表格里看起來穩賺不賠的租房贏家，卻往往事與願違。
「誰tmd不想晚上回家的時候看見有一盞燈亮著？我希望那是我家，裏面有我愛的人等著我回家……租房子，如果有一天房東給你趕出去了咋辦？帶著老婆孩子睡天橋底下嗎？」
但是，面對高牆般的房市壁壘，選擇重新定義”家”的意義的澳洲年輕人隊伍正在逐漸壯大，他們不再將擁有一套住房視為剛需，而是一種可以靈活調用的資源。
房價與收入的鴻溝或許短期內難以彌合，但也許就像《侏羅紀公園》里伊恩·馬爾科姆博士說的：「生命自會找到出路。」
對於張大力來說，這條出路的盡頭，仍然是在屬於自己的房子里擁有一個家。
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